Logiciel bancaire - Fonctions, avantages et logiciel performant

Avec l'introduction de la gestion des risques, de la gestion de la relation client (CRM) et de l'octroi automatisé de crédits, les banques ont rapidement été confrontées à un défi : comment gérer les volumes de données ainsi générés ? En effet, les domaines d'activité ont rapidement généré plus de données qu'ils ne pouvaient en exploiter.

Ces dernières années, le secteur a ensuite franchi une étape décisive. Les institutions financières ont commencé à utiliser des logiciels bancaires spécifiques afin d'automatiser certains processus de travail. Toutefois, de nombreuses banques n'exploitent toujours pas le plein potentiel de l'automatisation.

Nous vous expliquons quels sont les domaines d'application d'un logiciel bancaire et quel rôle joue l'intelligence artificielle (IA) dans ce contexte. Nous vous montrons également quel logiciel utiliser pour quel défi individuel.

Domaines d'utilisation d'un logiciel bancaire

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Un regard sur les domaines d'application possibles montre à quel point un logiciel bancaire est essentiel pour les institutions financières. Ils peuvent intégrer des solutions basées sur l'IA dans presque tous les domaines de travail d'une banque et optimiser ainsi les processus qui s'y déroulent :

Gestion des clients et CRM 

Les banques utilisent des logiciels pour gérer les données des clients, les comptes, les transactions et les communications. Des programmes dotés de technologies avancées créent automatiquement des profils de clients, suivent l'historique des transactions et proposent des services personnalisés. De cette manière, les banques augmentent la satisfaction des clients et donc leur fidélisation. Par exemple, si une banque utilise une Logiciel CRMGrâce à l'utilisation d'un logiciel de gestion de la relation client pour enregistrer toutes les interactions avec un client, les collaborateurs du service clientèle ont rapidement accès à toutes les informations pertinentes. Ils sont ainsi en mesure d'assister les clients de manière efficace.

Traitement des transactions et traitement des paiements

Un logiciel bancaire automatise le processus de traitement des transactions, y compris les virements, les prélèvements, le traitement des chèques et les paiements électroniques. Les institutions financières exécutent ainsi les transactions plus rapidement et avec moins d'erreurs. Dans la pratique, ils utilisent donc un logiciel bancaire, par exemple, pour transférer automatiquement les salaires sur les comptes des employés.

Gestion des risques et conformité

Les banques utilisent des logiciels pour surveiller les risques, se conformer aux réglementations (compliance) et lutter contre le blanchiment d'argent et la fraude. Cela les aide à minimiser les pertes financières et à éviter les problèmes juridiques. Par exemple, les banques utilisent un logiciel anti-blanchiment d'argent pour identifier les transactions suspectes et les signaler aux autorités compétentes.

Gestion des placements et des portefeuilles

Les banques utilisent des logiciels pour gérer les portefeuilles d'investissement, analyser les données du marché et prendre des décisions d'investissement. Cela leur permet d'optimiser l'allocation des actifs et d'offrir de meilleurs rendements aux clients. Dans la pratique, les banques font ainsi par exemple des recommandations à un client fortuné pour une stratégie d'investissement diversifiée, basée sur ses objectifs financiers.

Octroi et gestion des crédits 

Les banques utilisent des logiciels pour traiter les demandes de crédit, évaluer la solvabilité des demandeurs et gérer les contrats de crédit. Cela permet un octroi et un suivi efficaces des crédits. Ainsi, dans la pratique, si un petit entrepreneur, par exemple, demande un crédit en ligne, la banque utilise son logiciel pour évaluer rapidement sa solvabilité et prendre une décision.

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Avantages d'un logiciel bancaire - et avec quel fournisseur les obtenir

Les domaines d'application d'un logiciel bancaire laissent déjà entrevoir l'étendue des avantages que les établissements financiers peuvent tirer d'une solution intelligente. Ils travaillent de manière plus efficace, plus sûre et plus orientée vers le client. Quels sont les avantages en détail ? 

