Sur la scène de l'innovation, un modèle disruptif prend de plus en plus d'importance : le modèle P2P, ou "Purchase to Protection", en français :
De l'achat à la sécurité.
Au sein de mon équipe dévouée, nous avons eu l'occasion de participer stratégiquement au développement de ce nouveau concept grâce aux technologies numériques. Dans l'article suivant, je souhaite partager quelques-unes de nos découvertes et expériences innovantes.
Cet article a été rédigé en allemand, il a été automatiquement traduit dans d'autres langues et traduit en français. Nous vous invitons à nous faire part de vos commentaires à la fin de l'article.
L'innovation dans le secteur de l'assurance grâce au P2P
P2P vise à porter le confort du client à un nouveau niveau dans le monde numérique en intégrant de manière transparente les services d'assurance dans le processus d'achat proprement dit. Cette "Assured Integration" permet au client d'acheter un produit tout en bénéficiant d'une assurance parfaitement adaptée à ce produit. La transition est sans faille - "Seamless Security" - et résulte en un double avantage : l'achat d'un produit et la garantie simultanée d'une protection complète - "Purchase and Protect". On pourrait dire que le client est protégé dès le départ - "Covered by Default".
Le P2P épargne-t-il à l'assurance innovante le mandat de courtage ?
Très probablement oui : si une assurance est déjà incluse dans un produit, c'est-à-dire si elle est souscrite directement lors de l'achat du produit, il n'est généralement pas nécessaire de disposer d'un pouvoir de courtier. Ce n'est le cas que si un courtier en assurance est chargé d'agir au nom du client et de conclure, modifier ou résilier des contrats d'assurance.
Dans le cas d'un achat où l'assurance est déjà incluse, comme c'est le cas avec la méthode P2P ("Purchase to Protection"), vous acceptez généralement les conditions qui figurent dans les conditions d'achat ou de service du produit. La couverture d'assurance y est également définie. Il est important de lire attentivement ces conditions afin de comprendre ce qui est exactement couvert et les obligations que vous prenez.
Dans ce type de transaction, le processus d'achat est simplifié et le produit est immédiatement assuré. Vous avez toutefois moins d'influence individuelle sur les conditions exactes de l'assurance que si vous souscriviez vous-même une assurance séparée ou si vous faisiez appel à un courtier. Nous expliquons à la fin de l'article comment mettre en place des offres P2P hautement personnalisées.
Les plateformes combinent les nouvelles technologies et les produits des assureurs
Cette approche innovante est une véritable révolution dans la conception traditionnelle de l'assurance et un pas significatif vers l'avenir numérique du secteur de l'assurance en Allemagne. Grâce à l'utilisation de plateformes et de technologies numériques, les processus sont optimisés et adaptés individuellement aux clients. Le modèle traditionnel, dans lequel les clients doivent chercher séparément une assurance adaptée après l'achat d'un produit, est remplacé par ce modèle P2P orienté client.
Une seule innovation parmi les innovations de tous les assureurs
Cette nouvelle méthode favorise non seulement le confort du client, mais crée aussi une nette valeur ajoutée pour Assureur et d'autres entreprises. En intégrant l'assurance dans le processus d'achat numérique - "Embedded Insurance" - ces entreprises peuvent offrir un service plus étendu à leurs clients et améliorer ainsi l'expérience d'achat globale. Il en résulte une expérience "InSync Insurance", dans laquelle la couverture d'assurance et la consommation s'harmonisent sur une plateforme numérique commune. Les entreprises ont ainsi la possibilité d'approfondir leurs relations avec leurs clients et de renforcer leur position sur le marché numérique très concurrentiel.
Inquiétudes en matière de protection des données des nouveaux services
Bien entendu, la mise en œuvre du modèle P2P comporte également des défis. Les préoccupations en matière de protection des données et le respect des normes réglementaires ne sont que quelques-uns des obstacles à surmonter. Et il y a le risque de limiter le choix des clients, puisque l'assurance est déjà incluse dans l'achat du produit. Mais je suis convaincu qu'avec la bonne équipe, une stratégie transparente et une attention constante portée aux besoins des clients, ces défis peuvent être surmontés.
Pour conclure, je voudrais souligner que le P2P n'est pas seulement une stratégie, mais une façon de penser qui a le potentiel de changer fondamentalement la manière dont nous pensons et concevons l'assurance. C'est un moyen de créer une expérience "UniCover", où le produit et la protection se fondent en une expérience unifiée et cohérente.
Le modèle P2P représente un avenir numérique dans lequel les clients ne se contentent pas d'acheter des produits, mais reçoivent en même temps la protection dont ils ont besoin. Il représente un monde dans lequel les assurances ne sont pas seulement perçues comme un complément nécessaire, mais comme une partie intégrante de notre quotidien. "One-Stop Security" - un lieu où l'achat et la protection se rejoignent. C'est l'avenir numérique auquel nous aspirons et auquel le modèle P2P peut apporter une contribution significative.
Un accès innovant à davantage d'informations grâce à l'IA
En résumé, le modèle P2P est une stratégie d'avenir qui redéfinit la dynamique entre les consommateurs et les compagnies d'assurance. Mais l'application de ce modèle ne se limite pas au simple achat de produits. En fait, l'avancée de la numérisation et de la technologie ouvre d'autres possibilités d'intégration transparente de la couverture d'assurance dans des services plus complexes.
Un champ d'application particulièrement passionnant est l'utilisation de Intelligence artificielle (IA) pour soutenir de tels processus. Imaginez qu'une plateforme d'IA automatisée puisse utiliser les données d'une Facture et proposer la couverture d'assurance correspondante sans que le client n'ait à intervenir. Ainsi, les documents, l'historique des discussions, les images et les notes vocales ne constituent pas seulement une preuve d'achat, mais aussi la base d'une couverture d'assurance individuelle et d'un traitement rapide des sinistres.
Cette approche automatisée peut par exemple être appliquée dans des domaines tels que l'assurance habitation, l'assurance automobile ou même l'assurance vie. L'utilisation de l'IA individuelle dans de tels processus augmente considérablement non seulement l'efficacité, mais aussi le confort du client et la compréhension des risques assurés.
