利用基于人工智能的再保险增加您的保险业务

再保险不仅影响捆绑代理人,也影响越来越多的经纪人。排他性、不灵活的产品、低佣金和高销售目标往往导致代理人寻找新的机会。

在这种情况下,整个保险业都面临着一个核心挑战:如何在有效满足客户需求的同时优化业务战略?

要想在市场上取得成功,不断变化的保险环境需要创新的方法。但是,对于再保险公司、原保险公司、保险联营公司和经纪人来说,有什么机会既能最佳利用再保险的潜力,又能将客户的需求牢记在心呢?

除了再保险概念背后的定义和目标之外,我们还对佣金驱动型再保险中日益受到质疑的做法进行了批判性的审视。我们为这一讨论提供了一个令人兴奋的视角,并同样向您展示了基于人工智能的模型如何不仅提高客户满意度,还能通过以下最先进的技术改善您的保险业务 人工智能 (AI)和 光学字符识别 (OCR) 可以推进。

最重要的事实简介

  1. 保险业中的再保险:它可以为投保人提供调整、更好的赔付和个人保护。
  2. 保险公司的优势:再保险可提高客户忠诚度,获得新客户,优化风险管理。
  3. 流程优化:Konfuzio 是保险行业的智能插件,利用人工智能和 OCR 加快保险文档的处理速度。
  4. 自动化的好处:使用人工智能可以节省时间和成本,最大限度地减少错误源,并实现实时决策。
  5. Konfuzio 市场:市场上有许多针对不同保险政策的人工智能模型。

保险类型一览

保险分为不同的总括类别。每个类别都有各种具体的保险类型。下表概述了保险的主要类别以及每种保险的一些示例:

类别保险类型
个人保险人寿保险、养老保险、意外伤害保险、医疗保险、职业伤残保险、长期护理保险
财产保险家庭财物保险、住宅建筑保险、机动车辆保险(汽车保险)、责任保险(如私人责任保险、宠物主人责任保险)、旅行保险、法律费用保险
资产保险责任保险(如公众责任、产品责任)、公司财产保险(如业务内容、机器)、信用保险、收入损失保险、网络保险、运输保险
养恤金和养老金保险私人养老保险、Riester 养老金、Rürup 养老金、公司养老金计划 (bAV)、直接保险、养老基金
特殊保险自行车保险、乐器保险、贵重物品保险、老爷车保险、航空保险、恐怖主义保险
农业保险牲畜健康保险、作物歉收保险、牲畜保险、森林保险、农业责任保险、农业机械保险
休闲和运动保险滑雪保险、高尔夫保险、游艇保险、登山保险、活动保险、潜水保险
卫生部门的保险非医疗从业人员服务补充保险、补充牙科保险、每日住院津贴保险、每日护理津贴保险、国外旅行医疗保险、补充眼科激光保险

投保人根据个人需求和生活状况选择适合自己的保险。但人和人的生活状况会随着时间的推移而发生变化。解决这一问题的一个著名方法就是所谓的重新安排保障时间。

改期

转移保险Umdeckung定义

再保险是指根据保险经纪人或独家代理的建议终止现有的保险合同或保单。同时,与同一家保险公司或竞争对手签订新的合同。投资组合重组也称为重新组合,可分为三种类型:

  1. 外部组合转让 = 更换风险承保人:更换风险承保人的主要动机通常是更高的佣金率和为客户提供尽可能 好的保护,根据以下原则 IDD 指令.
  2. 内部库存周转率 = 将旧的收费标准转为当前的收费标准,同时考虑到 IDD 指令。客户的主要动机是享受新的保险服务。
  3. 任务转移 = 更换经纪人或独家代理,而不是风险承运人。法律规定有义务通知客户并给予两周的异议期。

