Logiciels pour les assurances - Aborder les processus de manière plus efficace grâce à l'IA

Jan Schäfer

Les attentes accrues des clients et la forte pression de la concurrence font que les assurances ont du mal à s'imposer sur le marché. Dans ce contexte, l'efficacité du traitement des données est un facteur de réussite décisif. En effet, seule une analyse intelligente des données permet de satisfaire les clients existants, d'acquérir de nouveaux clients et de prendre des décisions commerciales fondées. 

De plus en plus d'assureurs directs, de réassureurs et de courtiers en assurances utilisent donc un logiciel qui les aide à traiter les données. Cela va désormais bien au-delà de l'utilisation de systèmes CRM classiques. Les assurances utilisent plutôt des solutions performantes qui intègrent souvent des technologies avancées telles que l'intelligence artificielle (IA) et l'apprentissage automatique (ML).

Nous vous montrons quels sont les avantages d'un logiciel basé sur l'IA pour les assurances, ce à quoi vous devez faire attention lors du choix d'une solution et quels sont les 5 fournisseurs qui mettent à disposition un logiciel sophistiqué.

Avantages d'un logiciel pour les assurances

logiciel pour assurances benefits

Les avantages d'un logiciel pour les assurances ne se limitent pas à un seul domaine de travail. Au contraire, les prestataires de services d'assurance bénéficient d'un large éventail d'avantages, de l'optimisation des processus à la prise de décision basée sur les données, en passant par une meilleure approche des clients :

Gestion efficace des tâches administratives

Un logiciel pour les assurances peut automatiser les tâches administratives répétitives, telles que le traitement des données, la documentation et la communication. Les fournisseurs de services d'assurance gagnent ainsi du temps et des ressources qu'ils peuvent consacrer à des tâches plus stratégiques.

Exemple

Une compagnie d'assurance utilise un programme pour traiter les déclarations de sinistre de manière automatisée. Les clients déclarent leurs sinistres en ligne. Le logiciel lance alors automatiquement le processus, informe tous les services concernés et suit la progression jusqu'au règlement du sinistre. 3 fournisseurs réputés pour cette automatisation sont Guidewire ClaimCenter, Snapsheet et Sapiens IDIT. 

Valorisation des stocks

Grâce à un logiciel, les compagnies d'assurance améliorent la gestion de leurs polices et de leur portefeuille. Elles analysent ainsi plus en profondeur les contrats d'assurance existants, optimisent les portefeuilles et sont en mesure de mieux répondre aux besoins individuels des clients.

Exemple

À l'aide d'un logiciel, une compagnie d'assurance analyse son portefeuille et détecte qu'un certain groupe de clients est sous-assuré. Sur la base de ces conclusions, l'assurance établit des offres ciblées afin de combler les lacunes de couverture. 3 logiciels bien établis pour l'analyse des stocks sont IBM SPSS Modeler, SAS Enterprise Miner et RapidMiner.

Création d'offres sur mesure pour les clients

Un logiciel d'assurance aide à personnaliser les offres. En analysant les données des clients, l'entreprise peut développer des solutions d'assurance adaptées à leurs besoins.

Exemple

Une compagnie d'assurance utilise des algorithmes pour analyser les données de comportement de conduite provenant des appareils télématiques installés dans les voitures. Sur la base de ces données, la compagnie d'assurance peut proposer des assurances auto personnalisées avec des tarifs individuels basés sur le comportement de conduite réel. Les applications logicielles Octo Telematics, Cambridge Mobile Telematics et The Floow se sont établies à cet effet.

Campagnes de marketing personnalisées

Les logiciels permettent aux compagnies d'assurance d'analyser de grandes quantités de données et d'en tirer des conclusions qui les aident à acquérir de nouveaux clients. Ce faisant, les assureurs déterminent une approche plus ciblée des clients potentiels.

Exemple

Un logiciel moderne pour les assurances surveille les médias sociaux et le comportement en ligne des clients potentiels. De cette manière, il identifie les tendances et les intérêts. Cela lui permet de développer des campagnes de marketing sur mesure qui attirent l'attention du groupe cible. Les outils les plus appropriés à cet effet sont Hootsuite, Sprout Social et Agorapulse.

Une gestion organisée des ventes

Un programme de gestion des clients pour les courtiers en assurances soutient le processus de vente en aidant les commerciaux à gérer les contacts clients, à créer des offres et à surveiller l'ensemble du cycle de vente. Il en résulte une meilleure collaboration et une meilleure communication au sein de l'équipe de vente.

