银行软件 - 功能、优势和强大的软件

随着风险管理、客户关系管理(CRM)和自动贷款的引入,银行很快就面临着一个挑战:如何管理由此产生的大量数据?因为:这些任务领域产生的数据量很快就超过了银行的评估能力。

近年来,银行业迈出了决定性的一步。金融机构开始使用专门的银行软件来实现某些工作流程的自动化。然而,许多银行仍未充分发挥自动化的潜力。

我们解释了银行软件的应用领域和人工智能(AI)的作用。我们还将向您介绍您应该使用哪种软件来应对各种挑战。

银行软件的应用领域

银行软件的应用领域

从可能的应用领域可以看出,银行软件对于金融机构来说是多么重要。您可以将人工智能驱动的解决方案集成到银行的几乎所有工作领域,从而优化这些领域的流程:

客户管理和客户关系管理 

银行使用软件管理客户数据、账户、交易和通信。采用先进技术的程序可自动创建客户档案、跟踪交易历史并提出个性化服务建议。这样,银行就能提高客户满意度,进而提高客户忠诚度。因此,举例来说,如果一家银行使用了 客户关系管理软件客户服务系统可存储与客户的所有互动,客户服务人员可快速访问所有相关信息。这使他们能够高效地为客户提供支持。

交易处理和付款处理

银行软件实现了交易处理过程的自动化,包括信贷转账、直接借记、支票处理和电子支付。这样,金融机构就能更快地完成交易,减少差错。因此,在实践中,金融机构会使用银行软件,例如将工资自动转入员工账户。

风险管理与合规

银行使用软件监控风险,确保合规,打击洗钱和欺诈行为。这有助于银行最大限度地减少财务损失,避免法律问题。例如,银行使用反洗钱软件识别可疑交易并向有关当局报告。

投资和投资组合管理

银行使用软件来管理投资组合、分析市场数据和做出投资决策。这使他们能够优化资产配置,为客户提供更好的回报。例如,在实际操作中,银行会根据富裕客户的财务目标,为其提供多元化投资策略建议。

借贷和信贷管理 

银行使用软件来处理贷款申请、评估申请人的信用度和管理贷款协议。这样就能实现高效的贷款和监控。因此,在实际操作中,例如如果小企业主在网上申请贷款,银行会使用其软件快速评估其信用度并做出决定。

银行软件的优势

银行软件的优势--以及通过哪家供应商实现这些优势

从银行软件的应用领域就可以看出金融机构从智能解决方案中获益的全面程度。它们的工作更高效、更安全、更以客户为导向。具体有哪些优势? 

过程自动化

有了软件,银行就可以减少处理转账、创建账户报表和管理发票等人工任务。这样,银行不仅能节省大量时间,还能让员工专注于更繁重的工作。例如,在软件的帮助下,银行可以自动设置常年订单,客户无需每次都手动操作。

这方面最著名和最常用的程序有 SAP、Finastra 和 Temenos。它们提供广泛的功能,主要帮助银行优化和自动化支付处理:

SDK.finance

SDK.finance 是一家核心银行平台供应商,它使用现代化工具帮助金融机构快速、轻松地实现服务现代化。该软件提供一系列功能,以 自动化 该系统可帮助客户实现各种流程的自动化,如通过使用开放式应用程序接口实现金融交易自动化、使用人工智能处理非结构化数据、通过使用 REST 应用程序接口与第三方解决方案集成,以及通过购买源代码许可证实现定制化。 

Finastra

Finastra 是一家全球金融服务软件供应商,为银行业、资本市场和风险管理提供领先的解决方案。Finastra 的 Fusion Global PAYplus 解决方案是一个全面的支付处理平台,可实现快速、安全的交易处理。

Temenos

Temenos 的银行软件可提供核心银行业务、支付和财富管理等领域的解决方案。Temenos 支付解决方案是一个全面的支付处理平台,能够快速、安全地处理交易。

人工智能(AI)的整合

银行使用软件可将人工智能(AI)融入日常流程。银行的整个价值链都能从中受益。例如,人工智能通过自动执行重复性任务和支持决策,提高了银行流程的效率。人工智能通过识别大量数据中的模式并对未来发展进行预测,从而改善风险管理。此外,人工智能还通过提供个性化服务和改善客户沟通来优化客户体验。总之,银行使用人工智能软件可以提高竞争力,优化业务流程。这 3 家供应商就是为此而成立的: 

