Analyse du bilan - Logiciel d'étalement financier

L'analyse du bilan, c'est-à-dire l'examen des comptes annuels, et les ratios financiers qui en résultent sont essentiels pour évaluer le risque de crédit. Or, ce processus entraîne souvent des phases de traitement qui prennent du temps et de longs délais d'attente.

Une tendance émergente dans ce domaine est l'utilisation de logiciels de spreading financier, en particulier pour les banques. Avec une solution développée par un partenaire à l'aide de l'IA Konfuzio, nous entrons dans une nouvelle ère du Financial Spreading, parfois appelé "EBIL" ou "analyse de bilan".

Spreading financier, analyse de bilan ou EBIL : de quoi s'agit-il ?

"Qu'est-ce que le spreading financier ?" - Vous pourriez demander. L'étalement financier est le processus par lequel les données financières des états financiers sont collectées et analysées afin de calculer des ratios financiers pour l'évaluation du risque de crédit. Il s'agit d'un processus clé dans les opérations de crédit commercial, mais il peut prendre beaucoup de temps et entraîner de longs délais de traitement et d'exécution. Le logiciel de spreading financier peut aider à relever ces défis.

Ce processus est révolutionné par une solution développée par un partenaire utilisant l'IA Konfuzio. L'automatisation de ce processus - Automated Financial Spreading - permet aux institutions financières de rationaliser le processus de spreading financier, d'augmenter l'efficacité et d'améliorer la qualité des données.

Analyse du bilan individuel (EBIL) : un coup d'œil dans les coulisses

Lorsqu'un client nous transmet ses comptes annuels ou son compte de résultat, ces documents sont envoyés au service d'analyse du bilan.

Une étape essentielle de ce processus est la conversion du bilan, de la SuSa ou de l'EÜR dans le système d'évaluation numérique de l'établissement. Beaucoup d'entre vous connaissent probablement ce système sous le nom d'"analyse de bilan individuel" ou simplement d'"EBIL", si vous travaillez dans une caisse d'épargne.

EBIL est pour nous un outil indispensable pour l'évaluation du bilan et les opérations avec les entreprises.

Dans EBIL, les différents postes des comptes annuels sont transférés dans des comptes spécifiques. L'objectif de l'analyse EBIL est de corriger les cosmétiques potentiels du bilan, connus sous le nom de "window dressing". Il s'agit de neutraliser les produits et les charges qui ne correspondent pas à l'exercice de référence ou à l'objectif réel de l'entreprise. De cette manière, on présente un résultat net ajusté, appelé "résultat d'exploitation" dans l'EBIL.

EBIL permet d'évaluer efficacement et rapidement les bilans et les déclarations fiscales.

Un autre avantage de l'évaluation EBIL est qu'elle permet d'évaluer rapidement les bilans et les comptes de résultats soumis. EBIL offre plusieurs aperçus d'évaluation clairs pour l'actif, le passif et le compte de résultat du bilan et permet d'analyser rapidement les ratios du bilan en appuyant sur un bouton.

En même temps que la saisie des comptes annuels individuels, les données clients peuvent être transmises de manière anonyme à un Lac de données afin de créer un pool de données pour de nombreux secteurs différents. Cela permet de comparer les chiffres clés du bilan d'un client avec ceux d'entreprises similaires.

Grâce à des évaluations répétées, nous pouvons mettre en évidence des tendances au fil des années.

Vous pouvez ainsi voir en un coup d'œil comment une entreprise se situe par rapport à des entreprises similaires. Si, par exemple, le rendement du chiffre d'affaires du client évalué au cours de l'année de référence est supérieur à la moyenne du secteur, c'est un signe positif. Si la dotation en fonds propres d'entreprises comparables est supérieure à celle du client, il convient d'y prêter attention.

EBIL nous permet de mieux comprendre une entreprise dans le contexte d'entreprises similaires.

Dans l'ensemble, l'évaluation EBIL vous offre des aperçus précieux et vous facilite considérablement le travail. Il s'agit d'un instrument indispensable dans notre boîte à outils pour l'évaluation du bilan et pour soutenir nos activités avec les entreprises.

Avantages du logiciel de spread financier pour les banques, développé à l'aide de l'IA Konfuzio

Ce logiciel d'étalement financier offre un certain nombre d'avantages :

FlexibilitéUtiliser des modèles prédéfinis de Spreading Financial Statements ou créer des modèles flexibles et personnalisés.

Des spreads plus rapidesL'automatisation de l'étalement des données financières permet d'améliorer l'efficacité et la précision en automatisant la saisie manuelle des données.

ConsistanceGarantir la cohérence, améliorer la qualité des données et minimiser les erreurs.

En plus de ces avantages, la solution offre la possibilité d'extraire automatiquement les données financières des documents. Cela inclut la prise en charge des formats PDF, JPEG, PNG, TIFF, des types de documents numérisés en basse résolution et Excel dans n'importe quelle langue source.

Logiciel d'analyse de crédit et spreads financiers

Le logiciel de spreading financier va de pair avec le logiciel d'analyse de crédit pour vous offrir une plateforme complète en matière de risque de crédit. Ces outils de spreading vous permettent de saisir des données financières dans une application web intuitive, d'adapter les données financières déclarées et d'ajouter des commentaires directement dans la grille de spreading.

L'écart financier (financial spread), c'est-à-dire la différence entre les taux d'intérêt ou les rendements de deux placements différents, peut ainsi être facilement déterminé et analysé. En "étalant le risque", c'est-à-dire en répartissant les risques entre plusieurs placements, vous pouvez vous assurer que votre portefeuille est diversifié et résistant.

Développée par un partenaire Konfuzio, la solution qui prend en charge le 3-29 Financial Statement Spreading est une solution complète qui aide les institutions financières à optimiser leur processus de financial spreading et à gérer plus efficacement le risque de crédit.

Découvrez cette solution et comment elle peut vous aider à "étaler" efficacement les Financial Statements.

Contactez-nous dès maintenant.

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