Automatisation des processus

Grâce à un logiciel, les banques réduisent les tâches manuelles telles que le traitement des virements, l'établissement des extraits de compte et la gestion des factures. De cette manière, elles gagnent non seulement beaucoup de temps, mais permettent également aux employés de se concentrer sur des tâches plus exigeantes. Par exemple, une banque utilise un logiciel pour mettre en place automatiquement des ordres permanents, sans que les clients aient à intervenir manuellement à chaque fois.

Certains des programmes les plus connus et les plus utilisés à cet effet sont SAP, Finastra et Temenos. Ils offrent un large éventail de fonctions qui aident principalement les banques à optimiser et à automatiser le traitement des paiements :

SDK.finance

SDK.finance est un fournisseur de plateformes bancaires de base qui utilise des outils modernes pour aider les institutions financières à moderniser leurs services rapidement et facilement. Le logiciel offre une série de fonctions pour Automatisation de processus, comme l'automatisation des transactions financières grâce à l'utilisation de leurs API ouvertes, le traitement des données non structurées à l'aide de l'intelligence artificielle, l'intégration avec des solutions tierces grâce à l'utilisation des API REST et l'adaptabilité grâce à l'acquisition d'une licence de code source. 

Finastra

Finastra est un fournisseur mondial de logiciels de services financiers qui gère des solutions pour le secteur bancaire, les marchés de capitaux et la gestion des risques. La solution Fusion Global PAYplus de Finastra est une plateforme complète de traitement des paiements qui permet un traitement rapide et sécurisé des transactions.

Temenos

Temenos dispose d'un logiciel bancaire qui offre des solutions dans les domaines du système bancaire central, des paiements et de la gestion de patrimoine. La solution Temenos Payments est une plate-forme complète pour le traitement des paiements, qui permet un traitement rapide et sûr des transactions.

Intégration de l'Intelligence Artificielle (IA)

L'utilisation de logiciels pour les banques permet d'intégrer l'intelligence artificielle (IA) dans les processus quotidiens. Les banques en profitent tout au long de leur chaîne de création de valeur. Ainsi, l'IA augmente l'efficacité des processus bancaires en automatisant les tâches répétitives et en soutenant la prise de décision. L'IA améliore la gestion des risques en identifiant des modèles dans de grandes quantités de données et en faisant des prédictions sur les évolutions futures. En outre, l'IA optimise l'expérience client en proposant des services personnalisés et en améliorant la communication avec les clients. Globalement, l'utilisation d'un logiciel pour les banques avec l'IA augmente la compétitivité et optimise les processus commerciaux. Ces 3 fournisseurs sont établis pour cela : 

Konfuzio

Konfuzio est une plateforme basée sur l'IA pour le traitement et l'analyse automatisés de données textuelles non structurées. Cela signifie que les banques peuvent utiliser le logiciel pour saisir, catégoriser et analyser des données de manière entièrement automatisée et les transmettre à des workflows connectés.

Afin d'établir rapidement et facilement des règles individuelles pour les processus, le logiciel dispose d'une fonction d'aide à la décision. IA avancée, l'apprentissage automatique (ML) et l'apprentissage profond (Deep Learning).

Ayasdi

Ayasdi est une solution logicielle qui utilise l'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique pour aider les banques à identifier des modèles dans de grandes quantités de données afin d'améliorer la gestion des risques et la prise de décision. Le logiciel utilise des algorithmes avancés pour analyser des données complexes et en tirer de précieux enseignements. Ayasdi offre également des fonctions d'automatisation des processus, comme la création automatique de rapports et le suivi automatique des risques. Les banques peuvent adapter le logiciel à leurs besoins individuels.

Personetics

Personetics est une plateforme basée sur l'IA qui permet aux banques de fournir des services personnalisés et proactifs à leurs clients. Elle utilise des algorithmes avancés pour analyser le comportement et les besoins des clients afin de créer des recommandations et des offres personnalisées. Personetics offre également des fonctions d'automatisation des processus, comme la création automatique de plans d'épargne et le suivi automatique des soldes de compte.

