Software para aseguradoras - Utilizar la IA para abordar los procesos con mayor eficacia

Jan Schäfer

El aumento de las expectativas de los clientes y la elevada presión competitiva dificultan a las aseguradoras mantenerse en el mercado. Un factor decisivo para el éxito es la eficacia del tratamiento de datos. Solo quienes evalúan los datos de forma inteligente pueden satisfacer a los clientes existentes, captar nuevos clientes y tomar decisiones empresariales bien fundadas. 

Por ello, cada vez más aseguradoras primarias, reaseguradoras y corredurías de seguros utilizan programas informáticos que les ayudan en el tratamiento de datos. Esto va ahora mucho más allá del uso de sistemas CRM clásicos. Más bien, las aseguradoras utilizan soluciones potentes que a menudo aportan tecnologías avanzadas como la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático (ML).

Le mostraremos las ventajas del software asistido por IA para compañías de seguros, qué debe buscar a la hora de elegir una solución y qué 5 proveedores ofrecen software sofisticado.

Ventajas del software para seguros

software para prestaciones de seguros

Las ventajas del software para las aseguradoras no se limitan a un único ámbito de trabajo. Más bien, los proveedores de servicios de seguros se benefician de una amplia gama de ventajas: desde la optimización de procesos hasta un mejor enfoque del cliente y la toma de decisiones basada en datos:

Gestión eficaz de las tareas administrativas

El software de seguros puede automatizar tareas administrativas repetitivas, como el procesamiento de datos, la documentación y la comunicación. Esto libera tiempo y recursos que los proveedores de seguros pueden dedicar a tareas más estratégicas.

Ejemplo

Una compañía de seguros utiliza un programa para tramitar automáticamente los siniestros. Los clientes comunican sus siniestros por Internet. A continuación, el programa inicia el proceso automáticamente, informa a todos los departamentos pertinentes y sigue el progreso hasta que se liquida la reclamación. Tres proveedores de renombre para esta automatización son Guidewire ClaimCenter, Snapsheet y Sapiens IDIT. 

Mejora de las existencias

Con los programas informáticos, las compañías de seguros mejoran la gestión de sus pólizas y carteras. De este modo, analizan más a fondo los contratos de seguros existentes, optimizan las carteras y pueden atender mejor las necesidades individuales de los clientes.

Ejemplo

Con ayuda de un programa informático, una compañía de seguros analiza sus carteras y reconoce que un determinado grupo de clientes está infraasegurado. Basándose en estos resultados, la compañía de seguros crea ofertas específicas para colmar las lagunas de cobertura. 3 Los programas más conocidos para analizar carteras son IBM SPSS Modeler, SAS Enterprise Miner y RapidMiner.

Creación de ofertas personalizadas para los clientes

El software de seguros permite personalizar las ofertas. Analizando los datos de los clientes, la empresa puede desarrollar soluciones de seguros basadas en las necesidades.

Ejemplo

Una compañía de seguros utiliza algoritmos para analizar los datos sobre el comportamiento al volante de los dispositivos telemáticos de los coches. A partir de estos datos, la aseguradora puede ofrecer seguros de coche personalizados con tarifas individuales basadas en el comportamiento real al volante. Para ello se han creado las aplicaciones informáticas Octo Telematics, Cambridge Mobile Telematics y The Floow.

Campañas de marketing personalizadas

Los programas informáticos permiten a las compañías de seguros analizar grandes cantidades de datos y obtener información que ayuda a captar nuevos clientes. De este modo, las aseguradoras determinan un enfoque más específico para los clientes potenciales.

Ejemplo

El software moderno para seguros supervisa las redes sociales y el comportamiento en línea de los clientes potenciales. De este modo, reconoce tendencias e intereses. Esto le permite desarrollar campañas de marketing personalizadas que atraigan la atención del grupo objetivo. Las herramientas más adecuadas para ello son Hootsuite, Sprout Social y Agorapulse.

Tramitación organizada de las ventas

Un programa de gestión de clientes para corredores de seguros apoya el proceso de ventas ayudando al personal de ventas a gestionar los contactos con los clientes, crear presupuestos y supervisar todo el ciclo de ventas. Esto mejora la colaboración y la comunicación dentro del equipo de ventas.

