Software bancario: funciones, ventajas y potencia

Con la introducción de la gestión de riesgos, la gestión de las relaciones con los clientes (CRM) y los préstamos automatizados, los bancos se enfrentaron rápidamente a un reto: ¿cómo iban a gestionar los volúmenes de datos generados de esta forma? Porque: las áreas de trabajo generaron rápidamente más datos de los que podían evaluar.

Después, en los últimos años, el sector dio un paso decisivo. Las entidades financieras empezaron a utilizar software bancario especial para automatizar determinados procesos de trabajo. Sin embargo, muchos bancos siguen sin aprovechar todo el potencial de la automatización.

Explicamos los ámbitos de aplicación del software bancario y el papel de la inteligencia artificial (IA). También le mostramos qué software debe utilizar para cada reto individual.

Ámbitos de aplicación del software bancario

Un vistazo a las posibles áreas de aplicación muestra lo esencial que es el software bancario para las instituciones financieras. Se pueden integrar soluciones basadas en IA en casi todas las áreas de trabajo de un banco y optimizar así sus procesos:

Gestión de clientes y CRM 

Los bancos utilizan programas informáticos para gestionar los datos de los clientes, las cuentas, las transacciones y las comunicaciones. Los programas con tecnologías avanzadas crean automáticamente perfiles de clientes, rastrean historiales de transacciones y sugieren servicios personalizados. De este modo, los bancos aumentan la satisfacción del cliente y, por tanto, su fidelidad. Así, por ejemplo, si un banco utiliza un Software CRMal almacenar todas las interacciones con un cliente, los representantes del servicio de atención al cliente tienen acceso rápido a toda la información pertinente. Esto les permite atender a los clientes de forma eficiente.

Tratamiento de transacciones y procesamiento de pagos

Los programas informáticos bancarios automatizan el proceso de tramitación de las transacciones, incluidas las transferencias, los adeudos domiciliados, la tramitación de cheques y los pagos electrónicos. De este modo, las entidades financieras realizan las transacciones más rápidamente y con menos errores. En la práctica, utilizan software bancario, por ejemplo, para transferir automáticamente los pagos de salarios a las cuentas de los empleados.

Gestión de riesgos y cumplimiento

Los bancos utilizan programas informáticos para controlar los riesgos, garantizar el cumplimiento de la normativa y luchar contra el blanqueo de dinero y el fraude. Esto les ayuda a minimizar las pérdidas financieras y evitar problemas legales. Por ejemplo, los bancos utilizan software contra el blanqueo de capitales para identificar y notificar transacciones sospechosas a las autoridades competentes.

Inversión y gestión de carteras

Los bancos utilizan programas informáticos para gestionar carteras de inversión, analizar datos de mercado y tomar decisiones de inversión. Esto les permite optimizar la asignación de activos y ofrecer mejores rendimientos a los clientes. En la práctica, por ejemplo, los bancos recomiendan a un cliente adinerado una estrategia de inversión diversificada basada en sus objetivos financieros.

Préstamos y gestión del crédito 

Los bancos utilizan programas informáticos para tramitar las solicitudes de préstamo, evaluar la solvencia de los solicitantes y gestionar los contratos de préstamo. Esto permite una concesión y un seguimiento eficaces de los préstamos. Así, en la práctica, si el propietario de una pequeña empresa solicita un préstamo en línea, por ejemplo, el banco utiliza su software para evaluar rápidamente su solvencia y tomar una decisión.

Ventajas del software bancario - y con qué proveedor se consiguen

Los ámbitos de aplicación del software bancario ya dan una idea de lo mucho que se benefician las instituciones financieras de una solución inteligente. Trabajan de forma más eficiente, más segura y más orientada al cliente. ¿Cuáles son las ventajas en detalle? 

Automatización de procesos

Con los programas informáticos, los bancos reducen tareas manuales como la tramitación de transferencias, la creación de extractos de cuenta y la gestión de facturas. De este modo, no sólo ahorran mucho tiempo, sino que permiten a los empleados centrarse en tareas más exigentes. Por ejemplo, con la ayuda de un software, un banco establece órdenes permanentes automáticamente sin que los clientes tengan que hacerlo manualmente cada vez.

Algunos de los programas más conocidos y utilizados para ello son SAP, Finastra y Temenos. Ofrecen una amplia gama de funciones que ayudan principalmente a los bancos a optimizar y automatizar su procesamiento de pagos:

SDK.finanzas

SDK.finance es un proveedor de plataformas bancarias básicas que utiliza herramientas modernas para ayudar a las entidades financieras a modernizar sus servicios de forma rápida y sencilla. El software ofrece una serie de funciones para Automatización de procesos, como la automatización de transacciones financieras mediante el uso de sus API abiertas, el procesamiento de datos no estructurados utilizando inteligencia artificial, la integración con soluciones de terceros mediante el uso de API REST y la personalización mediante la compra de una licencia de código fuente. 