Amélioration de la gestion des données

Les banques génèrent chaque jour d'énormes quantités de données - des données clients aux historiques de transactions. Un logiciel bancaire leur permet de saisir, de stocker et de gérer ces données de manière structurée. Cela leur facilite non seulement la recherche d'informations pertinentes, mais leur permet également d'effectuer des analyses approfondies afin d'acquérir des connaissances sur le comportement des clients et les tendances du marché. Par exemple, une banque peut utiliser un logiciel pour analyser les habitudes de dépenses de ses clients et faire des propositions d'épargne ou d'investissement personnalisées sur cette base. 3 programmes établis à cet effet sont OsPlus, IBM DB2 et Oracle Database :

OsPlus

One System Plus (OSPlus) est un système bancaire de base produit par Finanz Informatik. Il s'agit du principal système bancaire de base pour les caisses d'épargne en Allemagne et il offre un large éventail de fonctionnalités pour la gestion des données. OSPlus permet aux banques de gérer et d'analyser leurs données clients de manière centralisée afin de prendre des décisions éclairées et de proposer des services personnalisés. Le logiciel offre également des fonctions d'automatisation des processus, comme la création automatique de rapports et le suivi automatique des risques. 

IBM DB2

IBM DB2 est un système de gestion de base de données relationnelle qui traite les flux de données de manière puissante, évolutive et fiable. Le groupe cible de ce logiciel est constitué d'entreprises de toutes tailles qui souhaitent gérer efficacement leurs données.

Base de données Oracle

Oracle Database est un système de gestion de base de données relationnelle qui offre un large éventail de fonctions pour la gestion, l'analyse et la sécurité des données. 

Augmentation de la sécurité

La protection des données des clients et des transactions est au cœur de l'activité bancaire. Pour ce faire, un logiciel met en œuvre des mécanismes de sécurité stricts, comme le cryptage des données et l'authentification à plusieurs niveaux.

Les banques garantissent ainsi l'intégrité et la confidentialité des informations.

Cela les aide à prévenir les cyber-attaques et les violations de données. Pour ce faire, un logiciel crypte par exemple les données sensibles des clients pendant la transmission afin de garantir qu'elles ne soient pas interceptées par des tiers. 3 fournisseurs réputés pour la sécurité des données sont Symantec, McAfee et IBM Security :

Symantec

Symantec est un fournisseur de logiciels de sécurité qui propose des solutions pour la sécurité des terminaux, des réseaux et du cloud. Le portefeuille de Symantec pour les banques comprend des fonctions telles que la protection contre les logiciels malveillants, Gestion des pare-feux et la sécurité du courrier électronique.

McAfee

McAfee, tout comme Symantec, propose un logiciel de sécurité pour la sécurisation des terminaux, du réseau et du nuage. Les solutions McAfee pour les banques comprennent également des fonctions telles que la protection contre les logiciels malveillants, la gestion des pare-feu et la sécurisation de la messagerie.

Sécurité IBM

IBM Security dispose d'une gamme complète de solutions pour la sécurité des données, adaptées aux besoins des banques. Il s'agit notamment de fonctions telles que la gestion des identités et des accès, le cryptage des données et la surveillance de la sécurité.

Gestion de la relation client (CRM)

Avec un système CRM, les banques enregistrent en détail les informations et les interactions avec les clients. Elles sont ainsi en mesure d'offrir un service personnalisé à leurs clients. Les collaborateurs ont ainsi à tout moment un aperçu des besoins, des préférences et des problèmes des clients. Par exemple, un employé de banque peut utiliser le logiciel pour savoir si un client envisage un produit financier particulier et lui fournir des informations pertinentes et ciblées. Les 3 programmes CRM les plus répandus pour les banques sont Salesforce Sales Cloud, Zoho CRM et Microsoft Dynamics 365 :

Salesforce Sales Cloud

Salesforce Sales Cloud est une plate-forme CRM à la demande qui propose des applications pour les petites, moyennes et grandes entreprises axées sur les ventes et les relations clients. Les principales fonctions comprennent la gestion des contacts et des leads, les prévisions de vente, le reporting et l'analyse ainsi que l'automatisation du marketing.

