保险公司软件--利用人工智能更高效地处理流程

Jan Schäfer

客户期望值的提高和竞争压力的增大使得保险公司很难在市场上站稳脚跟。成功的决定性因素是数据处理的效率。只有对数据进行智能评估的公司才能满足现有客户的需求,获得新客户,并做出有理有据的业务决策。 

因此,越来越多的一级保险公司、再保险公司和保险经纪人开始使用软件来支持他们的数据处理工作。这已经远远超出了传统 CRM 系统的使用范围。相反,保险公司使用的是功能强大的解决方案,这些解决方案通常采用人工智能(AI)和机器学习(ML)等先进技术。

我们将向您介绍保险公司使用人工智能支持软件的好处、选择解决方案时应注意的事项以及哪 5 家提供商能够提供先进的软件。

保险软件的优势

保险福利软件

软件为保险公司带来的好处并不局限于单一的工作领域。相反,保险服务提供商可以从一系列广泛的优势中获益--从流程优化到更好的客户服务,再到数据驱动的决策:

高效处理行政任务

保险软件可以自动执行重复性的行政任务,如数据处理、文档编制和通信。这就为保险提供商腾出了时间和资源,用于开展更具战略性的任务。

示例

保险公司使用程序自动处理索赔。客户在网上申报理赔。然后,软件自动启动流程,通知所有相关部门并跟踪进度,直至理赔。Guidewire ClaimCenter、Snapsheet 和 Sapiens IDIT 是这种自动化的三大知名供应商。 

提升库存

通过软件,保险公司可以改善其保单和投资组合管理。这样,他们就能更全面地分析现有保险合同,优化投资组合,并能更好地满足客户的个性化需求。

示例

在软件的帮助下,保险公司可以分析其投资组合,并识别出某类客户投保不足。根据这些发现,保险公司会有针对性地提供服务,以弥补保险缺口。3 用于分析投资组合的成熟程序有 IBM SPSS Modeler、SAS Enterprise Miner 和 RapidMiner。

为客户量身定制服务

保险软件支持个性化报价。通过分析客户数据,公司可以开发基于需求的保险解决方案。

示例

保险公司使用算法分析汽车远程信息处理设备中的驾驶行为数据。根据这些数据,保险公司可以提供个性化的汽车保险,并根据实际驾驶行为确定个人费率。Octo Telematics、Cambridge Mobile Telematics 和 The Floow 等软件应用程序就是为此目的而开发的。

个性化营销活动

软件使保险公司能够分析大量数据并获得有助于获得新客户的见解。这样,保险公司就能确定一种更有针对性的方法来对待潜在客户。

示例

现代保险软件可监控社交媒体和潜在客户的在线行为。这样,它就能识别趋势和兴趣。这样,它就能开展定制的营销活动,吸引目标群体的注意力。这方面最合适的工具是 Hootsuite、Sprout Social 和 Agorapulse。

有组织的销售处理

保险经纪人客户管理程序可帮助销售人员管理客户联系人、创建报价和监控整个销售周期,从而为销售流程提供支持。这将改善销售团队内部的协作和沟通。

示例

一家公司使用保险经纪软件高效处理客户数据并跟踪销售流程。销售人员可以访问数据、更新联系人状态并创建个性化报价,而管理层则可以监控销售团队的进度。这方面广泛使用的软件包括 Vertafore、Applied Systems 和 EZLynx。

改善风险管理

通过保险软件,可以更准确地评估危害和开发损失预测模型。这有助于提供商完善其风险评估并设定适当的保费。

示例

保险公司使用 机器学习算法预测某些地区的自然灾害风险。根据这些预测,保险公司会相应地调整保费。目前市场上还没有这方面的专门软件,但保险公司以前可以通过人工智能数据软件(如 Konfuzio 评价。

加快理赔

借助人工智能软件,保险公司大大加快了理赔处理流程。自动化工作流程和数字通信有助于他们更高效地与客户和服务提供商合作。

示例

一家保险公司使用一款应用程序,允许客户在事件发生后立即报告损失。该应用程序可捕捉损坏的图像和细节,并自动将这些信息转发给相关部门进行快速处理。到目前为止,市场上还没有这方面的一体化工具,但 DAT 索赔管理平台、FastLane(汽车)和 Appian Connected Claims 等解决方案可以提供帮助。