Ejemplo

Una empresa utiliza un software de correduría de seguros para procesar eficazmente los datos de los clientes y seguir el proceso de venta. Los vendedores pueden acceder a los datos, actualizar el estado de los contactos y crear presupuestos personalizados, mientras que la dirección supervisa el progreso del equipo de ventas. Entre los programas informáticos más utilizados para este fin figuran Vertafore, Applied Systems y EZLynx.

Mejora de la gestión de riesgos

Los programas informáticos de seguros permiten una evaluación más precisa de los peligros y el desarrollo de modelos de predicción de pérdidas. Esto ayuda a los proveedores a afinar su evaluación de riesgos y fijar primas adecuadas.

Ejemplo

Una compañía de seguros utiliza Algoritmos de aprendizaje automáticopara predecir el riesgo de catástrofes naturales en determinadas zonas. Basándose en estas previsiones, ajusta sus primas en consecuencia. No existe en el mercado ningún programa informático especial para ello, pero las compañías de seguros pueden registrar previamente en sus archivos las catástrofes naturales y los daños resultantes a través de programas informáticos de datos de IA como Konfuzio evaluar.

Liquidación de siniestros más rápida

Con el software de IA, las aseguradoras aceleran enormemente el proceso de tramitación de siniestros. Los flujos de trabajo automatizados y la comunicación digital les ayudan a trabajar de forma más eficiente con clientes y proveedores de servicios.

Ejemplo

Una compañía de seguros utiliza una aplicación que permite a los clientes informar de los daños inmediatamente después del suceso. La aplicación captura imágenes y detalles de los daños y envía automáticamente esta información al departamento correspondiente para su rápida tramitación. Hasta ahora, no existe en el mercado ninguna herramienta integral para esto, pero soluciones como la plataforma de gestión de siniestros DAT, FastLane (automoción) y Appian Connected Claims ayudan.

software para casos de uso en seguros

3 importantes casos de uso del software de IA para aseguradoras

Las ventajas del software para las compañías de seguros son evidentes. Las compañías de seguros pueden atender mejor a los clientes existentes y captar nuevos clientes de forma más eficiente. La importancia Inteligencia artificial Los 3 casos de uso siguientes muestran lo importante que es esto:

1. extraer la información pertinente

El software de seguros con IA permite la extracción automática de datos relevantes de los documentos:

Desafío

Las compañías de seguros evalúan a diario los documentos presentados por los clientes para calcular las pólizas. Por ejemplo, al suscribir una póliza de seguro de automóvil, tienen que calcular el Matriculación de vehículos en el sistema y determinar y extraer la información relevante que contiene. Sólo entonces es posible calcular cuánto tiene que pagar el cliente. Para estas tareas, los empleados tienen que teclear y calcular los datos manualmente.

Solución

Un programa informático para compañías de seguros almacena automáticamente en el sistema el certificado de matriculación del vehículo entrante y extrae, entre otras cosas, el número clave del fabricante (HSN) y el número clave del tipo (TSN). A partir de ahí, el programa calcula la prima del seguro para el cliente. No es necesario contratar personal para ello. Pueden dedicarse a tareas más complejas.

2. clasificar los documentos 

Un programa de inteligencia artificial clasifica los documentos según las especificaciones de la empresa:

Desafío

Las compañías de seguros reciben cada día innumerables tipos de documentos. Antes de pasarlos a los flujos de trabajo posteriores, suelen categorizarlos primero. El problema es que los documentos no suelen llegar en formato legible por máquina. En la práctica, esto significa que los empleados primero tienen que examinarlos y luego clasificarlos manualmente.

Solución

Una IA clasifica los documentos entrantes según las normas establecidas por la compañía de seguros. De este modo, los departamentos responsables disponen inmediatamente de los datos necesarios para tramitar un caso.

3. acelerar la tramitación de los expedientes

El software de seguros con IA hace más eficiente la tramitación de casos:

Desafío

Antes de pagar un siniestro, las compañías de seguros tienen que examinar los documentos presentados, procesarlos y compararlos con los riesgos asegurados. Esto cuesta muchísimo tiempo.

