KYC 程序:银行如何找到合适的软件

全球约有 2%至 5%的国内生产总值来自洗钱活动。这相当于每年约 7,150 亿至 1.87 万亿欧元。为了应对这一问题,德国对银行和所有其他受 Bafin 监管的金融机构制定了 KYC 程序。您可能已经知道,KYC 是 "了解您的客户 "的缩写,简单地说,就是规定公司必须了解与之有业务往来的客户是谁。实际上,这意味着企业必须核实客户的身份。但在实际操作中,这对企业来说非常耗时。这是因为德国没有银行可以自动执行的标准化 KYC 程序。相反,银行必须在内部或通过外部顾问为每位客户费力地执行这一程序。

因此,越来越多的银行开始使用有助于实现程序自动化的软件。我们将向您介绍软件在 KYC 流程中的优势,以及金融机构在选择合适的供应商时应考虑的标准。

德国 KYC 的法律依据

了解你的客户"(KYC)流程是金融业风险管理和欺诈防范的一个重要方面。

各种法律法规都规定了 KYC 规则,要求银行和其他金融机构核实与维持业务关系相关的身份、适宜性和风险。

制定这些规则是为了打击洗钱、欺诈和资助恐怖主义行为。

在德国,联邦金融监管局(BaFin)通过持续监控来确保 KYC 法规得到遵守。规定 KYC 流程的一些最重要的法律法规包括

反洗钱法

该法要求银行和其他金融机构在与客户建立业务关系之前核实客户身份。它还要求这些机构定期进行尽职调查并报告可疑交易。

德国银行法》(KWG)

KWG 对银行和其他金融机构的风险管理提出了进一步的不同要求,包括进行 KYC 审计的义务。 

德国 KYC 程序的法律要求详情

KYC 流程的具体规定见各种法律文本。在德国,《反洗钱法》(GwG)和《银行法》(KWG)尤为相关。

例如,《反洗钱法》第 10 条第 1 款规定

"在建立业务关系之前,义务人或责任人及其雇员或经其授权者应履行第(2)至(4)款规定的尽职调查义务"。

这些尽职调查义务涉及合同伙伴的识别、数据的收集和核实、数据与制裁名单的匹配以及对业务关系的持续监控。

关于合同当事人身份的规定具体见《反洗钱法》第 10(2)条:

"对于自然人,应收集以下信息:姓名、出生地、出生日期、国籍和地址。对于法人、合伙企业、基金会、信托机构或类似的法律结构,应收集公司名称、名称或称谓、法律形式补充、注册号、注册办事处或主要营业地的地址以及代表机构成员或法定代表人的姓名"。

德国银行法》也涉及 KYC 流程。德国银行法》(KWG)第 25a (1) 条规定:

"董事总经理应确保企业组织符合有序经营的要求。特别是,业务组织必须确保适当的业务行为,并遵守机构应遵守的法律规定和业务需要。这应包括[......]充分、有效和以风险为导向的政策和程序,以防止机构被用于洗钱、资助恐怖主义和其他可能导致财产犯罪的犯罪活动,包括在审慎的情况下,遵守相关制裁立法的政策和程序,以及识别、评估、管理、监测和交流这些风险的充分程序[......]"。

这意味着银行不仅有义务核实客户的身份 待定 他们不仅需要确保自己的数据准确无误,而且还需要确保制定适当的政策和程序,以防止洗钱和资助恐怖主义行为。

请注意,上述规则的适用取决于许多因素,包括金融机构类型、客户类型和机构提供的服务类型。因此,建议就有关 KYC 要求的具体问题咨询法律顾问或合规专家。

KYC 的国际法律依据

国际上也有一些监管机构和标准规定了 KYC 程序。这些机构和标准包括

金融行动特别工作组(FATF)

反洗钱金融行动特别工作组是一个政府间机构,负责制定打击洗钱和资助恐怖主义的标准。反洗钱金融行动特别工作组的建议是国际公认的打击洗钱和资助恐怖主义的标准,包括对 "了解你的客户 "程序的要求。

国际清算银行

国际清算银行又称 "中央银行",发布有关金融稳定的指导方针和标准,包括对 "了解你的客户 "程序的要求。

美国外国资产管制处(OFAC)