Exemple

Une entreprise utilise un logiciel pour courtiers d'assurance afin de traiter efficacement les données des clients et de suivre le processus de vente. Les commerciaux peuvent accéder aux données, mettre à jour le statut des contacts et créer des offres personnalisées, tandis que la direction suit les progrès de l'équipe de vente. Les logiciels largement utilisés à cet effet sont par exemple Vertafore, Applied Systems et EZLynx.

Amélioration de la gestion des risques

Un logiciel pour les assurances permet d'évaluer plus précisément les risques et de développer des modèles de prévision des dommages. Cela aide les fournisseurs à affiner leur évaluation des risques et à fixer des primes appropriées.

Exemple

Une assurance utilise Algorithmes d'apprentissage automatiqueL'assureur utilise les données de l'enquête pour prévoir le risque de catastrophes naturelles dans certaines régions. Sur la base de ces prévisions, elle adapte ses primes en conséquence. Bien qu'il n'existe pas de logiciel spécifique sur le marché, les compagnies d'assurance peuvent utiliser un logiciel de données d'intelligence artificielle comme Konfuzio évaluer.

Un traitement plus rapide des sinistres

Grâce à un logiciel d'intelligence artificielle, les assurances accélèrent considérablement le processus de gestion des sinistres. Les flux de travail automatisés et la communication numérique les aident à collaborer plus efficacement avec les clients et les prestataires de services.

Exemple

Une compagnie d'assurance utilise une application qui permet aux clients de déclarer les dommages immédiatement après l'événement. L'application capture des images et des détails du sinistre et transmet automatiquement ces informations au service concerné pour un traitement rapide. Jusqu'à présent, il n'existe pas d'outil tout-en-un sur le marché pour cela, mais des solutions comme la plateforme de gestion des sinistres de DAT, FastLane (automobile) et Appian Connected Claims peuvent aider.

logiciels pour assurances use cases

3 cas d'utilisation importants d'un logiciel d'IA pour les assurances

Les avantages d'un logiciel pour les compagnies d'assurance sont évidents. Les compagnies d'assurance peuvent mieux s'occuper de leurs clients existants et acquérir de nouveaux clients plus efficacement. L'importance Intelligence artificielle Les trois cas d'utilisation suivants illustrent les possibilités offertes par le système :

1. extraire les informations pertinentes

Un logiciel d'assurance doté d'une IA aide à extraire automatiquement les données pertinentes des documents :

Le défi

Les compagnies d'assurance évaluent quotidiennement les documents soumis par les clients afin de calculer les polices. Lors de la souscription d'une assurance automobile, elles doivent par exemple vérifier le taux d'alcoolémie. Carte grise dans le système et de déterminer et d'extraire les informations pertinentes qu'il contient. Ce n'est qu'alors qu'il est possible de calculer combien le client doit payer. Pour ces tâches, les employés doivent taper les données et les calculer manuellement.

Solution

Un logiciel destiné aux compagnies d'assurance classe automatiquement la carte grise reçue dans le système et en extrait, entre autres, le numéro de code du constructeur (HSN) et le numéro de code du type (TSN). Sur cette base, le programme calcule la prime d'assurance pour le client. Il n'est pas nécessaire de faire appel à des collaborateurs pour cela. Ceux-ci peuvent se consacrer à des tâches plus complexes.

2. classer les documents 

Un programme d'intelligence artificielle catégorise les documents en fonction des spécifications de l'entreprise :

Le défi

Les compagnies d'assurance reçoivent chaque jour d'innombrables types de documents différents. Avant de les transmettre aux flux de travail suivants, ils sont souvent d'abord catégorisés. Le problème : les documents n'arrivent souvent pas sous une forme lisible par une machine. Dans la pratique, cela signifie que les collaborateurs doivent d'abord les examiner, puis les catégoriser manuellement.

Solution

Une IA catégorise les documents entrants selon les règles définies par l'assurance. De cette manière, les services responsables disposent immédiatement des données nécessaires pour traiter un cas.

3. accélérer le traitement des cas

Un logiciel d'assurance doté d'une IA rend le traitement des cas plus efficace :

Le défi

Avant de payer le sinistre d'un client, les assurances doivent d'abord examiner et traiter les documents de déclaration de sinistre qui leur sont soumis, puis les comparer aux risques assurés. Cela prend énormément de temps.