Solución

KI puede comparar automáticamente los documentos presentados en distintos formatos con las condiciones de la póliza de seguros. Si se desea, también puede llevar a cabo una comprobación de plausibilidad de la reclamación y del pago de la indemnización solicitada comparando el caso individual con otros casos almacenados en el sistema. De este modo, las compañías de seguros saben al cabo de unos segundos si tienen que pagar a sus clientes y cuánto dinero.

software para funciones de seguros

Qué debe tener el software para aseguradoras

Si las compañías de seguros deciden utilizar un programa informático, se enfrentan rápidamente a la cuestión de qué debe aportar para que pueda cumplir los servicios mencionados. Porque: como ya ha quedado claro, un programa no solo sirve para gestionar datos y documentos.

En cambio, una solución inteligente puede evaluar las reclamaciones, comprender las necesidades de los clientes y apoyar decisivamente la adquisición.

En resumen, las empresas necesitan un software que les apoye a lo largo de toda la cadena de valor. ¿Qué factores son relevantes para ello?

Integración perfecta en los sistemas existentes

El software debe poder integrarse perfectamente en la infraestructura informática existente de la empresa. Sólo así podrá la aseguradora intercambiar datos e información de forma eficaz entre distintas plataformas, sin necesidad de esfuerzos manuales ni conversión de datos.

Por ejemplo, si una compañía de seguros ya utiliza un sistema CRM interno para gestionar los contactos y la comunicación con los clientes, el software debería poder interactuar con este sistema CRM sin problemas. Si un cliente envía una reclamación a través del sistema CRM, el software debería ser capaz de leer esta información e iniciar así el proceso de tramitación de reclamaciones.

Vinculación eficaz de datos y procesos

El software de seguros inteligente enlaza a la perfección diferentes procesos y permite integrar datos de distintas fuentes. Esto permite a las empresas intercambiar información de forma eficaz. Obtienen una visión holística del cliente y de los procesos empresariales.

En la práctica, podría ser así, por ejemplo: Un cliente notifica un siniestro a través de la plataforma online de la aseguradora. El software vincula automáticamente este informe con los datos pertinentes del cliente y lo envía al departamento de siniestros.

Gran adaptabilidad

El programa informático debe poder adaptarse a las necesidades de la aseguradora. De este modo, cada departamento puede formar y configurar el programa para que realice las tareas con eficacia. Así, por ejemplo, en el sector sanitario, un software de seguros inteligente está configurado para leer automáticamente el número de seguro médico de las facturas presentadas.

Automatización de procesos

El software debe permitir flujos de trabajo automatizados para reducir las tareas repetitivas. Esto ahorra tiempo y minimiza las fuentes de error al reducir la intervención humana. En la práctica, por tanto, el programa envía automáticamente recordatorios de pago de primas a los clientes, inicia el proceso de liquidación de siniestros y envía notificaciones a las partes implicadas cuando se alcanza un hito importante, por ejemplo.

Seguridad y protección de datos

Un potente software de seguros cuenta con estrictas medidas de seguridad para garantizar la confidencialidad de la información de los clientes y protegerlos de posibles ciberataques. Así, en la práctica utiliza tecnologías de cifrado, por ejemplo, para proteger las comunicaciones entre la aseguradora y los clientes, e implementa restricciones de acceso para garantizar que solo los empleados autorizados puedan acceder a los datos sensibles.

Software para aseguradoras: 5 potentes proveedores

El software que necesita para su seguro depende de sus necesidades y objetivos individuales. Por eso es aconsejable determinar primero qué quiere mejorar con un software. Los 5 proveedores siguientes tienen enfoques diferentes, pero ofrecen potentes funciones en sus áreas y son utilizados por numerosas empresas:

Konfuzio

Konfuzio ofrece una plataforma basada en IA para el procesamiento y análisis automatizados de datos de texto no estructurados. Esto significa que las compañías de seguros pueden procesar, analizar y evaluar eficazmente documentos como pólizas de seguros, informes de daños y correspondencia con clientes. A través de un avanzado Inteligencia artificialmachine learning y deep learning, pueden configurar e implementar reglas para sus procesos empresariales en un abrir y cerrar de ojos. Konfuzio va más allá de la automatización parcial de procesos. En su lugar, las aseguradoras pueden utilizar el software para dotar a su gestión documental de una automatización integral. Para probar las capacidades integrales de la IA, puede probar el programa gratuitamente.

Ventajas e inconvenientes

Ventajas: Análisis de texto automatizado, procesamiento eficaz de datos no estructurados, análisis en tiempo real, escalabilidad sencilla a medida que crece su empresa, fácil integración en los sistemas existentes, interfaz fácil de entender.