Zoho CRM

Zoho CRM est une plate-forme de gestion commerciale basée sur le cloud qui sert les entreprises de toutes tailles. Elle offre des outils d'automatisation des ventes et du marketing avec des fonctions de helpdesk, d'analyse et de support client. Les principales fonctionnalités sont la gestion des leads, la gestion des contacts, les prévisions de vente et les rapports.

Microsoft Dynamics 365

Microsoft Dynamics 365 est un écosystème CRM basé sur le cloud pour les petites, moyennes et grandes entreprises, axé sur les ventes, la force de vente et le service clientèle, avec de fortes intégrations dans les autres offres Office 365 de Microsoft. Les principales fonctionnalités sont la gestion des contacts, la gestion des leads, les prévisions de ventes et les rapports, ainsi que l'automatisation du marketing.

Prise de décision plus rapide

Un logiciel bancaire permet d'accéder en temps réel aux informations importantes. Les entreprises prennent ainsi des décisions plus rapides et mieux informées. Ainsi, par exemple, lorsqu'un emprunteur fait une demande, le logiciel effectue automatiquement une vérification de la solvabilité et met immédiatement les données pertinentes à la disposition du décideur. Les banques prennent ainsi des décisions efficaces en matière de crédit. 3 fournisseurs pertinents sont FICO, Experian et Equifax :

FICO

FICO propose un logiciel analytique pour la gestion des risques et la prise de décision. La solution FICO Score est un modèle de score de crédit bien connu que les banques utilisent pour évaluer la solvabilité des clients. Ce faisant, le logiciel fait également des prédictions sur les éventuels défauts de paiement.

Experian

Experian dispose de solutions numériques pour la gestion des risques et la prise de décision des entreprises. Dans ce contexte, la solution Experian Decision Analytics offre aux banques une large palette d'outils d'aide à l'octroi de crédits. Comme pour son concurrent FICO, l'une de ses principales fonctionnalités est l'évaluation de la solvabilité et la prédiction des défauts de paiement.

Equifax

Equifax est un fournisseur mondial de services d'information qui met à disposition des outils de gestion des risques et de prise de décision. La solution Equifax Risk Solutions offre aux banques un large éventail d'outils pour les aider à octroyer des crédits. En outre, les banques utilisent également le logiciel pour prévoir les défauts de paiement des clients.

Une gestion des risques efficace

Un logiciel utilise des analyses avancées pour identifier les risques potentiels dans les portefeuilles de crédit. S'il détecte par exemple des signes d'augmentation des taux de défaillance dans certains segments de crédit, une banque est en mesure de prendre des mesures proactives pour minimiser les pertes - comme la réévaluation des crédits ou l'adaptation des politiques de crédit. Les fournisseurs de logiciels bancaires bien établis pour la gestion des risques sont SAS, Moody's Analytics, Fiserv et 360T :

SAS

SAS dispose d'un logiciel analytique pour la gestion des risques et la prise de décision. La solution SAS Risk Management offre aux banques une large palette d'outils pour les aider à évaluer et à gérer les risques. Les principales fonctions comprennent l'évaluation des risques de crédit, de marché et opérationnels, la prévision des défauts de paiement et l'aide à la prise de décision.

Les analyses de Moody's

Moody's Analytics offre une large gamme de solutions pour la gestion des risques, adaptées aux besoins des banques. Il s'agit notamment de fonctions telles que l'évaluation du risque de crédit, la gestion du risque de marché et de liquidité ainsi que la gestion du risque opérationnel. Ces solutions aident les banques à identifier, évaluer et gérer leurs risques afin d'optimiser leurs processus opérationnels et de mieux servir leurs clients.

Fiserv

Fiserv est un fournisseur mondial de logiciels pour les services financiers, qui propose dans son portefeuille des solutions pour le secteur bancaire, les marchés de capitaux et la gestion des risques. La solution Risk and Compliance de Fiserv met à la disposition des banques une large palette d'outils pour les aider à évaluer et à gérer les risques. À l'instar de SAS et de Moody's Analytics, les principales fonctions comprennent l'évaluation des risques de crédit, de marché et opérationnels, la prévision des défauts de paiement et l'aide à la prise de décision.