Finastra

Finastra es un proveedor mundial de software de servicios financieros, líder en soluciones para banca, mercados de capitales y gestión de riesgos. La solución Fusion Global PAYplus de Finastra es una plataforma integral de procesamiento de pagos que permite procesar transacciones de forma rápida y segura.

Temenos

Temenos dispone de software bancario que ofrece soluciones en las áreas de core bancario, pagos y gestión de patrimonios. La solución Temenos Payments es una plataforma integral de procesamiento de pagos que permite procesar las transacciones de forma rápida y segura.

Integración de la Inteligencia Artificial (IA)

El uso de software para bancos permite integrar la inteligencia artificial (IA) en los procesos cotidianos. Los bancos se benefician de ello a lo largo de toda su cadena de valor. Por ejemplo, la IA aumenta la eficiencia de los procesos bancarios automatizando tareas repetitivas y apoyando la toma de decisiones. La IA mejora la gestión de riesgos al reconocer patrones en grandes cantidades de datos y hacer predicciones sobre la evolución futura. Además, la IA optimiza la experiencia del cliente ofreciéndole servicios personalizados y mejorando su comunicación. En general, el uso de software para bancos con IA aumenta la competitividad y optimiza los procesos empresariales. Estos 3 proveedores están establecidos para ello: 

Konfuzio

Konfuzio es una plataforma basada en IA para el procesamiento y análisis automatizados de datos de texto no estructurados. Esto significa que los bancos pueden utilizar el software para capturar, categorizar, evaluar y transferir datos a flujos de trabajo conectados de forma totalmente automatizada.

Para establecer reglas individuales para los procesos de forma rápida y sencilla, el software dispone de un IA avanzadamachine learning (ML) y deep learning.

En la práctica, Konfuzio permite automatizar completamente todos los procesos de tratamiento de datos. Para convencerse de las amplias posibilidades del software, los bancos pueden pruebe gratuitamente la plataforma.

Ayasdi

Ayasdi es una solución de software que utiliza la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para ayudar a los bancos a identificar patrones en big data con el fin de mejorar la gestión de riesgos y la toma de decisiones. El software utiliza algoritmos avanzados para analizar datos complejos y extraer información valiosa. Ayasdi también ofrece funciones para automatizar procesos, como la generación automática de informes y la supervisión automática de riesgos. Los bancos pueden personalizar el software para satisfacer sus necesidades individuales.

Personetics

Personetics es una plataforma basada en IA que los bancos utilizan para ofrecer servicios personalizados y proactivos a sus clientes. El software utiliza algoritmos avanzados para analizar el comportamiento y las necesidades de los clientes y crear recomendaciones y ofertas personalizadas. Personetics también ofrece funciones para automatizar procesos, como la creación automática de planes de ahorro y el seguimiento automático de los saldos de las cuentas.

Mejora de la gestión de datos

Los bancos generan enormes cantidades de datos cada día, desde datos de clientes hasta historiales de transacciones. El software bancario les permite recopilar, almacenar y gestionar estos datos de forma estructurada. Esto no sólo les facilita la búsqueda de información relevante, sino que también les permite realizar análisis en profundidad para conocer mejor el comportamiento de los clientes y las tendencias del mercado. Por ejemplo, un banco puede utilizar un programa informático para analizar el comportamiento de gasto de sus clientes y hacer sugerencias individuales de ahorro o inversión basadas en él. 3 Los programas más conocidos son OsPlus, IBM DB2 y Oracle Database:

OsPlus

One System Plus (OSPlus) es un sistema bancario central producido por Finanz Informatik. Es el sistema bancario central líder para cajas de ahorros en Alemania y ofrece una amplia gama de funciones de gestión de datos. OSPlus permite a los bancos gestionar y analizar de forma centralizada los datos de sus clientes para tomar decisiones informadas y ofrecer servicios personalizados. El software también ofrece funciones para automatizar procesos, como la generación automática de informes y la supervisión automática de riesgos. 

IBM DB2

IBM DB2 es un sistema de gestión de bases de datos relacionales que procesa flujos de datos de forma potente, escalable y fiable. Los destinatarios de este software son empresas de todos los tamaños que quieren gestionar sus datos de forma eficiente.

Base de datos Oracle

Oracle Database es un sistema de gestión de bases de datos relacionales que ofrece una amplia gama de funciones de gestión, análisis y seguridad de datos. 