Konfuzio

Konfuzio 是一个基于人工智能的平台,用于自动处理和分析非结构化文本数据。这意味着银行可以使用该软件以完全自动化的方式采集、分类、评估数据并将数据传输到连接的工作流程中。

为了方便快捷地为流程设置单独的规则,软件有一个 高级人工智能机器学习(ML)和深度学习。

阿亚斯迪

Ayasdi 是一种软件解决方案,利用人工智能和机器学习帮助银行识别大数据中的模式,从而改善风险管理和决策。该软件使用先进的算法来分析复杂的数据并提取有价值的见解。Ayasdi 还提供自动生成报告和自动风险监控等自动化流程功能。银行可以定制该软件,以满足其个性化需求。

人格学

Personetics 是一个由人工智能驱动的平台,银行可利用该平台为客户提供个性化的主动服务。该软件利用先进的算法分析客户的行为和需求,从而为客户提供个性化的建议和服务。Personetics 还提供自动化流程功能,如自动创建储蓄计划和自动监控账户余额。

改进数据管理

从客户数据到交易历史,银行每天都会产生大量数据。银行软件使他们能够以结构化的方式收集、存储和管理这些数据。这不仅使他们更容易搜索相关信息,还使他们能够进行深入分析,洞察客户行为和市场趋势。例如,银行可以利用软件分析客户的消费行为,并据此提出个人储蓄或投资建议。3 这方面的成熟程序有 OsPlus、IBM DB2 和 Oracle 数据库:

OsPlus

One System Plus (OSPlus) 是由 Finanz Informatik 生产的核心银行系统。它是德国领先的储蓄银行核心银行系统,提供广泛的数据管理功能。OSPlus 使银行能够集中管理和分析客户数据,从而做出明智决策并提供个性化服务。该软件还提供自动化流程功能,如自动生成报告和自动监控风险。 

IBM DB2

IBM DB2 是一种关系数据库管理系统,能以强大、可扩展和可靠的方式处理数据流。该软件的目标群体是希望高效管理数据的各种规模的公司。

甲骨文数据库

Oracle 数据库是一种关系数据库管理系统,可提供广泛的数据管理、分析和安全功能。 

提高安全性

保护客户数据和交易是银行业务的核心。为此,软件实施了严格的安全机制,如数据加密和多级身份验证。

这样,银行就能确保信息的完整性和保密性。

这有助于他们防止网络攻击和数据泄露。例如,这方面的软件会在传输过程中对敏感的客户数据进行加密,以确保数据不会被第三方截获。赛门铁克(Symantec)、McAfee 和 IBM Security 是数据安全方面声誉卓著的供应商:

赛门铁克

赛门铁克是一家安全软件供应商,提供端点、网络和云安全解决方案。赛门铁克为银行提供的产品组合包括恶意软件保护等功能、 防火墙管理 和电子邮件安全。

McAfee

与赛门铁克一样,McAfee 也为终端、网络和云安全提供安全软件。针对银行的 McAfee 解决方案还包括恶意软件保护、防火墙管理和电子邮件安全等功能。

IBM 安全

IBM Security 拥有针对银行需求量身定制的全面数据安全解决方案。这些解决方案包括身份和访问管理、数据加密和安全监控等功能。

客户关系管理(CRM)

通过客户关系管理系统,银行可以记录详细的客户信息和互动情况。这使他们能够提供个性化的客户服务。员工可以随时洞察客户的需求、偏好和问题。例如,银行员工可以通过软件识别客户是否正在考虑某种金融产品,然后提供有针对性的相关信息。银行最常用的三种客户关系管理软件是 Salesforce Sales Cloud、Zoho CRM 和 Microsoft Dynamics 365:

Salesforce 销售云

Salesforce Sales Cloud 是一个按需客户关系管理平台,为大中小型企业提供专注于销售和客户关系的应用程序。主要功能包括联系人和潜在客户管理、销售预测、报告和分析以及营销自动化。

Zoho CRM

Zoho CRM 是一个基于云的业务管理平台,为各种规模的企业提供服务。它提供销售和营销自动化工具,以及服务台、分析和客户支持功能。主要功能包括销售线索管理、联系人管理、销售预测和报告。

Microsoft Dynamics 365

Microsoft Dynamics 365 是一个基于云的客户关系管理生态系统,适用于大中小型企业,重点关注销售、现场服务和客户服务,并与微软的其他 Office 365 产品进行了强大的集成。主要功能包括联系人管理、销售线索管理、销售预测和报告以及营销自动化。

更快做出决策

银行软件可实时提供关键信息。这样,企业就能做出更快、更明智的决策。例如,当借款人提出查询时,软件会自动执行信用检查,并立即向决策者提供相关数据。因此,银行可以高效地做出信贷决策。这方面的 3 个相关提供商是 FICO、Experian 和 Equifax:

FICO

FICO 提供用于风险管理和决策的分析软件。在这方面,FICO Score 解决方案是一个著名的信用评分模型,银行用它来评估客户的信用度。在此过程中,该软件还对可能出现的付款违约进行预测。

益百利

Experian 为风险管理和企业决策提供数字解决方案。在这方面,Experian Decision Analytics 解决方案为银行提供了支持贷款的各种工具。与竞争对手 FICO 一样,其主要功能包括信用评分和违约预测。

Equifax

Equifax 是一家提供风险管理和决策工具的全球信息服务提供商。Equifax Risk Solutions 解决方案为银行提供广泛的工具,以支持其贷款活动。此外,银行还使用该软件预测客户违约情况。

高效的风险管理

软件利用先进的分析技术来识别贷款组合中的潜在风险。例如,如果发现某些贷款部分的违约率有上升的迹象,银行就能采取积极措施将损失降至最低,如重新确定贷款价格或调整信贷政策。著名的风险管理银行软件供应商有 SAS、Moody's Analytics、Fiserv 和 360T:

SAS

SAS 拥有用于风险管理和决策的分析软件。SAS 风险管理解决方案为银行提供了一系列支持风险评估和管理的工具。主要功能包括信用、市场和操作风险评估、违约预测和决策支持。

穆迪分析公司

穆迪分析公司(Moody's Analytics)针对银行的需求提供广泛的风险管理解决方案。这些解决方案包括信用风险评估、市场和流动性风险管理以及操作风险管理等功能。这些解决方案帮助银行识别、评估和管理风险,优化业务流程,更好地服务客户。

Fiserv

Fiserv 是一家全球金融服务软件供应商,其产品组合中包括银行、资本市场和风险管理解决方案。Fiserv 风险与合规解决方案为银行提供了一系列支持风险评估和管理的工具。与 SAS 和 Moody's Analytics 相似,其主要功能包括信用、市场和运营风险评估、违约预测和决策支持。

360T

360T 是面向金融机构的交易平台,具有广泛的风险管理功能。该平台使银行能够实时监控其交易活动,并快速识别和管理风险。360T 还提供监控限额和生成报告等自动化流程功能。总之,360T 帮助银行更有效地管理交易活动,更好地管理风险。

改善客户服务

有了银行软件,金融机构就能有效应对查询,为客户提供个性化服务。引入 聊天机器人 或自助服务门户使客户能够全天候获得支持。例如,如果客户对其账户交易有疑问,软件会自动提供相关的交易详情。3 家知名的客户服务自动化供应商是 BankMedia、Backbase 和 FIS Profile:

银行-媒体

Bank-Media 为银行提供各种工具。在线银行表格 "软件尤其适用于客户服务。该软件使金融机构能够对其表格进行数字化管理,从而为客户提供获取这些表格的便捷途径。 