保险用例软件

保险公司使用人工智能软件的 3 个重要案例

软件对保险公司的好处显而易见。保险公司可以更好地服务现有客户,更有效地获取新客户。多么重要 人工智能 以下 3 个用例说明了这一点的重要性:

1. 提取相关信息

人工智能保险软件支持从文件中自动提取相关数据:

挑战

保险公司每天都要评估客户提交的文件,以便计算保单。例如,在投保机动车辆保险时,他们必须计算出 车辆登记 系统,并确定和提取其中包含的相关信息。只有这样,才能计算出客户应支付的金额。为了完成这些任务,员工必须手动输入和计算数据。

解决方案

保险公司的软件可自动将收到的车辆登记证书存储到系统中,并提取制造商钥匙号(HSN)和类型钥匙号(TSN)等信息。在此基础上,程序为客户计算保险费。这项工作不需要雇用员工。他们可以专注于更复杂的任务。

2. 对文件进行分类 

人工智能程序可根据公司规格对文件进行分类:

挑战

保险公司每天都会收到无数不同类型的文件。在将它们转入后续工作流程之前,通常首先要对它们进行分类。问题是,这些文件往往不是以机器可读的形式送达的。在实际操作中,这意味着员工首先要对文件进行筛选,然后再进行人工分类。

解决方案

人工智能会根据保险公司设定的规则对收到的文件进行分类。这样,负责部门就能立即获得处理案件所需的数据。

3. 加快案件处理速度

人工智能保险软件提高了案件处理的效率:

挑战

保险公司在向客户支付理赔金之前,首先要对提交的理赔文件进行筛选、处理,然后与投保的危险进行比较。这需要花费大量的时间。

解决方案

KI 可以自动将以不同格式提交的文件与保险单中的条件进行比较。如果需要,它还可以通过将单个案例与系统中存储的其他案例进行比较,对索赔和要求支付的赔偿金进行合理性检查。这样,保险公司只需几秒钟就能知道是否需要向客户赔付以及赔付金额。

保险功能软件

保险公司软件应具备哪些功能

如果保险公司决定使用软件,他们很快就会面临这样一个问题,即软件应该带来什么,才能满足上述服务。因为:正如已经明确的那样,程序不仅用于数据和文件管理。

相反,智能解决方案可以评估索赔、了解客户需求并果断支持收购。

简而言之,企业需要能够在整个价值链上为其提供支持的软件。哪些因素与此相关?

与现有系统无缝集成

软件应能无缝集成到公司现有的 IT 基础设施中。只有这样,保险公司才能在不同平台之间有效交换数据和信息,而无需人工操作或数据转换。

例如,如果保险公司已经使用内部客户关系管理系统来管理客户联系和沟通,那么软件就应该能够顺利地与客户关系管理系统进行交互。如果客户通过客户关系管理系统提交理赔申请,软件应能读取这些信息,从而启动理赔处理流程。

有效连接数据和流程

智能保险软件将不同的流程无缝连接起来,使整合不同来源的数据成为可能。这使公司能够高效地交换信息。他们可以全面了解客户和业务流程。

例如,在实际操作中可能是这样的:客户通过保险公司的在线平台报告索赔。软件会自动将该报告与相关客户数据联系起来,并将其转发给理赔部门。

适应性强

软件应可根据保险公司的要求进行定制。这样,每个部门都可以对程序进行培训和设置,以便高效地执行任务。例如,医疗保健行业的智能保险软件可以自动从提交的发票中读出医疗保险号。

过程自动化

软件应支持自动工作流程,以减少重复性任务。这样可以节省时间,并通过减少人工干预最大限度地减少错误源。因此,在实际操作中,程序会自动向客户发送保费支付提醒,启动理赔程序,并在达到重要里程碑时向有关各方发出通知。

