L'IA pour les banques et les services financiers

L'importance considérable des données et des documents ainsi que leur traitement correct ouvrent de grandes opportunités au secteur financier grâce à l'intelligence artificielle. En effet, grâce à l'utilisation de l'IA, les banques et les institutions financières sont soutenues dans diverses activités, garantissent l'intégrité de leurs données et profitent d'une optimisation des processus.

Les technologies d'intelligence artificielle rendent les processus bancaires plus rapides, les transferts de fonds plus sûrs et les opérations de back-end plus efficaces.

Données et IA dans les banques

L'utilisation de l'IA est particulièrement intéressante dans les domaines où le législateur a imposé aux institutions un grand nombre d'obligations légales. Le contrôle des documents et des informations dans les opérations de crédit en est un exemple frappant. Les clients de crédit d'aujourd'hui exigent un processus aussi simple et compréhensible que possible. De plus, la décision concernant leur demande doit être prise rapidement. La demande complète comprend souvent

  • de nombreuses pages de données plus ou moins structurées,
  • informations personnelles,
  • Plans et détails de l'immobilier ou de la construction,
  • Contrats d'entreprise et documents de modernisation ;

et ce, dans des formats toujours différents, que ce soit sous forme de lettre, de mail, de fax ou de photo prise avec un téléphone portable.

L'IA déploie son potentiel dans la recherche d'informations dans des documents volumineux, afin de rendre les sections pertinentes du document visuellement faciles à trouver pour un contrôleur humain.

Il en va de même pour l'utilisation du principe du double contrôle, souvent nécessaire. Le principe des quatre yeux est considéré comme un contrôle croisé fiable dans les processus de travail. La visualisation intelligente avec l'IA des données pertinentes dans un document aide les personnes à travailler sur un document en étant séparées physiquement. L'IA assure en outre, en plus des deux contrôleurs humains, un contrôle qualifié et fondé du contenu et empêche une "cosignature rapide" de la deuxième personne, même dans les affaires dites de masse.

Exemples

Comment l'IA aide les banques à optimiser les processus pour les cartes grises

Le défi

Pour l'évaluation des demandes de crédit, divers documents sont souvent utilisés pour contrôler la solvabilité. Pour le financement d'un véhicule, de nombreuses informations peuvent déjà être extraites de la carte grise. Souvent, les données issues des documents et donc les informations sur les garanties déposées sont saisies manuellement par le conseiller clientèle.

En quoi Konfuzio peut-il aider ?

Konfuzio vérifie si les documents sont complets, s'ils ont été éventuellement manipulés, extrait les données nécessaires et les met à disposition pour la suite du traitement de la demande de crédit.

Solution

La collecte des données des documents automobiles fournis ne nécessite pas de saisie manuelle. La demande de crédit et les garanties requises peuvent ainsi être examinées plus rapidement. Le client est gagnant grâce à un accord rapide et un contrôle interne peu coûteux.

Extraire et automatiser les bulletins de paie avec l'IA dans les banques

Le défi

Lorsque la période de fixation du taux d'intérêt débiteur du premier prêt arrive à échéance, les emprunteurs ont besoin d'un financement de suivi pour la dette restante. Il est important de proposer rapidement une nouvelle offre ou d'attirer l'attention sur un prêt à terme, afin que l'emprunteur opte pour un financement de suivi dans la maison et ne demande pas de rééchelonnement auprès d'un autre prêteur. Une fois le financement de suivi conclu, il est nécessaire de mettre à jour les documents éventuels, tels que la preuve de l'apport personnel et les bulletins de salaire des trois derniers mois.

En quoi Konfuzio peut-il aider ?

Konfuzio extrait automatiquement les documents actuels soumis. Par exemple, pour les bulletins de salaire de structures différentes, les champs tels que le montant du paiement, le salaire brut, la classe d'imposition et d'autres données concernant l'employé sont extraits.

Solution

Le prêteur fidélise les clients grâce à un traitement rapide et obtient une image complète du client, alimentée par les données.

Comprendre les contrats externes avec l'IA et exploiter les clients existants

Le défi

L'opération de crédit documentaire d'une banque ne consiste guère en un traitement automatique, car tant la banque accréditive que la banque correspondante doivent soumettre un grand nombre de documents à une vérification individuelle. Par exemple, le certificat d'assurance de la livraison de marchandises accréditées est nécessaire en amont pour garantir l'exécution du paiement.