Solution

L'IA peut comparer automatiquement les documents soumis dans différents formats avec les conditions de la police d'assurance. Ce faisant, elle procède également - si on le souhaite - à un contrôle de plausibilité du sinistre décrit et du paiement compensatoire exigé, en comparant le cas individuel avec d'autres cas enregistrés dans le système. De cette manière, les assurances savent en quelques secondes si elles doivent payer leurs clients et combien.

logiciel pour les assurances caractéristiques

Ce que doit apporter un logiciel pour les assurances

Lorsque les assurances décident d'utiliser un logiciel, elles sont rapidement confrontées à la question de savoir ce que celui-ci doit apporter pour pouvoir remplir les prestations mentionnées ci-dessus. En effet, comme on l'a déjà compris, un programme ne sert pas uniquement à la gestion des données et des documents.

Au contraire, une solution intelligente peut évaluer les sinistres, comprendre les besoins des clients et apporter un soutien décisif à la prospection.

En bref, les entreprises ont besoin d'un logiciel qui les assiste tout au long de la chaîne de création de valeur. Quels sont les facteurs pertinents à cet égard ?

Intégration transparente dans les systèmes existants

Le logiciel doit être en mesure de s'intégrer de manière transparente dans l'infrastructure informatique déjà existante de l'entreprise. Ce n'est qu'ainsi que l'assurance peut échanger efficacement des données et des informations entre différentes plates-formes, sans avoir besoin de recourir à des efforts manuels ou à la conversion de données.

Par exemple, si une compagnie d'assurance utilise déjà un système CRM interne pour gérer les contacts avec les clients et la communication, le logiciel devrait pouvoir interagir facilement avec ce système CRM. Si un client soumet une déclaration de sinistre via le système CRM, le logiciel devrait pouvoir lire cette information et ainsi lancer le processus de gestion des sinistres.

Relier efficacement les données et les processus

Un logiciel d'assurance intelligent relie différents processus de manière transparente et permet d'intégrer des données provenant de différentes sources. Les entreprises peuvent ainsi échanger des informations de manière efficace. Elles obtiennent une vue globale du client et des processus commerciaux.

Dans la pratique, cela pourrait par exemple ressembler à ceci : Un client déclare un sinistre via la plateforme en ligne de l'assurance. Le logiciel associe automatiquement cette déclaration aux données pertinentes du client et la transmet au service de gestion des sinistres.

Grande adaptabilité

Le logiciel doit pouvoir être adapté individuellement aux exigences de l'assurance. De cette manière, chaque service peut former et configurer le programme pour qu'il effectue des tâches de manière efficace. Un logiciel d'assurance intelligent dans le secteur de la santé sera donc configuré, par exemple, pour lire automatiquement le numéro d'assurance maladie à partir des factures soumises.

Automatisation des processus

Le logiciel doit permettre des flux de travail automatisés afin de réduire les tâches répétitives. Cela permet de gagner du temps et de minimiser les sources d'erreur en réduisant l'intervention humaine. Dans la pratique, le programme envoie donc automatiquement, par exemple, des rappels de paiement de primes aux clients, lance le processus de règlement des sinistres et envoie des notifications aux parties concernées lorsqu'une étape importante est atteinte.

Sécurité et protection des données

Un logiciel d'assurance performant apporte des mesures de sécurité strictes afin de garantir la confidentialité des informations sur les clients et de les protéger contre les cyberattaques potentielles. Dans la pratique, il utilise donc par exemple des technologies de cryptage pour protéger les communications entre l'assurance et les clients et introduit des restrictions d'accès pour garantir que seuls les employés autorisés peuvent accéder aux données sensibles.

Logiciels pour les assurances - 5 fournisseurs performants

Le logiciel dont vous avez besoin pour votre assurance dépend de vos besoins et de vos objectifs individuels. Il est donc conseillé de commencer par déterminer ce que vous souhaitez améliorer avec un logiciel. Les 5 fournisseurs suivants ont des points forts différents, mais offrent des fonctions performantes dans leurs domaines et sont utilisés par de nombreuses entreprises :

Konfuzio

Konfuzio offre une plateforme basée sur l'IA pour le traitement et l'analyse automatisés de données textuelles non structurées. Cela signifie que les assurances peuvent traiter, analyser et évaluer efficacement des documents tels que les polices d'assurance, les déclarations de sinistre et la correspondance avec les clients. Grâce à une technologie avancée Intelligence artificielleGrâce à l'apprentissage automatique, à l'apprentissage machine et à l'apprentissage profond, ils peuvent créer et mettre en œuvre des règles pour leurs processus commerciaux en un rien de temps. Konfuzio va au-delà de l'automatisation partielle des processus. Au lieu de cela, le logiciel permet aux assurances de doter leur gestion documentaire d'une automatisation de bout en bout. Pour tester les capacités étendues de l'IA, vous pouvez tester gratuitement le logiciel.

