Document AI dans la finance

Peu de secteurs profitent autant de l'intelligence artificielle que le secteur financier. Document AI in Finance est donc un véritable gamechanger pour les banques et les prestataires de services financiers qui souhaitent améliorer l'expérience de leurs clients, optimiser les processus et alléger la charge de travail des collaborateurs.

Dans le secteur bancaire, le quotidien des affaires est fortement marqué par le traitement, l'évaluation et l'archivage des documents. De la vérification de l'identité et du classement des pièces d'identité au traitement des justificatifs de revenus, des expertises de valeur, des contrats de location ou des contrats notariés, qui contiennent tous des données importantes et sensibles, de nombreux processus bancaires sont marqués par ces activités.

Données numériques des clients grâce à une OCR rapide dans les banques

Document AI in Finance peut prendre en charge ces tâches de manière automatisée et soutenir des processus de plus en plus complexes. Les multiples champs d'application de cette technologie permettent d'acquérir davantage de connaissances et d'améliorer la communication avec le client, de classer et d'évaluer intelligemment les documents et d'automatiser le traitement des demandes de crédit et des contrats. 

La sélection intelligente de documents permet d'extraire des informations structurées de documents non structurés, qui sont ensuite traitées de manière automatisée ou attribuées à un collaborateur correspondant. Les données obtenues sont en outre classées par catégories afin d'être intégrées dans d'autres cas d'affaires.

Comment fonctionne l'IA documentaire dans les banques et les services financiers ?

  1. Une photo ou un scan des documents du client est réalisé ou transmis par e-mail.

  2. Les photos et les PDF sont téléchargés via l'API (interface).

  3. Le logiciel d'IA traite les documents.

  4. Les champs lus sont saisis et contrôlés de manière automatisée, puis transmis et intégrés au format JSON.

Les banques reconnaissent le potentiel de l'OCR et de l'IA

Actuellement, de nombreux acteurs du secteur ont reconnu le potentiel de l'intelligence artificielle, du deep learning et de l'automatisation numérique. En revanche, la situation actuelle se présente encore souvent comme très rudimentaire dans de nombreuses entreprises. Ainsi, en 2020, près de 50% des personnes interrogées dans le cadre d'un Étude PwC ont déclaré considérer l'IA comme une innovation importante pour le secteur. Cependant, seuls 9% des cadres interrogés ont estimé que leur entreprise était bien préparée pour les prochaines étapes de la numérisation.

La conclusion de l'étude est la suivante : "En l'espace de quelques années, l'intelligence artificielle va changer massivement le secteur financier". Celui qui rate ce changement aura du mal à continuer à convaincre ses clients et partenaires de ses prestations et services financiers et à construire lui-même un modèle commercial rentable. Les avantages de l'intelligence artificielle et de l'IA documentaire dans la finance sont trop importants pour l'optimisation des processus internes et l'interaction avec les clients et les partenaires.

Quels sont les avantages de Document AI in Finance ?

Grâce à Document AI in Finance et à la saisie automatisée des données, les banques et les prestataires de services financiers bénéficient de multiples avantages qui peuvent représenter des étapes décisives avant la concurrence et qui permettent à chaque entreprise de se moderniser et de se préparer à l'avenir. Cela est nécessaire pour répondre aux attentes croissantes des clients en matière de processus rapides et numériques ainsi que de parcours client positif et réussi. Au niveau opérationnel, vous profitez de l'optimisation numérique des processus à plusieurs niveaux :

  • Un contact simple et numérique avec un conseiller bancaire
  • Demande numérique de prestations et de crédits
  • Réponse plus rapide aux commandes et aux demandes
  • Plus de temps de marché net du conseiller pour des sujets plus complexes
  • Les données documentaires permettent de prendre des décisions commerciales automatisées 
  • Les processus automatisés permettent une plus grande rapidité
  • Les données des clients peuvent être mieux lues et utilisées

La lecture numérique systématique des documents permet en outre de supprimer une énorme charge bureaucratique et de créer des dossiers et des archives numériques. Grâce à une catégorisation intelligente, les documents et les informations sont classés de manière décentralisée et numérique pour toutes les personnes autorisées et sont ainsi facilement accessibles. La catégorisation et l'indexation permettent une recherche facile des informations, des données et des documents.

Outre la collecte et l'entretien des données clients dans des dossiers numériques, des archives et un système de gestion numérique, l'intelligence artificielle et l'IA documentaire permettent également d'automatiser des processus répétitifs simples - il suffit de les valider dans l'esprit du principe du double contrôle et de les faire traiter de plus près par mon collaborateur bancaire uniquement en cas d'ambiguïté ou de cas complexes.

Pour ce faire, la reconnaissance de texte basée sur l'IA peut être combinée à des ensembles de règles bancaires individuelles, ce qui rend la solution utilisable et adaptable individuellement pour chaque banque et chaque prestataire de services financiers. Les collaborateurs peuvent ainsi être énormément déchargés des tâches répétitives et bureaucratiques et se consacrer entièrement au conseil de processus complexes et accorder plus d'attention au client.