安全和数据保护

功能强大的保险软件具有严格的安全措施,可确保客户信息的保密性,并防止潜在的网络攻击。因此,在实践中,它使用加密技术保护保险公司与客户之间的通信,并实施访问限制,确保只有获得授权的员工才能访问敏感数据。

保险公司软件 - 5 个强大的供应商

您需要哪种保险软件取决于您的个人需求和目标。因此,建议您首先确定您想通过软件改善什么。以下 5 家供应商的侧重点各不相同,但都在各自的领域提供强大的功能,并为众多公司所使用:

Konfuzio

Konfuzio 提供基于人工智能的平台,用于自动处理和分析非结构化文本数据。这意味着:保险公司可以高效地处理、分析和评估保单、损失报告和客户信函等文档。通过先进的 人工智能通过机器学习和深度学习,他们可以在短时间内为业务流程建立并实施规则。Konfuzio 不仅仅是流程的部分自动化。相反,保险公司可以使用该软件为其文档管理提供端到端的自动化。要测试人工智能的综合能力,您可以 免费测试软件.

优缺点

优势。 自动文本分析、高效处理非结构化数据、实时分析、可随业务增长轻松扩展、易于与现有系统集成、界面简单易懂。

劣势: 较高的价格可能会成为小企业进入市场的障碍。

主要目标群体

大型 希望有效实现文档管理和其他业务流程自动化的保险公司。

SAP 保险

SAP 为保险公司提供全面的数字化解决方案,涵盖价值链的各个方面。其中包括合同管理、理赔处理、客户关系管理、财务和会计以及分析和报告功能。

优缺点

优势。 全面的解决方案套件、强大的集成能力、对大型保险公司的支持

劣势: 对于较小的公司来说,复杂性和高成本可能是一个挑战。

目标群体

业务流程复杂、IT 基础设施庞大的大型保险公司

Guidewire InsuranceSuite

Guidewire 的 InsuranceSuite 为保险业提供了一个集成平台,包括保单管理、理赔、客户管理和数字服务模块。它支持整个保单生命周期。

优缺点

优势。 可扩展的解决方案,现代化的用户界面

劣势: 可能不太适合特定的小众保险

主要目标群体

为各种业务流程寻找集成平台的大中型保险公司。

鸭溪套房

Duck Creek Suite 为保险公司提供了一个灵活、可配置的平台,涵盖保单管理、定价、理赔处理和数字渠道。

优缺点

优势。 高适应性、现代技术、敏捷解决方案

劣势: 配置要求可能很高,需要外部支持。

主要目标群体

需要灵活平台来设计和有效管理其保险产品的保险公司。

应用史诗

Applied Epic 是一款面向保险机构和经纪人的管理软件。它为客户管理、合同管理、计费、营销和报告提供了广泛的功能。

优缺点

优势。 专门从事保险代理和经纪,综合行政职能 劣势: 可能不太适合要求复杂的大型保险公司

主要目标群体

保险机构和经纪人正在寻找管理业务流程的综合软件。

常见问题

软件对保险公司有什么好处?

保险软件优化了整个价值链,因此带来了众多优势。这些优势包括通过自动化提高效率、通过精确的数据分析做出更好的决策、快速理赔、优化客户沟通和定制化报价。在实践中,保险公司还能改善客户体验,做出更明智的业务决策。

保险管理软件应具备哪些功能和特点?

高效的保险管理软件可实现顺畅的合同管理、有效的理赔处理和便捷的客户数据维护。软件应与现有系统无缝兼容,以确保数据的一致性。高度安全的措施可保护机密信息免遭未经授权的访问。

哪些是最好的保险软件供应商?

保险业受益于 SAP for Insurance、Guidewire InsuranceSuite、Duck Creek Suite、Insurity 和 Applied Epic 等软件解决方案。除其他外,这些解决方案还为保单管理和理赔处理提供了集成功能。对于主要希望实现文档管理高效自动化的保险公司来说,Konfuzio 是理想的解决方案。该软件可实现基于人工智能的、非常准确的文本分析和评估,从而使公司能够显著改善现有客户服务、新客户获取和业务发展。

您想进一步了解如何利用人工智能实现保险公司工作流程的自动化吗?现在就联系我们 我们的专家

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