从投保人的角度看雨伞保障

从客户的角度来看,再保险单最重要的 5 个目标是

更新保险:使保险适应不断变化的生活环境和需求。

更好的服务改进保险或合同条件。

节省成本降低保险费或其他费用。

量身定制的保护可以根据生活环境的变化单独调整保险。

连续性继续保持现有的保险关系,并作为长期客户享受优惠。

从捆绑代理人和经纪人的角度看再保险

从保险公司、保险池、代理人和经纪人的角度来看,再保险最重要的 5 个目标是

获取新客户重新安排时间:重新安排时间可以吸引那些相信合同调整有好处的新客户。

佣金和中介费再保险:再保险以佣金或中介费的形式产生额外收入。

客户满意度重新安排时间:重新安排时间可使客户根据不断变化的需求调整政策,从而提高客户满意度。

留住现有客户重新安排时间:重新安排时间有助于通过维护现有客户关系留住现有客户。

风险管理再保险:通过再保险,保险公司能够更好地管理风险,使保单适应当前的市场发展。

批评中的 Umdeckung

转换合同时要睁大眼睛?保险业中的伞形保险是一个有争议的话题。人们经常争论客户是否被诱骗,或者再保险是否是一种 "正常 "做法。中立地看,实际情况介于两者之间。

独家代理和经纪人在再保险方面往往追求自身利益,上述增加客户群和佣金收入等目标就说明了这一点。特别是在私人医疗保险和人寿保险中,基于佣金的再保险和挖角是一个关键问题。不过,从保险公司的角度来看,这种做法也具有经济意义,因为它们可以获得新客户,从而扩大业务。

公平竞争的公司会让客户在更换保单前仔细权衡利弊,从而提高客户的长期满意度并建立信任。IDD 指令等监管措施正日益提高保险行业的透明度,这有助于客户、保险公司及其代理人和经纪人以更加平衡的视角看待再保险。

通过人工智能再保险提高收入和客户满意度的机会

保险池、捆绑代理和经纪人的再保险处理工作从相对简单到非常复杂不等。效率和工作量取决于内部资源、流程、现有 IT 结构和技术可能性。影响再保险处理工作的因素包括

  • 保险类型保险:不同类型的保险需要不同的处理步骤。
  • 变动范围政策变化的复杂性:政策变化的复杂性影响到所做的努力。
  • 内部流程的效率保险公司内部系统和流程的效率发挥着重要作用。
  • 法律和监管要求遵守法律和监管要求:遵守法律和监管要求会使再保险的处理更加复杂。
  • 客户数量和保单量客户和保单的数量对处理时间有影响。

Progressive 保险公司在重新安排承保时间时主要依据以下几点 自动化 和数字流程,以加快处理速度,减少行政工作。

然而,除了数字化再保险之外,还有其他一些好处,可以大大减少再保险过程中人为错误的可能性:再保险的风险意味着,如果执行不当,客户在保单变更后的投保情况将不如变更前。其后果是:投保人的不确定性和不满情绪。

利用人工智能和 OCR 高效地重新安排日程

一个很有前景的解决方案是利用尖端技术帮助保险公司进行再保险,例如 带有AI的OCR 以支持高效的文件处理。通过使用人工智能模型,可以仔细分析现有的保险政策,确保不遗漏任何重要方面。

可定制的人工智能解决方案能够检查不同类型的保单是否存在错误或含糊不清之处,从而使新合同符合客户的需求,不遗漏任何保障。这是保险业朝着更加透明、更加方便消费者的重新保险流程迈出的重要一步。

在此,我们向您介绍 Konfuzio Marketplace。

人工智能是保险业的增长动力

Konfuzio 市场是训练有素的人工智能模型和工具的中心枢纽,为以下方面提供了最佳平台

  • 再保险、
  • 主要保险、
  • 保险池、
  • 独家代理和
  • 房地产经纪人

他们对再保险流程的高级处理战略感兴趣,并同时支持他们克服与人工智能相关的挑战,以及在没有专业知识的情况下快速高效地使用人工智能解决方案。

孔子在市场中的作用

Konfuzio 带来了专家知识、 AI软件OCR 和许多其他相关技术,并在市场上汇集了属于它们的技术:

