L'intelligence artificielle dans les banques et les services financiers

L'intelligence artificielle offre de grandes opportunités aux banques. En effet, grâce à l'utilisation de l'IA, les banques et les institutions financières sont soutenues dans diverses activités et bénéficient d'une optimisation des processus.

Données & IA dans les banques

Les technologies d'IA rendent les processus bancaires plus rapides, les transferts d'argent plus sûrs et les opérations back-end plus efficaces. L'utilisation de l'IA est particulièrement intéressante dans les domaines où le législateur a imposé aux établissements un grand nombre d'obligations légales. Le contrôle des documents et des informations dans les opérations de crédit en est un exemple frappant. Les clients de crédit d'aujourd'hui exigent un processus aussi simple et compréhensible que possible. De plus, la décision concernant leur demande doit être prise rapidement. La demande complète comprend souvent de nombreuses pages de données plus ou moins structurées - informations personnelles, plans et détails de l'immeuble ou de la construction, contrats d'entreprise et documents de modernisation ; et cette fois-ci sous forme de lettre, de mail, de fax ou de photo prise avec un téléphone portable.

L'IA déploie son potentiel lors de la recherche d'informations dans des documents volumineux, afin de permettre à un contrôleur humain de trouver facilement et visuellement les sections pertinentes du document. Il en va de même pour l'utilisation du principe du double contrôle, souvent nécessaire. Le principe des quatre yeux est considéré comme un contrôle croisé fiable dans les processus de travail. La visualisation intelligente avec l'IA des données pertinentes dans un document aide les personnes à travailler dans un document, même si elles sont séparées physiquement. L'IA assure en outre, en plus des deux contrôleurs humains, un contrôle qualifié et fondé du contenu et empêche une "cosignature rapide" de la deuxième personne, même dans les affaires dites de masse.

Comment l'IA aide les banques à optimiser les processus pour les cartes grises

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Le défi

Pour l'évaluation des demandes de crédit, divers documents sont souvent utilisés pour contrôler la solvabilité. Pour le financement d'un véhicule, de nombreuses informations peuvent déjà être obtenues à partir du Carte grise peuvent être prélevées. Souvent, les données des documents et donc les informations sur les garanties déposées sont saisies manuellement par le conseiller à la clientèle.

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En quoi Konfuzio peut-il aider ?

Konfuzio vérifie si les documents sont complets, s'ils ont été éventuellement manipulés, extrait les données nécessaires et les met à disposition pour la suite du traitement de la demande de crédit.

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Solution

La collecte des données des documents automobiles fournis ne nécessite pas de saisie manuelle. La demande de crédit et les garanties requises peuvent ainsi être examinées plus rapidement. Le client est gagnant grâce à un accord rapide et un contrôle interne peu coûteux.

Modèle de carte grise

Extraire et automatiser les bulletins de paie avec l'IA dans les banques

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Le défi

Lorsque la période de fixation du taux d'intérêt débiteur du premier prêt arrive à échéance, les emprunteurs ont besoin d'un financement de suivi pour la dette restante. Il est important de proposer rapidement une nouvelle offre ou d'attirer l'attention sur un prêt à terme, afin que l'emprunteur opte pour un financement de suivi dans la maison et ne demande pas de rééchelonnement auprès d'un autre prêteur. Une fois le financement de suivi conclu, il est nécessaire de mettre à jour les documents éventuels, tels que la preuve de l'apport personnel et les bulletins de salaire des trois derniers mois.

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En quoi Konfuzio peut-il aider ?

Konfuzio extrait automatiquement les documents actuels soumis. Par exemple, pour les bulletins de salaire de structures différentes, les champs tels que le montant du paiement, le salaire brut, la classe d'imposition et d'autres données concernant l'employé sont extraits.

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Solution

Le prêteur fidélise les clients grâce à un traitement rapide et obtient une image complète du client, alimentée par les données.

Modèle de bulletin de paie
Document AI Konfuzio

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    Comprendre les contrats externes avec l'IA et exploiter les clients existants

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    Le défi

    L'opération de crédit documentaire d'une banque ne consiste guère en un traitement automatique, car tant la banque accréditive que la banque correspondante doivent soumettre un grand nombre de documents à une vérification individuelle. Par exemple, le certificat d'assurance de la livraison de marchandises accréditées est nécessaire en amont pour garantir l'exécution du paiement.

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    En quoi Konfuzio peut-il aider ?

    Konfuzio lit automatiquement les données nécessaires, telles que la date d'expédition, la spécification des marchandises assurées ou l'itinéraire de transport. Cela permet une comparaison rapide sur d'autres documents.