Avantages et inconvénients

Avantages : Analyse de texte automatisée, traitement efficace des données non structurées, analyses en temps réel, évolutivité facile en cas de croissance de l'entreprise, intégration simple dans les systèmes existants, interface facile à comprendre

Inconvénients : Le prix plus élevé pourrait constituer une barrière à l'entrée pour les petites entreprises.

Principal groupe cible

Grand Les compagnies d'assurance qui souhaitent automatiser efficacement leur gestion documentaire et d'autres processus commerciaux.

SAP pour les assurances

SAP propose des solutions numériques complètes pour les assurances, qui couvrent tous les aspects de la chaîne de valeur. Cela comprend notamment la gestion des contrats, le traitement des sinistres, la gestion de la relation client, les finances et la comptabilité ainsi que les fonctions d'analyse et de rapport.

Avantages et inconvénients

Avantages : Suite complète de solutions, fortes possibilités d'intégration, soutien aux grandes compagnies d'assurance

Inconvénients : La complexité et les coûts élevés peuvent représenter un défi pour les petites entreprises.

Groupe cible

Grandes compagnies d'assurance avec des processus commerciaux complexes et des infrastructures informatiques étendues

Guidewire InsuranceSuite

L'InsuranceSuite de Guidewire offre une plateforme intégrée pour les assurances avec des modules pour la gestion des contrats, le traitement des sinistres, la gestion des clients et les services numériques. Elle prend en charge l'ensemble du cycle de vie des polices d'assurance.

Avantages et inconvénients

Avantages : Solution bien évolutive, interface utilisateur moderne

Inconvénients : Peut-être moins adapté aux assurances de niche spécifiques

Principal groupe cible

Les compagnies d'assurance de taille moyenne à grande qui recherchent une plate-forme intégrée pour différents processus commerciaux.

Suite Duck Creek

La suite Duck Creek offre aux compagnies d'assurance une plateforme flexible et configurable qui couvre la gestion des contrats, la tarification, le traitement des sinistres et les canaux numériques.

Avantages et inconvénients

Avantages : Haute adaptabilité, technologie moderne, solution agile

Inconvénients : La configuration peut être exigeante et nécessiter une assistance externe.

Principal groupe cible

Les compagnies d'assurance qui ont besoin d'une plateforme flexible pour concevoir et gérer efficacement leurs produits d'assurance.

Applied Epic

Applied Epic est un logiciel de gestion pour les agences d'assurance et les courtiers. Il offre une multitude de fonctions pour la gestion des clients, la gestion des contrats, la facturation, le marketing et le reporting.

Avantages et inconvénients

Avantages : Spécialisé dans les agences d'assurance et les courtiers, fonctions administratives complètes Inconvénients : Peut-être moins adapté aux grandes compagnies d'assurance ayant des besoins complexes

Principal groupe cible

Les agences d'assurance et les courtiers qui recherchent un logiciel complet pour gérer leurs processus commerciaux.

FAQ

Quels sont les avantages d'un logiciel pour les assurances ?

Un logiciel d'assurance optimise l'ensemble de la chaîne de création de valeur et présente donc de nombreux avantages. Il s'agit notamment d'une efficacité accrue grâce à l'automatisation, d'une analyse précise des données pour une meilleure prise de décision, d'un traitement rapide des sinistres, d'une communication optimisée avec les clients et d'offres personnalisées. Dans la pratique, les assurances améliorent également l'expérience client et prennent des décisions commerciales plus avisées.

Quelles sont les fonctions et les caractéristiques qu'un logiciel de gestion des assurances doit posséder ?

Un logiciel efficace de gestion des assurances permet une gestion fluide des contrats, un traitement efficace des sinistres et une mise à jour facile des données clients. Le logiciel doit être parfaitement compatible avec les systèmes existants afin de garantir la cohérence des données. Des mesures de sécurité élevées protègent les informations confidentielles contre tout accès non autorisé.

Quels sont les meilleurs fournisseurs de logiciels pour les assurances ?

Le secteur des assurances bénéficie de solutions logicielles telles que SAP for Insurance, Guidewire InsuranceSuite, Duck Creek Suite, Insurity et Applied Epic. Celles-ci offrent entre autres des fonctions intégrées pour la gestion des contrats et le traitement des sinistres. Pour les assurances qui souhaitent avant tout automatiser efficacement leur gestion documentaire, Konfuzio est la solution idéale. Le logiciel permet une analyse et une évaluation très précises des textes basées sur l'IA, ce qui permet aux entreprises d'améliorer de manière décisive la gestion des clients existants, l'acquisition de nouveaux clients et le développement commercial.

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