Avantages stratégiques de Document AI dans la finance

  • Des processus plus légers 
  • Des décisions plus rapides
  • Plus de production à partir des données clients
  • Des clients plus satisfaits
  • Des employés plus heureux
  • Plus de rendement

Quelles sont les exigences ?

L'intégration d'un Document AI dans Finance se fait par robot ou par interface REST. L'IA peut ainsi être intégrée dans le système bancaire de base existant et utilisée avec les solutions de fintus, PowerAutomate ou UiPath être développée et optimisée.

Comment utiliser l'API REST ?

Une API REST ("Representational State Transfer - Application Programming Interface") permet l'échange d'informations entre différents systèmes. L'API REST suit le Spécification OpenAPI - version 3.0.3 standard. Ainsi, les banques et les prestataires de services financiers peuvent participer sans grands obstacles aux possibilités de la numérisation et de l'intelligence artificielle.

Quels sont les exemples d'application dans les banques ?

L'utilisation de Document AI dans la finance est possible dans de nombreux domaines. Pour avoir un aperçu des possibilités d'utilisation, voici quelques exemples d'application :

Création de nouveaux clients et KYC de documents

Pour le processus d'onboarding, la banque définit les documents nécessaires que le futur client doit soumettre au début de la relation d'affaires. Ces documents sont lus et vérifiés par Document AI. Ainsi, les champs de formulaire peuvent être remplis de manière automatisée et les informations importantes sur le client peuvent être directement classées. La légitimation par le biais d'une pièce d'identité peut également être effectuée sans l'aide d'un employé de la banque grâce à une identification numérique.

Traitement intelligent des documents et gestion des données

Les informations structurées obtenues par l'IA documentaire sont classées et catégorisées dans des dossiers et des archives numériques afin d'être stockées de manière réutilisable. L'IA lit par exemple la description des virements et reconnaît les contrats à long terme. Il peut s'agir de produits d'assurance, de contrats de téléphonie, de contrats Internet ou d'autres ordres permanents. Sur cette base, des offres ciblées peuvent être préparées pour les clients.

Demande de crédit numérique

Même des processus plus complexes, comme une demande de crédit, peuvent être automatisés à l'aide de Document AI in Finance. Comme pour la création d'un nouveau client, les documents nécessaires sont définis à l'avance et évalués selon des règles claires. L'IA de peut lire intelligemment les bulletins de salaire, les contrats de notaire et d'autres documents et vérifier ainsi de manière automatisée la solvabilité du demandeur à partir d'une multitude de facteurs. La décision de crédit est ainsi prise au jour le jour et présentée au collaborateur de la banque pour examen. La gestion du crédit peut également se faire de manière numérique et les documents peuvent être facilement transmis et demandés par voie numérique.

Les technologies d'IA rendent les processus bancaires plus rapides, plus sûrs et plus efficaces

L'utilisation de l'intelligence artificielle et de l'IA documentaire est particulièrement intéressante dans les domaines où un grand nombre d'obligations légales doivent être mises en œuvre et respectées. La mise en œuvre numérique et automatisée d'une demande de crédit est sans doute le meilleur exemple actuel de la manière dont l'IA documentaire dans le secteur financier peut faciliter le quotidien des banques et des prestataires de services financiers et améliorer l'expérience de leurs clients. Seuls ceux qui franchissent ces étapes de modernisation et d'optimisation ont des chances de s'imposer à moyen et long terme dans un environnement concurrentiel et de répondre aux exigences croissantes des clients.

La société finted GmbH propose des solutions de Document AI spécialisées dans le secteur bancaire et financier.

Pour profiter des avantages de Document AI in Finance, il faut finted l'interlocuteur idéal, car la plateforme d'IA de la joint-venture allemande est la seule plateforme dans l'Union européenne, en Suisse et au Royaume-Uni qui a été spécialement développée pour les banques et les prestataires de services financiers. En tant que joint-venture, finted GmbH associe la reconnaissance de texte basée sur l'IA Konfuzio de Helm & Nagel GmbH aux ensembles de règles bancaires de la suite fintus. Ainsi, finted répond de manière ciblée et compétente aux exigences de votre secteur et peut ainsi intégrer une solution hautement automatisée et adaptée aux besoins professionnels.

En combinant la reconnaissance de texte basée sur l'IA et les règles bancaires, finted fait plus que taper des documents. La solution valide les informations grâce à des connaissances d'experts sous forme de directives, d'exigences ou de calculs. Les utilisateurs de finted bénéficient ainsi d'un maximum d'automatisation avec une qualité de données élevée grâce à l'apprentissage continu de l'IA et de nouvelles règles.

Pour plus d'informations, voir finted.ai.

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