技术创新与实际应用案例相结合。

Konfuzio 作为文件管理的智能插件

许多投保人的需求和要求都是个性化的,不同的保单也是如此。客户的期望可能正朝着定制保险解决方案的方向发展,这将使处理和行政负担进一步复杂化。

因此,我们面临的挑战是如何根据客户的个人意愿找到合适的保险,同时高效、准确地进行再保险。

可扩展性和定制化是满足投保人期望并确保大型保单组合准确性的关键因素。Konfuzio 是一家能够满足这些要求的供应商。除了专注于 自动文字识别 和数据提取,该软件采用先进的人工智能算法和 机器学习以精确和全自动的方式从文件中提取和分析数据。

这些功能不仅节省了时间,明显减少了人为错误,而且还能从再保险的现有保单中获得有价值的见解,从而改进决策过程和客户服务。友好的用户界面和与现有系统的无缝集成使 Konfuzio 产品组合更加完善。

与 Konfuzio REST API 集成

ǞǞǞ REST API Konfuzio 可将您编辑后和编辑前的文件集成到任何 工作流程 无论是自动上传通过电子邮件收到的文件,还是在电子表格软件(Excel、Google Sheets 等)中使用某些触发器对文件进行后处理,都可以实现集成。

利用人工智能和 OCR 进行保险业竞争分析

保险公司可以利用人工智能等技术和 OCR 不仅可以快速准确地评估客户的保单文件,还可以比较竞争对手的报价。 扫描 和分析,这种方法非常适合。这样就很容易比较保险范围和竞争对手的定价。

从整体上看,这将优化销售流程,并使提供更具竞争力的保险服务成为可能。

您想了解有关 Konfuzio 的更多信息吗?请通过 联系表格.

利用人工智能模型进行再保险的更多优势和应用案例

恢复用例

如指定的使用案例所示,利用 OCR 和人工智能实现再保险自动化为保险公司、绑定代理人和经纪人提供了更多优势:

节省时间

基于人工智能的自动化大大加快了再保险的速度,为保险公司节省了时间和资源。

使用案例一位客户的情况发生了变化,希望调整现有的人寿保险保单,以增加保额。由于采用了基于人工智能的自动化技术,保额变更的审核和批准只需几个小时,而不是几天。

减少了错误率

人工智能系统非常精确,能最大限度地减少人为错误,从而提高数据质量和准确性。

使用案例在更改汽车保单时,必须考虑到众多数据点,才能正确创建新保单。使用人工智能可确保正确传输所有必要信息,避免保单创建错误。

成本效益

由于减少了人工操作,自动化降低了运营成本。

使用案例一家承保各种运营和生产风险的保险公司会定期处理各公司提出的再保险请求。通过利用人工智能实现再保险流程自动化,该保险公司减少了人工检查和数据录入,从而节省了大量人力成本。这就实现了对运营风险的高效再保险,同时降低了运营成本。

实时决策

人工智能可实现对保单数据的即时分析,并为再保险提供实时建议。

使用 案例:一位客户急需调整其旅行保险政策,以应对意外的旅行变化。通过使用人工智能,保险公司能够实时批准保单变更,并向投保人提供更新的保单。

提高客户满意度

更快、更准确的再保险处理能更有效、更及时地满足客户需求,从而提高客户满意度。

使用案例案例:一位宠物主人现有一份宠物主人责任保险,但希望增加保额以获得额外保护。由于通过适当的人工智能模型进行了快速、准确的重新投保,客户感觉得到了很好的照顾,并对保险提供商表示满意。

你的成功故事可能是这样的

一个有趣的使用案例是承保代理合同的重新覆盖,这在以前需要大量的人工工作。在下文中,我们将逐步向您展示这一流程的优化潜力,以及如何成功使用 Konfuzio 软件:从取消承保代理合同到完成承保变更。

