Les procédures KYC : Comment les banques trouvent le bon logiciel

Environ deux à cinq pour cent du produit intérieur brut mondial sont générés par le blanchiment d'argent. Cela correspond à environ 715 milliards à 1,87 billion d'euros par an. Pour lutter contre ce phénomène, il existe en Allemagne des procédures KYC pour les banques et tous les autres établissements financiers réglementés par le Bafin. Comme vous le savez probablement déjà, KYC est l'abréviation de "Know your Customer" et indique, pour simplifier, que les entreprises doivent savoir avec qui elles font des affaires. Dans la pratique, cela signifie qu'elles doivent vérifier l'identité de leurs clients. Dans la pratique, cela s'avère toutefois fastidieux pour les entreprises. En effet, en Allemagne, il n'existe pas de procédure KYC uniforme que les banques peuvent automatiser. Au contraire, elles doivent effectuer le processus en interne ou via des conseillers externes, de manière laborieuse, pour chaque client.

De plus en plus de banques utilisent donc un logiciel qui aide à automatiser la procédure. Nous montrons ce qui rend un logiciel plus simple dans la procédure KYC et les critères que les institutions financières doivent prendre en compte pour choisir le bon fournisseur.

Bases légales pour le KYC en Allemagne

La procédure "Know Your Customer" (KYC) est un aspect important de la gestion des risques et de la prévention de la fraude dans le secteur financier.

Les règles KYC sont définies dans différentes lois et réglementations qui obligent les banques et autres institutions financières à vérifier l'identité, l'aptitude et les risques liés au maintien d'une relation d'affaires.

Ces règles ont été conçues pour lutter contre le blanchiment d'argent, la fraude et le financement du terrorisme.

En Allemagne, le respect des règles KYC est assuré par l'autorité fédérale de surveillance des services financiers (BaFin) via une surveillance continue. Voici quelques-unes des principales législations qui imposent des processus KYC :

Loi sur le blanchiment d'argent (LBA)

Cette loi oblige les banques et autres institutions financières à vérifier l'identité de leurs clients avant d'établir une relation d'affaires avec eux. Elle impose également à ces institutions de procéder régulièrement à des contrôles de diligence raisonnable et de signaler les transactions suspectes.

Loi sur le crédit (KWG)

La KWG définit d'autres exigences différentes pour la gestion des risques des banques et autres établissements financiers, y compris l'obligation de procéder à des contrôles KYC. 

Détail des dispositions légales pour les procédures KYC en Allemagne

Les dispositions précises relatives aux processus KYC sont définies dans différents textes de loi. Pour l'Allemagne, ce sont notamment la loi sur le blanchiment d'argent (GwG) et la loi sur le crédit (KWG) qui sont pertinentes.

Dans la GwG, par exemple, l'article 10, paragraphe 1, stipule que "la loi sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme" :

"Avant d'établir la relation d'affaires, l'obligé et ses employés ou les personnes qu'il a mandatées sont tenus d'appliquer les mesures de vigilance prévues aux paragraphes 2 à 4".

Ces obligations de vigilance concernent l'identification du cocontractant, la collecte et la vérification des données ainsi que la comparaison des données avec les listes de sanctions et le suivi continu de la relation d'affaires.

Les dispositions relatives à l'identification du cocontractant se trouvent alors concrètement à l'article 10, paragraphe 2, de la GwG :

"Pour les personnes physiques, les informations suivantes doivent être collectées : prénom et nom, lieu et date de naissance, nationalité et adresse. Pour les personnes morales, les sociétés de personnes, les fondations, les trusts ou les formes juridiques comparables, il convient de recueillir la raison sociale, le nom ou la dénomination, le complément à la forme juridique, le numéro d'enregistrement, l'adresse du siège social ou du principal établissement ainsi que les noms des membres de l'organe de représentation ou des représentants légaux".

La loi sur le crédit aborde également les processus KYC. Ainsi, l'article 25a, paragraphe 1 de la loi sur le crédit stipule que

"Les directeurs doivent veiller à ce que l'organisation de l'entreprise réponde aux exigences d'une bonne marche des affaires. L'organisation de l'entreprise doit notamment garantir un déroulement correct des affaires et le respect des dispositions légales que l'établissement doit observer et des nécessités de la gestion. Cela inclut [...] des politiques et des procédures adéquates, efficaces et fondées sur les risques, visant à empêcher l'utilisation de l'établissement pour le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et d'autres activités criminelles susceptibles de conduire à des infractions contre les biens, y compris, lorsqu'il y est fait référence en termes de surveillance prudentielle, des politiques et des procédures visant à respecter la législation pertinente en matière de sanctions, ainsi que des procédures adéquates pour identifier, évaluer, gérer, surveiller et communiquer ces risques [...]".