Aumentar la seguridad

La protección de los datos y las transacciones de los clientes está en el corazón de la banca. Para ello, el software implementa estrictos mecanismos de seguridad, como el cifrado de datos y la autenticación multinivel.

De este modo, los bancos garantizan la integridad y confidencialidad de la información.

Esto les ayuda a prevenir ciberataques y violaciones de datos. Por ejemplo, su software cifra los datos sensibles de los clientes durante la transmisión para garantizar que no sean interceptados por terceros. 3 Algunos proveedores reputados de seguridad de datos son Symantec, McAfee e IBM Security:

Symantec

Symantec es un proveedor de software de seguridad que lidera soluciones de seguridad para endpoints, redes y la nube. La cartera de Symantec para bancos incluye funciones como la protección frente al malware, Gestión de cortafuegos y la seguridad del correo electrónico.

McAfee

Al igual que Symantec, McAfee ofrece software de seguridad para endpoints, redes y seguridad en la nube. Las soluciones de McAfee para bancos también incluyen funciones como protección contra malware, gestión de cortafuegos y seguridad del correo electrónico.

Seguridad IBM

IBM Security dispone de una completa gama de soluciones de seguridad de datos adaptadas a las necesidades de los bancos. Esto incluye funciones como la gestión de identidades y accesos, el cifrado de datos y la supervisión de la seguridad.

Gestión de las relaciones con los clientes (CRM)

Con un sistema CRM, los bancos registran información detallada sobre los clientes y sus interacciones. Esto les permite ofrecer una atención al cliente personalizada. Los empleados conocen en todo momento las necesidades, preferencias y problemas de los clientes. Por ejemplo, un empleado de un banco utiliza el software para reconocer cuándo un cliente está considerando un producto financiero concreto y, a continuación, le proporciona información específica y relevante. Los 3 programas de CRM más comunes para los bancos son Salesforce Sales Cloud, Zoho CRM y Microsoft Dynamics 365:

Salesforce Sales Cloud

Salesforce Sales Cloud es una plataforma CRM bajo demanda que proporciona aplicaciones para pequeñas, medianas y grandes empresas centradas en las ventas y las relaciones con los clientes. Entre sus principales funciones se incluyen la gestión de contactos y clientes potenciales, la previsión de ventas, la generación de informes y análisis, y la automatización del marketing.

Zoho CRM

Zoho CRM es una plataforma de gestión empresarial basada en la nube que sirve a empresas de todos los tamaños. Ofrece herramientas de automatización de ventas y marketing con funciones de asistencia, análisis y atención al cliente. Entre sus principales funciones se incluyen la gestión de clientes potenciales, la gestión de contactos, la previsión de ventas y la elaboración de informes.

Microsoft Dynamics 365

Microsoft Dynamics 365 es un ecosistema de CRM basado en la nube para pequeñas, medianas y grandes empresas centrado en ventas, servicio de campo y atención al cliente, y con fuertes integraciones con otras ofertas de Microsoft Office 365. Entre sus principales características se incluyen la gestión de contactos, la gestión de clientes potenciales, la previsión y elaboración de informes de ventas y la automatización del marketing.

Decisiones más rápidas

El software bancario proporciona acceso en tiempo real a información crítica. De este modo, las empresas toman decisiones más rápidas y con mayor conocimiento de causa. Así, por ejemplo, cuando un prestatario hace una consulta, el software realiza automáticamente una comprobación del crédito y proporciona inmediatamente los datos pertinentes al responsable de la toma de decisiones. Como resultado, los bancos toman decisiones crediticias de forma eficiente. Los tres proveedores más importantes son FICO, Experian y Equifax:

FICO

FICO ofrece software de análisis para la gestión de riesgos y la toma de decisiones. En este contexto, la solución FICO Score es un conocido modelo de puntuación crediticia que los bancos utilizan para evaluar la solvencia de los clientes. En el proceso, el software también realiza predicciones sobre posibles impagos.

Experian

Experian dispone de soluciones digitales para la gestión de riesgos y la toma de decisiones empresariales. En este contexto, la solución Experian Decision Analytics ofrece a los bancos una amplia gama de herramientas de apoyo a la concesión de préstamos. Al igual que su competidor FICO, sus características clave incluyen la calificación crediticia y la predicción de impagos.

Equifax

Equifax es un proveedor mundial de servicios de información que ofrece herramientas de gestión de riesgos y toma de decisiones. La solución Equifax Risk Solutions proporciona a los bancos una amplia gama de herramientas para apoyar sus actividades de préstamo. Además, los bancos también utilizan el software para predecir los impagos de los clientes.