有效取消和变更与 Konfuzio 的承保合同

最初情况

以前,在我们公司的例子中,承保合同中的信息需要人工提取、验证、输入 Excel、传输到保单系统,并在最终与客户沟通之前人工执行取消流程。

人工智能的使用

通过使用 Konfuzio AI 软件,这家保险行业的老牌公司能够显著优化其终止和续签承保合同的流程。

优化工艺步骤

  1. 文件接收:
    • 人工智能平台接收包含相关合同信息的文件。
  2. 自动提取:
    • 自动程序可从文件中提取相关信息。
  3. 数据验证:
    • 提取的数据会自动检查是否合理,并自动计算取消期。
  4. 融入系统:
    • 经过验证的数据会自动集成到平台的库存系统中,无需人工干预。
  5. 自动处理:
    • 自动流程接手处理综合数据。
    • 取消程序自动执行,并生成相应的确认函。
  6. 特殊待遇:
    • 自动算法可识别异常并自动处理。
    • 如果出现更复杂的异常情况,则会通知一名员工进行人工干预。
  7. 关闭流程:
    • 在自动处理之后,还将采取进一步的自动步骤,以确保正确完成取消程序的所有方面。
  8. 客户沟通:
    • 自动通信工具向投保人发送取消确认和其他相关信息。
    • 对于需要个人接触的复杂案件,则由一名员工负责沟通。

完成这些步骤后,就可以按照上述使用案例中的描述,定期进行封面转移,从而及时成功地进行处理。有了 Konfuzio,在这个特殊的使用案例中,不仅可以大大减少人工工作量,还可以提高整个重新加盖过程的准确性和效率。事实证明,实施先进的人工智能是高效实现公司目标、确保为客户提供一流服务的关键一步。

市场上可提供的保险种类

目前,我们的专家已经为以下保险公司培训了可定制的人工智能解决方案,并在市场上向您提供。

在下表中,您可以看到所谓标签(=人工智能提取的信息)的名称、简短的标签描述以及使用人工智能模型分析的相应文件的识别值。

ǞǞǞ 文件验证用户界面 是市场上每个人工智能模型的组成部分,其核心是一个用于定制网络用户界面的模块,允许用户通过手动验证不断改进其人工智能。

法律费用保险的人工智能模型

法律费用保险是一种在法律事务中提供法律支持和财务保护的保险。它可以帮助投保人保护其合法利益,抵御与法律纠纷相关的潜在高额费用。

人工智能模型可承保的受保危险的保单详细信息:

标签说明类型数值示例
变更日期整体合同变更或某类保险给付变更的日期。日期01.01.2023
职业说明法律费用保险是否涵盖职业领域。文本生产员工
付款毛额投保人在付款期内为保险项目的利益所支付的总金额。数量1234,56
公司名称保险公司名称,包括法定形式。文本保险 XY
年度毛额投保人每年为保险项目的利益所支付的毛额(除非该金额是毛额支付方式)。数量1234,56
年度净额投保人每年为保险等级利益支付的净保费(如果该金额不等于毛付款)。数量1234,56
本表只显示了提取标签的一小部分。根据这一方案,还可以进行许多其他注释。

文件样本

法律保护 Konfuzio 市场样本

家庭保险的人工智能模型

家庭财产保险通常承保公寓或房屋内可移动财产的损坏或损失。这包括家具、电器、衣物、珠宝、电子产品、家用电器和其他个人物品。此外,家庭财产保险通常针对各种事件提供保障,例如:入室盗窃、火灾、水渍、风暴和冰雹、故意破坏、自然灾害。

人工智能模型可承保的受保危险的保单详细信息:

标签说明TPY数值示例
变更日期整体合同变更或某类保险给付变更的日期。日期01.01.2023
有人居住说明投保建筑物是否空置。文本没有人烟
付款毛额投保人在付款期内为保险项目的利益所支付的总金额。数量1234,56
自然灾害说明自然灾害损失是否也有保险。文本XY 共同保险
自行车说明保险范围是否包括自行车。文本XY 共同保险
自行车总和说明自行车的保险金额,单位为百分比或欧元。文本1234,56
消防说明火灾造成的损失是否已投保。文本XY 共同保险
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家居 Konfuzio 市场图案

汽车保险的 KI 型机动车

汽车保险又称汽车保险,是一种承保车主与车辆有关的各种风险的保险。它是法律规定的,承保因事故、盗窃、车辆损坏或第三方责任索赔而造成的经济损失。

人工智能模型可承保的受保危险的保单详细信息:

标签说明TPY数值示例
正式注册编号投保车辆的注册号。数量AA-AA 123
变更日期整体合同变更或某类保险给付变更的日期。日期01.01.2023
付款毛额投保人在付款期内为保险项目的利益所支付的总金额。数量1234,56
初始注册投保车辆的首次登记日期。日期01.01.2023
车辆识别号投保车辆的车辆识别号。数量wvwzzz123456789
保修保险说明是否包含保修保险。文本XY 共同保险
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机动车 Konfuzio 市场图案

宠物主人责任保险的人工智能模型

宠物主人保险是一种保护宠物主人免受其动物造成的损害或伤害所带来的经济后果的保险。特别是对于在公共场所活动或与其他人或动物接触的动物来说,该保险是一项重要的保障。

人工智能模型可承保的受保危险的保单详细信息:

标签说明TPY数值示例
变更日期整体合同变更或某类保险给付变更的日期。日期01.01.2023
付款毛额投保人在付款期内为保险项目的利益所支付的总金额。数量1234,56
年度毛额投保人每年为保险项目的利益所支付的毛额(除非该金额是毛额支付方式)。数量1234,56
年度净额投保人每年为保险等级利益支付的净保费(如果该金额不等于毛付款)。数量1234,56
斗犬说明投保动物是否为斗犬。文本比赛 XY
免赔额自行参与保险或保险产品的金额。文本150,00
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动物所有者责任 Konfuzio 市场样本

住宅楼保险的人工智能模型

房主保险保护房主免受因住宅建筑受损而造成的经济损失。这通常包括实际建筑以及车库、棚屋和楼梯等相关结构。

人工智能模型可承保的受保危险的保单详细信息:

标签说明类型数值示例
变更日期整体合同变更或某类保险给付变更的日期。日期01.01.2023
车库数量投保车库的数量。数量2
数量其他建筑物投保的室外建筑数量。数量1
制造年份投保建筑的建造年份。数量1990
有人居住说明投保建筑物是否空置。文本有人居住
付款毛额投保人在付款期内为保险项目的利益所支付的总金额。数量1234,56
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住宅楼 Konfuzio 市场模式
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事故保险的人工智能模型

意外伤害保险保护投保人免受意外伤害带来的经济后果。医疗保险承保疾病和意外事故的医疗费用,而意外事故保险则不同,它专门针对意外事故及其造成的伤害提供经济支持。

人工智能模型可承保的受保危险的保单详细信息:

标签说明类型数值示例
变更日期整体合同变更或某类保险给付变更的日期。日期01.01.2023
付款毛额投保人在付款期内为保险项目的利益所支付的总金额。数量1234,56
动力以百分比表示的商定动态金额数量5
公司名称保险公司名称,包括法定形式。文本保险 XY
基本总和无效残疾保险产品的基本保额文本1234,56
年度毛额投保人每年为保险项目的利益所支付的毛额(除非该金额是毛额支付方式)。数量1234,56
本表只显示了提取标签的一小部分。根据这一方案,还可以进行许多其他注释。

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事故 Konfuzio 市场图案
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定期更新和扩展市场提供的多种使用案例和保险类型。

总结

保险业面临着在有效满足客户需求的同时优化业务战略的挑战。再保险为调整现有保险合同和提供更好的服务提供了机会。在此过程中使用人工智能和 OCR 可以带来显著的好处,如节省时间、降低错误率、提高成本效率和实时决策,从而提高客户满意度。

Konfuzio Marketplace 是一个平台,为不同类型的保险提供训练有素的人工智能模型,以优化再保险流程。人工智能自动再保险有助于满足投保人的需求,确保大型保单组合的效率和准确性。

您有任何问题吗? 我们的专家会提供全面的初步咨询,包括说明 Konfuzio 的潜力以及市场上为保险公司、保险池及其代理定制的人工智能解决方案。

初次咨询对您来说完全没有风险,也不会对您做出任何承诺。如需深入了解,请随时联系我们。我们期待您的来信。








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