360T

360T est une plateforme de trading pour les institutions financières qui offre un large éventail de fonctionnalités pour la gestion des risques. La plateforme permet aux banques de surveiller leurs activités de trading en temps réel et d'identifier et de gérer rapidement les risques. 360T offre également des fonctions d'automatisation des processus, comme le suivi des limites et la création de rapports. Dans l'ensemble, 360T aide les banques à gérer plus efficacement leurs activités de trading et à mieux gérer leurs risques.

Amélioration du service à la clientèle

Avec un logiciel bancaire, les institutions financières répondent efficacement aux demandes et offrent un service personnalisé aux clients. L'introduction de Les chatbots ou des portails en libre-service permet aux clients de bénéficier d'une assistance 24 heures sur 24. Par exemple, si un client a des questions sur les mouvements de son compte, le logiciel fournit automatiquement les détails pertinents de la transaction. 3 fournisseurs réputés d'automatisation du service clientèle sont BankMedia, Backbase et FIS Profile :

Banque-Média

Bank-Media dispose de différents outils pour les banques dans son portefeuille. Le logiciel "Formulaires bancaires en ligne" est particulièrement pertinent pour le service clientèle. Il permet aux institutions financières de gérer leurs formulaires de manière numérique et d'offrir ainsi à leurs clients un accès facile à ces formulaires. 

Base arrière

Backbase est une plateforme bancaire omni-canal spécialement conçue pour les banques. La plateforme offre des fonctionnalités permettant d'améliorer le service à la clientèle, telles que des interactions personnalisées avec les clients, des processus d'embarquement automatisés et des informations détaillées sur le comportement des clients.

Profils FIS

FIS Profile est une solution bancaire de base qui aide les banques à optimiser leurs processus commerciaux et à mieux servir leurs clients. Pour ce faire, le logiciel offre des fonctions d'automatisation des processus, comme le traitement automatique des transactions et le suivi automatique des risques. 

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Logiciel bancaire - Cas d'utilisation

Les domaines d'application et les avantages qui en découlent d'un logiciel pour les banques sont vastes. Elles peuvent mieux servir les clients existants, concevoir des processus plus efficaces et prendre des décisions plus éclairées. Quel rôle important intelligence artificielle Le cas d'utilisation suivant illustre la place qu'occupe l'informatique dans ce contexte :

Automatisation et optimisation des processus de demande de crédit dans une banque avec un logiciel d'IA

Une banque a un processus de demande de crédit très fréquenté, qui nécessite des vérifications manuelles, une analyse des données et des décisions. Ce processus prend beaucoup de temps et entraîne des retards dans l'octroi des crédits. La banque décide donc d'utiliser une Logiciel d'intelligence artificielle de mettre en place un processus plus efficace et plus simple.

Étapes de l'optimisation des processus

Le logiciel d'IA pour les banques améliore les différentes étapes de l'évaluation du crédit de la manière suivante :

Entrée des demandes de crédit

Un client soumet une demande de crédit en ligne via le site web de la banque. Le logiciel d'IA saisit automatiquement les données de la demande et crée un dossier numérique pour la demande.

Validation et contrôle des données

Le logiciel d'IA vérifie que les données soumises sont complètes et plausibles. Par exemple, le logiciel s'assure que tous les champs requis sont remplis et que les données sont conformes aux directives de la banque.

Analyse et comparaison des données

Le logiciel pour banques effectue une analyse complète des informations sur le client. Il vérifie automatiquement la solvabilité du client à l'aide des scores de crédit, compare les informations de la demande avec les données existantes du client et évalue la stabilité financière du client.

Évaluation du risque de crédit

Sur la base des données et des analyses collectées, le logiciel bancaire calcule le risque lié à l'octroi du crédit. Pour ce faire, il prend en compte des facteurs tels que le revenu, l'historique de crédit et la charge de la dette du client.