Desventajas: El precio más elevado podría suponer una barrera de entrada para las pequeñas empresas.

Grupo destinatario principal

Grande Compañías de seguros que desean automatizar eficazmente la gestión de sus documentos y otros procesos empresariales.

SAP para seguros

SAP ofrece soluciones digitales integrales para compañías de seguros que cubren todos los aspectos de la cadena de valor. Esto incluye, entre otras cosas, la gestión de contratos, la tramitación de siniestros, la gestión de las relaciones con los clientes, las finanzas y la contabilidad, así como funciones de análisis y elaboración de informes.

Ventajas e inconvenientes

Ventajas: Amplio conjunto de soluciones, gran capacidad de integración, apoyo a grandes aseguradoras

Desventajas: La complejidad y los elevados costes pueden suponer un reto para las empresas más pequeñas.

Grupo destinatario

Grandes compañías de seguros con procesos empresariales complejos y amplias infraestructuras informáticas.

Guidewire InsuranceSuite

InsuranceSuite de Guidewire ofrece una plataforma integrada para seguros con módulos de administración de pólizas, reclamaciones, gestión de clientes y servicios digitales. Da soporte a todo el ciclo de vida de las pólizas de seguros.

Ventajas e inconvenientes

Ventajas: Solución bien escalable, interfaz de usuario moderna

Desventajas: Posiblemente menos adecuado para nichos de seguros específicos

Grupo destinatario principal

Compañías de seguros medianas y grandes que buscan una plataforma integrada para diversos procesos empresariales.

Suite Duck Creek

Duck Creek Suite ofrece a las aseguradoras una plataforma flexible y configurable que abarca la administración de pólizas, tarificación, tramitación de siniestros y canales digitales.

Ventajas e inconvenientes

Ventajas: Gran adaptabilidad, tecnología moderna, solución ágil

Desventajas: La configuración puede ser exigente y requerir apoyo externo.

Grupo destinatario principal

Compañías de seguros que necesitan una plataforma flexible para el diseño y la gestión eficaz de sus productos de seguros.

Épica aplicada

Applied Epic es un software de gestión para agencias y corredores de seguros. Ofrece una amplia gama de funciones para la gestión de clientes, administración de contratos, facturación, marketing e informes.

Ventajas e inconvenientes

Ventajas: Especializada en agencias y corredurías de seguros, funciones administrativas integrales Desventajas: Posiblemente menos adecuado para grandes compañías de seguros con requisitos complejos

Grupo destinatario principal

Agencias y corredores de seguros que buscan un software completo para gestionar sus procesos empresariales.

PREGUNTAS FRECUENTES

¿Cuáles son las ventajas del software para las compañías de seguros?

El software para seguros optimiza toda la cadena de valor y, por tanto, aporta numerosas ventajas. Entre ellas, una mayor eficiencia gracias a la automatización, un análisis preciso de los datos para tomar mejores decisiones, una rápida gestión de los siniestros, una comunicación optimizada con el cliente y ofertas personalizadas. En la práctica, las aseguradoras también mejoran la experiencia del cliente y toman decisiones empresariales más informadas.

¿Qué funciones y características debe tener un software de gestión de seguros?

Un software de administración de seguros eficiente permite gestionar los contratos sin problemas, tramitar las reclamaciones con eficacia y mantener fácilmente los datos de los clientes. El software debe ser perfectamente compatible con los sistemas existentes para garantizar la coherencia de los datos. Las altas medidas de seguridad protegen la información confidencial de accesos no autorizados.

¿Cuáles son los mejores proveedores de software para seguros?

El sector de los seguros se beneficia de soluciones de software como SAP for Insurance, Guidewire InsuranceSuite, Duck Creek Suite, Insurity y Applied Epic. Entre otras cosas, ofrecen funciones integradas para la administración de pólizas y la tramitación de siniestros. Para las compañías de seguros que ante todo desean automatizar eficazmente su gestión de documentos, Konfuzio es la solución ideal. El software permite realizar análisis y evaluaciones de texto muy precisos basados en IA, de modo que las empresas pueden mejorar significativamente la atención al cliente existente, la captación de nuevos clientes y el desarrollo del negocio.

¿Le gustaría saber más sobre cómo puede automatizar los flujos de trabajo en su compañía de seguros con IA? Entonces hable con nosotros ahora con uno de nuestros expertos

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