后台

Backbase 是专为银行设计的全方位渠道银行平台。该平台可提供改善客户服务的功能,如个性化客户互动、自动化入职流程和详细的客户行为洞察。

FIS 简介

FIS Profile 是一款核心银行解决方案,可帮助银行优化业务流程,更好地服务客户。为此,该软件提供自动化流程功能,如自动处理交易和自动监控风险。 

银行软件使用案例

银行软件 - 使用案例

银行软件的应用领域和由此带来的好处是深远的。它们可以更好地服务现有客户,更有效地设计流程,并做出更明智的决策。重要作用 人工智能 下面的用例说明了该用例的重要性:

利用人工智能软件实现银行贷款申请流程的自动化和优化

银行有一个繁忙的贷款申请流程,需要人工审核、数据分析和决策。这一过程非常耗时,导致贷款延迟。因此,银行决定使用 AI软件 实施,使流程更高效、更便捷。

工艺优化步骤

银行人工智能软件通过以下方式改进了信用检查的各个步骤:

信贷申请收据

客户通过银行网站在线提交贷款申请。人工智能软件会自动捕获申请数据,并为申请创建数字文件。

数据验证和核实

人工智能软件检查所提交数据的完整性和合理性。例如,该软件可确保所有必填字段均已填写,且信息符合银行指导原则。

数据分析与比较

银行软件可对客户信息进行全面分析。它可根据信用评分自动检查客户的信用度,将申请详情与现有客户数据进行比较,并评估客户的财务稳定性。

信用风险评估

根据收集的数据和分析结果,银行软件会计算与发放贷款相关的风险。它将客户的收入、信用记录和债务负担等因素考虑在内。

自动决策建议

人工智能软件会为贷款申请自动生成决策建议。例如,如果客户有良好的信用评分和稳定的财务状况,软件就会给出发放贷款的积极建议。

决定文件

该程序将自动建议记录在信贷申请的数字文件中。它清楚地说明了作出建议的依据和考虑的因素。

员工筛选和审批

自动建议将转发给银行员工,由其做出最终决定。该员工可查阅收集的信息、分析和自动建议,以做出最终批准或拒绝的决定。

优化工艺的优势

这样,银行就能从更快的贷款速度中获益:

加快处理时间

有了银行软件,银行可以在更短的时间内处理贷款申请,因为大部分流程都是自动化的。这样,银行就能更快地为客户做出决定。

一致的决定

自动决策建议基于客观因素和数据分析。因此,银行可以做出一致、公平的决定。

节约资源

为了手动处理贷款申请,该银行以前不得不部署大量人力资源。人工智能软件大大减少了工作量,使员工能够专注于更复杂的任务。

提高客户忠诚度

由于金融机构做出信贷决定的速度更快,客户满意度也会提高。客户可体验到顺畅高效的信贷申请流程。

降低风险

人工智能软件可进行精确的信用风险评估,从而将违约风险的概率降至最低。这使银行更具竞争力。

常见问题

金融机构如何从使用银行软件中获益?

银行软件使金融机构在核心银行业务、交易处理和客户管理方面的流程更加高效。在此过程中,自动化减少了人为错误,提高了生产率。它还能改善风险管理和合规性。此外,软件还能提高客户满意度,因为银行可以快速响应并获取实时数据。总之,银行软件可以增强竞争力,在不断变化的市场环境中采取更加灵活的行动。

银行软件的应用领域有哪些?

银行软件可用于各个领域,为金融服务提供商的业务流程提供支持。例如,这些领域包括零售银行业务、贷款业务、企业银行业务和投资业务。软件有助于处理交易、处理客户查询、销售金融产品和管理风险。这有助于提高效率和改善客户体验。

有哪些银行软件供应商?

有许多银行软件供应商提供不同的解决方案。其中包括 Kordoba、KMS Lighthouse、G&H、EFDIS 和 Konfuzio。Konfuzio 专门从事自动文本分析。因此,在实践中,该人工智能软件特别适用于自动化流程,如处理文件和合同中的数据。该软件可从大量文本中自动提取和分析相关信息。通过这种方式,银行可以提高流程效率,减少错误。他们可以做出更加明智、以数据为导向的决策。

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