Cela signifie que les banques ne sont pas seulement tenues de vérifier l'identité des clients. constater et leurs données, mais doivent également s'assurer qu'ils disposent de politiques et de procédures appropriées pour prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

Veuillez noter que l'application des règles susmentionnées dépend de nombreux facteurs, notamment du type d'établissement financier, du type de clients et du type de services que l'établissement propose. Il est donc recommandé de consulter un conseiller juridique ou un spécialiste de la conformité pour toute question spécifique relative aux exigences KYC.

Bases juridiques internationales pour KYC

Au niveau international, il existe également un certain nombre de régulateurs et de normes qui imposent des procédures KYC. Il s'agit notamment de

Groupe d'action financière (GAFI)

Le GAFI est un organisme intergouvernemental qui établit des normes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Les recommandations du GAFI constituent la norme internationalement reconnue en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, y compris les exigences relatives aux procédures KYC.

Banque des règlements internationaux (BRI)

La BIS, également connue sous le nom de "Banque des banques centrales", publie des lignes directrices et des normes en matière de stabilité financière, y compris des exigences relatives aux procédures KYC.

Office of Foreign Assets Control (OFAC) des États-Unis

L'OFAC publie des listes de sanctions et d'autres informations que les banques et autres institutions financières doivent utiliser lors de la mise en œuvre des procédures KYC.

Il est important de noter que les exigences spécifiques des procédures KYC peuvent varier en fonction du pays et du type d'institution financière.

problèmes de procédure kyc

Pourquoi les institutions financières devraient automatiser les procédures KYC

L'exécution manuelle des procédures KYC présente de nombreux problèmes et défis. En voici quelques-uns :

Coûteux en temps et en argent

Les procédures KYC manuelles demandent beaucoup de temps et de ressources. Les collaborateurs doivent saisir, vérifier et valider manuellement les données des clients. Cela entraîne une augmentation des coûts de personnel et des délais de traitement des demandes des clients.

Sensibilité aux erreurs

Comme le contrôle KYC est effectué manuellement par des collaborateurs, des erreurs peuvent être commises. Des données mal saisies ou imprécises peuvent entraîner des retards et nuire à l'efficacité du processus. En outre, les erreurs dans le processus KYC peuvent avoir des conséquences juridiques et réglementaires.

Manque d'évolutivité

Les processus manuels sont généralement difficiles à faire évoluer, surtout lorsqu'une institution financière doit gérer un nombre croissant de clients. Il peut donc être difficile de suivre le rythme de l'augmentation de la charge de travail tout en maintenant la qualité.

Problèmes de cohérence

Le traitement manuel des procédures KYC peut entraîner des incohérences dans la validation des données. Différents collaborateurs peuvent appliquer des critères différents ou avoir des interprétations différentes des règles, ce qui conduit à des résultats incohérents.

Retards pour les clients

Les processus KYC manuels peuvent entraîner des temps d'attente plus longs pour les clients, en particulier lorsqu'une entreprise est confrontée à un afflux de demandes. Cela peut conduire à une expérience client négative et éventuellement à la perte d'affaires.

Risques pour la sécurité

Les processus manuels comportent un risque d'atteinte à la protection des données et de failles de sécurité. L'utilisation de documents papier ou d'informations numériques non cryptées peut mettre en danger les données des clients et de l'entreprise.

logiciel de procédure kyc conditions préalables

6 facteurs à prendre en compte : Ce que doit pouvoir faire un logiciel pour les procédures KYC

Pour surmonter les inconvénients mentionnés, de plus en plus d'institutions financières misent sur des solutions KYC automatisées, basées sur des technologies telles que l'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique sont basés sur la technologie. Ces systèmes automatisés peuvent accélérer le processus, améliorer la précision et renforcer la sécurité. Quels critères un logiciel pour les procédures KYC doit-il remplir à cet égard ?

Portée et flexibilité

Un logiciel de procédures KYC devrait être capable de traiter un large éventail de données et de documents d'identification des clients afin d'effectuer une vérification approfondie. Il devrait en outre être adaptable aux exigences spécifiques de l'entreprise ou du secteur concerné.

Sécurité

Les données KYC étant sensibles, la sécurité du logiciel revêt une importance capitale. Le logiciel doit donc disposer de normes de sécurité élevées et Méthodes de cryptage afin de garantir la protection des données des clients.

Automatisation et efficacité

Un logiciel KYC efficace doit être en mesure d'automatiser et d'accélérer entièrement le processus d'identification. De cette manière, les entreprises peuvent minimiser les erreurs humaines et réduire la charge de travail liée au processus.