外国资产管制处公布制裁名单和其他信息,银行和其他金融机构在执行 "了解你的客户 "程序时必须使用这些名单和信息。

值得注意的是,KYC 程序的具体要求可能因国家和金融机构类型的不同而不同。

KYC 程序问题

金融机构为何应自动执行 KYC 程序

手动执行 KYC 程序存在许多问题和挑战。这些问题和挑战包括但不限于

费时费力

人工 KYC 程序需要大量时间和资源。员工必须手动输入、检查和验证客户数据。这导致员工成本增加,处理客户请求的时间延长。

容易出错

由于 KYC 检查是由工作人员手工进行的,因此可能会出错。输入错误或不准确的数据会导致延误,影响流程效率。此外,KYC 流程中的错误可能会产生法律和监管后果。

缺乏可扩展性

人工流程通常很难扩展,尤其是当金融机构需要处理的客户数量不断增加时。因此,在保持质量的同时,很难跟上不断增加的工作量。

一致性问题

人工处理 KYC 程序可能导致数据验证不一致。不同的员工可能会采用不同的标准或对法规有不同的解释,从而导致结果不一致。

客户的延误

人工 KYC 流程会导致客户等待时间延长,尤其是当企业的请求数量增加时。这会给客户带来负面体验,甚至可能导致业务流失。

安全风险

人工流程存在数据泄露和安全漏洞的风险。使用纸质文件或未加密的数字信息会给客户和公司数据带来风险。

KYC 程序软件要求

6 个因素:KYC 程序软件必须具备的功能

为了克服上述弊端,越来越多的金融机构开始采用基于以下技术的自动化 KYC 解决方案 人工智能机器学习 为基础。这些自动化系统可以加快流程、提高准确性和安全性。KYC 程序软件应符合哪些标准?

范围和灵活性

KYC 程序软件应能处理各种客户身份数据和文件,以便进行彻底核查。它还应能根据有关公司或行业的具体要求进行定制。

安全问题

由于 KYC 数据十分敏感,软件的安全性至关重要。因此,软件应具有较高的安全标准和 加密方法 以确保客户数据得到保护。

自动化和效率

有效的 KYC 软件应能完全自动化并加快识别过程。这样,公司就能最大限度地减少人为错误,并降低识别过程所需的工作量。

与现有系统集成

软件应能与现有的 IT 基础设施和数据库无缝集成,以确保工作流程顺畅。

用户友好性

软件应直观易用,以便员工高效使用。

可扩展性

软件应能随着公司的发展而扩展。实际上,这意味着:它还应能够处理快速增长的客户咨询,而无需花费大量时间。

使用 Konfuzio 的 kyc 程序

使用 Konfuzio 高效、安全地处理 KYC 程序

德国软件 Konfuzio 有多个模块和功能,金融机构可在 KYC 流程中使用。其中包括

提取数据

使用 Konfuzio,您可以 银行 和金融机构从任何文件格式中提取数据。为此,该技术 光学字符识别 (OCR) 的使用。它不仅能读出所需的数据,还能随后进行处理和 .

Konfuzio 的 OCR 甚至可以从难以阅读的图像扫描中提取数据,并识别 100 多种语言的罕见字体。

要使用 Konfuzio 的 OCR,企业可以访问云端托管的 Konfuzio API。此外,还有其他应用程序接口,例如 自然语言处理 (NLP), available.

检测欺诈行为

对于银行职员来说,欺诈检测尤其困难。毕竟,他们要如何识别客户是否修改了文档(例如,通过 Photoshop)?Konfuzio 的软件可以检测是否对 PDF、Word 和 JPEG 等格式的文档进行了更改。

评估数据

Konfuzio 不仅能自动提取和处理客户数据,还能将数据分配给单个客户,然后对其进行评估。公司可以为此指定某些标准。对于 KYC 程序,这意味着:银行可以指定相应的身份验证要求,并让 Konfuzio 自动进行评估。

KYC 程序:实践中的 Konfuzio

公司可以快速、轻松地将 Konfuzio 集成到自己的系统中。此外,Konfuzio 的用户界面简单易懂,员工可以在短时间内为 KYC 程序做好准备。

流程本身是这样运行的:Konfuzio 自动读取客户提交的文件,并检查其完整性和可能的篡改。评估完成后,它会提取所需的数据并将其存储到金融机构的数据库中。通过这种方式,金融机构可将每位客户的 KYC 检查时间缩短至几秒钟。

立即了解有关 Konfuzion OCR API 的更多信息!

常见问题

什么是 KYC 程序?

KYC 是 "了解你的客户 "的缩写,指的是公司用来核实客户身份和相关信息的一种程序,在德国没有统一的规定。它用于防止洗钱、欺诈和其他非法活动。KYC 包括收集和核实个人信息,以评估业务关系的风险和适宜性。这些信息可能包括身份证件、地址证明和其他身份证明。

银行如何利用自动化解决方案解决 KYC 程序问题?

软件是否适用于银行的 KYC 程序,取决于安全和数据保护、可扩展性、易用性、与现有系统的集成、自动数据收集和处理、实时检查以及适当评估风险的能力等标准。符合这些要求的综合软件解决方案对于银行高效可靠地执行 KYC 程序至关重要。

哪种软件适合银行的 KYC 程序?

德国软件 Konfuzio 有多个模块,银行和其他金融机构可将其用于 KYC 程序。例如,该软件可以自动检查客户提交的文件是否完整,从中提取和验证所有相关数据,并根据预定义标准对文件进行分类和评估。这样,KYC 流程只需几秒钟即可完成。

"
"
Jan Schäfer 的头像

最新文章