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    Solution

    Pour que le traitement des paiements puisse avoir lieu après un contrôle approfondi de la conformité des documents avec l'accréditif, il n'est pas nécessaire de lire manuellement les données. Cela permet en même temps de détecter plus rapidement les documents incomplets, de poser des questions et d'améliorer les processus.

    Modèle de certificat d'assurance marchandises

    Automatiser les extraits du registre foncier, les contrats notariés et les contrats de location

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    Le défi

    Une possibilité d'offrir de meilleures conditions que d'autres prêteurs dans le domaine du financement par crédit pour les contrats en cours est de remplacer un ancien crédit par un rééchelonnement. La question de savoir si une restructuration de la dette vaut la peine pour l'emprunteur ne peut toutefois être résolue qu'après un examen minutieux des contrats de crédit. Pour les crédits à tempérament, il est par exemple nécessaire de tenir compte des caractéristiques du crédit afin de déterminer le montant réglementé des indemnités.

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    En quoi Konfuzio peut-il aider ?

    Dans les anciens contrats de différents formats, Konfuzio reconnaît les sections pertinentes telles que les clauses spéciales et les conditions de résiliation. En outre, d'autres données telles que le montant du crédit et les modalités de paiement peuvent être lues et préparées automatiquement.

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    Solution

    L'épluchage manuel des anciens contrats est complètement remplacé par Konfuzio. Ainsi, le nouveau prêteur potentiel peut rapidement proposer un conseil optimal et établir une offre correspondante pour la restructuration de la dette. Lors du rachat de l'ancien crédit, l'emprunteur bénéficie de meilleures conditions et le nouveau prêteur d'une nouvelle affaire alimentée par les données.

    Créer une véritable valeur ajoutée pour le secteur bancaire à partir des données grâce à l'IA

    Les possibilités d'utilisation de l'intelligence artificielle dans les banques sont vastes et offrent un potentiel incroyable. Konfuzio vous aide à comprendre et à valider les données de vos documents. Pour ce faire, nous allons au-delà de l'automatisation partielle des processus et proposons une automatisation de bout en bout. Nous permettons ainsi à nos clients de se transformer et de s'adapter en permanence à l'ère du numérique.

    Exploitez pleinement l'avantage concurrentiel qui peut être établi par la combinaison de l'IA, des données et du savoir-faire humain. Vous créez ainsi une véritable valeur ajoutée à partir de vos données grâce à une création de valeur axée sur les données.

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    L'indexation automatique des cartes d'identité par l'IA dans les banques

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    Le défi

    Les données de portefeuille doivent être régulièrement vérifiées pour s'assurer qu'elles sont à jour en raison des nouveautés réglementaires, telles que l'obligation de déposer des copies de pièces d'identité conformément à la loi sur la protection des données. Les données contenues dans des documents déjà déposés ou pour la création d'un nouveau client sont souvent vérifiées manuellement et déposées dans une base de données correspondante.

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    En quoi Konfuzio peut-il aider ?

    Les données des documents d'identité existants ou nouveaux sont automatiquement reconnues à partir du document scanné. Celles-ci peuvent ensuite être importées et réutilisées dans un système déjà existant aujourd'hui - entièrement sans saisie manuelle.

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    Solution

    Une vérification rapide des données d'inventaire en raison de nouvelles réglementations est rendue possible sans effort supplémentaire considérable. Il n'est plus nécessaire de taper à la machine et la recherche de documents pertinents est réduite au minimum.

    Modèle de carte d'identité

    La solution spéciale pour les banques et les prestataires de services financiers dans l'UE

    finted.ai, la FinTech de Francfort, est une IA unique en son genre pour les banques et les prestataires de services financiers, conformément au § 1, alinéa 1b de la loi sur le crédit. En combinant la reconnaissance de texte basée sur l'IA et les règles bancaires, finted fait plus que taper des documents. La solution valide les informations grâce à des connaissances d'experts sous forme de directives, d'exigences ou de calculs. Les utilisateurs de finted bénéficient ainsi d'un maximum d'automatisation avec une qualité de données élevée grâce à une IA qui apprend en permanence et à de nouvelles règles.

    finted est la seule plateforme d'IA spécialement conçue pour les banques et les prestataires de services financiers de l'Union européenne, y compris la Suisse et le Royaume-Uni, pour les données textuelles et les documents non structurés. En tant que joint-venture, finted GmbH combine la reconnaissance de texte basée sur l'IA Konfuzio de Helm & Nagel GmbH avec les ensembles de règles bancaires de la plateforme fintus.

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