Intégration avec les systèmes existants

Le logiciel devait pouvoir s'intégrer de manière transparente à l'infrastructure informatique et aux bases de données existantes afin de garantir un flux de travail fluide.

Convivialité

Le logiciel doit être intuitif et convivial pour que les collaborateurs puissent l'utiliser efficacement.

Évolutivité

Le logiciel doit pouvoir évoluer en fonction de la croissance de l'entreprise. Dans la pratique, cela signifie qu'il doit pouvoir répondre à une augmentation rapide des demandes des clients sans avoir besoin de beaucoup plus de temps.

Procédure kyc avec Konfuzio

Aborder les procédures KYC de manière efficace et sûre avec Konfuzio

Le logiciel allemand Konfuzio dispose de plusieurs modules et fonctions que les institutions financières peuvent utiliser dans le cadre des processus KYC. Il s'agit notamment de ceux-ci :

Extraire des données

Avec Konfuzio, vous pouvez Banques et les institutions financières peuvent extraire des données de n'importe quel format de fichier. Pour cela, la technologie Reconnaissance optique des caractères (OCR) est utilisée. Elle peut non seulement lire les données souhaitées, mais aussi les traiter ensuite et classer.

L'OCR de Konfuzio peut même extraire des données de scans d'images difficiles à lire et reconnaître des polices rares dans plus de 100 langues.

Pour utiliser l'OCR de Konfuzio, les entreprises ont accès à une API Konfuzio hébergée dans le cloud. D'autres API sont également disponibles, comme par exemple pour Traitement du langage naturel (NLP), disponible.

Reconnaître la fraude

La détection des fraudes, en particulier, est difficile pour les employés des banques. En effet, comment peuvent-ils reconnaître si un client a modifié un document - par exemple via Photoshop ? Le logiciel de Konfuzio peut notamment déterminer si des modifications ont été apportées à un document dans des formats tels que PDF, Word et JPEG.

Exploiter les données

Pour pouvoir non seulement extraire et traiter les données clients de manière automatisée, Konfuzio est également en mesure d'attribuer les données à des clients individuels et de les évaluer ensuite. Pour ce faire, les entreprises peuvent définir certains critères. Pour les procédures KYC, cela signifie que les banques peuvent définir les exigences correspondantes en matière de contrôle d'identité et laisser Konfuzio effectuer l'évaluation de manière automatisée.

Procédure KYC : Konfuzio dans la pratique

Les entreprises peuvent intégrer rapidement et facilement Konfuzio dans leurs propres systèmes. De plus, l'interface utilisateur est facile à comprendre, ce qui permet aux employés de préparer le logiciel aux procédures KYC en un rien de temps.

Le processus lui-même se déroule alors comme suit : Konfuzio lit automatiquement les documents soumis par les clients et vérifie qu'ils sont complets et éventuellement manipulés. Elle extrait ensuite les données nécessaires et les enregistre après évaluation dans une base de données de l'établissement financier - c'est tout. Les institutions financières peuvent ainsi réduire la vérification KYC à quelques secondes par client.

En savoir plus sur l'API OCR de Konfuzion !

FAQ

Qu'est-ce que la procédure KYC ?

KYC signifie "Know Your Customer" et décrit un processus qui n'est pas réglementé de manière uniforme en Allemagne et que les entreprises utilisent pour vérifier l'identité et les informations pertinentes de leurs clients. Il sert à prévenir le blanchiment d'argent, la fraude et d'autres activités illégales. Le KYC implique la collecte et la vérification d'informations personnelles afin d'évaluer les risques et l'adéquation d'une relation commerciale. Ces informations peuvent inclure des documents d'identité, des preuves d'adresse et d'autres preuves d'identité.

Comment les banques peuvent-elles aborder les procédures KYC avec une solution automatisée ?

La pertinence d'un logiciel pour les procédures KYC des banques dépend de critères tels que la sécurité et la protection des données, l'évolutivité, la facilité d'utilisation, l'intégration dans les systèmes existants, la collecte et le traitement automatisés des données, les contrôles en temps réel et la capacité à évaluer les risques de manière appropriée. Une solution logicielle complète répondant à ces exigences est essentielle pour permettre aux banques d'exécuter les procédures KYC de manière efficace et fiable.

Quel logiciel convient aux procédures KYC des banques ?

Le logiciel allemand Konfuzio dispose de plusieurs modules que les banques et autres institutions financières peuvent utiliser pour les procédures KYC. Ainsi, le logiciel permet de vérifier automatiquement si les documents soumis par les clients sont complets, d'en extraire toutes les données pertinentes et de les valider, puis de les classer et de les évaluer selon des critères prédéfinis. De cette manière, le processus KYC ne prend que quelques secondes.

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