En quoi Konfuzio peut-il aider ?

Konfuzio lit automatiquement les données nécessaires, telles que la date d'expédition, la spécification des marchandises assurées ou l'itinéraire de transport. Cela permet une comparaison rapide sur d'autres documents.

Solution

Pour que le traitement des paiements puisse avoir lieu après un contrôle approfondi de la conformité des documents avec l'accréditif, il n'est pas nécessaire de lire manuellement les données. Cela permet en même temps de détecter plus rapidement les documents incomplets, de poser des questions et d'améliorer les processus.

L'indexation automatique des cartes d'identité par l'IA dans les banques

Le défi

L'opération de crédit documentaire d'une banque ne consiste guère en un traitement automatique, car tant la banque accréditive que la banque correspondante doivent soumettre un grand nombre de documents à une vérification individuelle. Par exemple, le certificat d'assurance de la livraison de marchandises accréditées est nécessaire en amont pour garantir l'exécution du paiement.

En quoi Konfuzio peut-il aider ?

Konfuzio lit automatiquement les données nécessaires, telles que la date d'expédition, la spécification des marchandises assurées ou l'itinéraire de transport. Cela permet une comparaison rapide sur d'autres documents.

Solution

Pour que le traitement des paiements puisse avoir lieu après un contrôle approfondi de la conformité des documents avec l'accréditif, il n'est pas nécessaire de lire manuellement les données. Cela permet en même temps de détecter plus rapidement les documents incomplets, de poser des questions et d'améliorer les processus.

Automatiser les extraits du registre foncier, les contrats notariés et les contrats de location

Le défi

Les données de portefeuille doivent être régulièrement vérifiées pour s'assurer qu'elles sont à jour en raison des nouveautés réglementaires, telles que l'obligation de déposer des copies de pièces d'identité conformément à la loi sur la protection des données. Les données contenues dans des documents déjà déposés ou pour la création d'un nouveau client sont souvent vérifiées manuellement et déposées dans une base de données correspondante.

En quoi Konfuzio peut-il aider ?

Les données des documents d'identité existants ou nouveaux sont automatiquement reconnues à partir du document scanné. Celles-ci peuvent ensuite être importées et réutilisées dans un système déjà existant aujourd'hui - entièrement sans saisie manuelle.

Solution

Une vérification rapide des données d'inventaire en raison de nouvelles réglementations est rendue possible sans effort supplémentaire considérable. Il n'est plus nécessaire de taper à la machine et la recherche de documents pertinents est réduite au minimum.

Créer une véritable valeur ajoutée pour le secteur bancaire à partir des données grâce à l'IA

Les possibilités d'utilisation de l'intelligence artificielle dans les banques sont vastes et offrent un potentiel incroyable. Confuzio vous aide à comprendre et à valider les données de vos documents.

Nous allons ainsi au-delà d'une automatisation partielle des processus et proposons une automatisation de bout en bout. Nous permettons ainsi à nos clients de se transformer et de s'adapter en permanence à l'ère numérique. Exploitez pleinement l'avantage concurrentiel qui peut être établi par la combinaison de l'IA, des données et du savoir-faire humain. Vous créez ainsi une véritable valeur ajoutée à partir de vos données grâce à une création de valeur axée sur les données.

La solution spéciale pour les banques et les prestataires de services financiers dans l'UE

Le site Helm & Nagel GmbH propose une solution d'IA sur mesure pour les banques et les prestataires de services financiers, conformément à la loi allemande sur le crédit (KWG), § 1, alinéa 1b. En utilisant la reconnaissance de texte basée sur l'IA et les règles bancaires, Konfuzio va au-delà de la simple numérisation de documents. Cette solution vérifie les informations à l'aide de connaissances expertes définies dans des directives, des exigences et des calculs.

Les utilisateurs de Konfuzio bénéficient d'une automatisation maximale et d'une qualité de données élevée grâce à l'apprentissage continu de l'IA et à l'implémentation de nouvelles règles.

Konfuzio est une plateforme innovante pour les données textuelles non structurées et les documents, spécialement conçue pour les banques et les prestataires de services financiers de l'Union européenne, y compris la Suisse et le Royaume-Uni. Dans le cadre d'une coentreprise, Helm & Nagel GmbH combine la reconnaissance de texte basée sur l'IA de Konfuzio avec les ensembles de règles bancaires de sa plateforme.