Recommandation automatique de décision

Le logiciel d'IA génère une recommandation de décision automatique pour la demande de crédit. Par exemple, si le client a un score de crédit positif et une situation financière stable, le logiciel émet une recommandation positive pour l'octroi du crédit.

Documentation sur les décisions

Le programme documente la recommandation automatique dans le dossier numérique de la demande de crédit. Il explique clairement sur quelle base il a fait sa recommandation et quels facteurs il a pris en compte.

Vérification et approbation des employés

La recommandation automatique est transmise à un collaborateur de la banque qui prend la décision finale. Le collaborateur peut accéder aux informations collectées, aux analyses et à la recommandation automatique afin de prendre une décision finale d'approbation ou de rejet.

Avantages du processus optimisé

La banque profite ainsi de l'octroi plus rapide du crédit :

Accélération du temps de traitement

Grâce au logiciel bancaire, la banque traite les demandes de crédit en moins de temps, car la majeure partie du processus est automatisée. De cette manière, elle prend des décisions plus rapides pour les clients.

Des décisions cohérentes

La recommandation automatique de décision se base sur des facteurs objectifs et des analyses de données. La banque prend ainsi des décisions cohérentes et équitables.

Économie de ressources

Pour traiter manuellement les demandes de crédit, la banque devait auparavant mobiliser d'importantes ressources humaines. Le logiciel d'IA réduit considérablement la charge de travail et permet aux employés de se concentrer sur des tâches plus complexes.

Meilleure fidélisation de la clientèle

Comme l'institution financière prend des décisions de crédit plus rapidement, elle augmente la satisfaction des clients. Les clients font l'expérience d'un traitement fluide et efficace des demandes de crédit.

Risque réduit

Le logiciel d'intelligence artificielle effectue des évaluations précises des risques de crédit et minimise ainsi la probabilité de défaillance. La banque est ainsi plus compétitive.

FAQ

Comment les institutions financières profitent-elles de l'utilisation d'un logiciel bancaire ?

Un logiciel bancaire permet aux institutions financières de mettre en place des processus plus efficaces dans les domaines de la banque de base, du traitement des transactions et de la gestion des clients. L'automatisation réduit les erreurs humaines et augmente la productivité. Elle améliore la gestion des risques et la conformité. En outre, un logiciel augmente la satisfaction des clients, car les banques disposent de temps de réaction rapides et d'un accès aux données en temps réel. Globalement, un logiciel bancaire renforce la compétitivité et permet d'agir de manière plus agile dans un environnement de marché en constante évolution.

Quels sont les domaines d'application d'un logiciel bancaire ?

Un logiciel bancaire peut être utilisé dans différents domaines pour soutenir les processus commerciaux des prestataires de services financiers. Il s'agit par exemple de la banque de détail, des opérations de crédit, de la banque d'entreprise et des opérations d'investissement. Un logiciel aide à traiter les transactions, à répondre aux demandes des clients, à vendre des produits financiers et à gérer les risques. Cela contribue à accroître l'efficacité et à améliorer l'expérience client.

Quels sont les fournisseurs de logiciels bancaires ?

Il existe de nombreux fournisseurs de logiciels bancaires qui proposent différentes solutions dans leur portefeuille. Parmi eux, on trouve notamment Kordoba, KMS Lighthouse, G&H, EFDIS et Konfuzio. Konfuzio est spécialisée dans l'analyse automatisée de textes. Dans la pratique, le logiciel d'IA convient donc surtout pour automatiser des processus tels que le traitement de données provenant de documents et de contrats. Le logiciel extrait et analyse automatiquement les informations pertinentes à partir de grandes quantités de texte. Les banques organisent ainsi leurs processus de manière plus efficace et sans erreur. Elles prennent des décisions mieux fondées et davantage axées sur les données.

Vous souhaitez en savoir plus sur l'utilisation d'un logiciel piloté par l'IA dans votre banque ? Alors, faites-vous conseiller dès maintenant être conseillé par un de nos experts!

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