Gestión eficaz del riesgo

El software utiliza análisis avanzados para identificar riesgos potenciales en las carteras de préstamos. Por ejemplo, si detecta indicios de aumento de las tasas de impago en determinados segmentos de préstamos, un banco puede tomar medidas proactivas para minimizar las pérdidas, como reevaluar el precio de los préstamos o ajustar las políticas crediticias. Entre los proveedores de software bancario para la gestión de riesgos figuran SAS, Moody's Analytics, Fiserv y 360T:

SAS

SAS dispone de software de análisis para la gestión de riesgos y la toma de decisiones. La solución SAS Risk Management ofrece a los bancos una amplia gama de herramientas de apoyo a la evaluación y gestión de riesgos. Entre sus principales características se incluyen la evaluación del riesgo de crédito, de mercado y operativo, la predicción de impagos y el apoyo a la toma de decisiones.

Moody's Analytics

Moody's Analytics ofrece una amplia gama de soluciones de gestión de riesgos adaptadas a las necesidades de los bancos. Entre ellas se incluyen funciones como la evaluación del riesgo de crédito, la gestión del riesgo de mercado y de liquidez y la gestión del riesgo operativo. Estas soluciones ayudan a los bancos a identificar, evaluar y gestionar sus riesgos para optimizar sus procesos de negocio y servir mejor a sus clientes.

Fiserv

Fiserv es un proveedor mundial de software de servicios financieros que cuenta en su cartera con soluciones para banca, mercados de capitales y gestión de riesgos. La solución Fiserv Risk and Compliance proporciona a los bancos una amplia gama de herramientas de apoyo a la evaluación y gestión de riesgos. Al igual que SAS y Moody's Analytics, sus principales características incluyen la evaluación del riesgo crediticio, de mercado y operativo, la predicción de impagos y el apoyo a la toma de decisiones.

360T

360T es una plataforma de negociación para instituciones financieras que ofrece una amplia gama de funciones de gestión de riesgos. La plataforma permite a los bancos supervisar sus actividades de negociación en tiempo real e identificar y gestionar rápidamente los riesgos. 360T también ofrece funciones para automatizar procesos, como la supervisión de límites y la generación de informes. En general, 360T ayuda a los bancos a gestionar sus actividades de negociación de forma más eficiente y a gestionar mejor sus riesgos.

Mejora del servicio al cliente

Con los programas informáticos bancarios, las entidades financieras responden eficazmente a las consultas y prestan un servicio personalizado a los clientes. La introducción de Chatbots o los portales de autoservicio permiten a los clientes recibir asistencia las 24 horas del día. Por ejemplo, si un cliente tiene preguntas sobre las transacciones de su cuenta, el software le proporciona automáticamente los detalles pertinentes de la transacción. 3 proveedores de renombre de automatización del servicio de atención al cliente son BankMedia, Backbase y FIS Profile:

Banco-Medios de comunicación

Bank-Media tiene en su cartera varias herramientas para bancos. El software "Online Bank Forms" es especialmente relevante para el servicio de atención al cliente. Permite a las entidades financieras gestionar sus formularios digitalmente y ofrecer así a sus clientes un fácil acceso a los mismos. 

Base

Backbase es una plataforma bancaria omnicanal diseñada específicamente para bancos. La plataforma ofrece funciones para mejorar el servicio al cliente, como interacciones personalizadas con los clientes, procesos de incorporación automatizados e información detallada sobre el comportamiento de los clientes.

Perfiles FIS

FIS Profile es una solución de core bancario que ayuda a los bancos a optimizar sus procesos de negocio y servir mejor a sus clientes. Para ello, el software ofrece funciones de automatización de procesos, como el procesamiento automático de transacciones y la supervisión automática de riesgos. 

Software bancario - Caso práctico

Las áreas de aplicación y los beneficios resultantes del software para los bancos son de gran alcance. Pueden atender mejor a los clientes existentes, diseñar procesos más eficientes y tomar decisiones más informadas. Qué papel tan importante inteligencia artificial El siguiente caso de uso ilustra su importancia:

Automatización y optimización de los procesos de solicitud de préstamos en un banco con software de IA

Un banco tiene un ajetreado proceso de solicitud de préstamos que requiere revisiones manuales, análisis de datos y decisiones. Este proceso lleva mucho tiempo y provoca retrasos en la concesión de préstamos. Por ello, el banco decide utilizar un Software de IA para que el proceso sea más eficaz y sencillo.

Etapas de la optimización del proceso

El software de IA para bancos mejora los pasos individuales de la comprobación crediticia de la siguiente manera:

Recibo de solicitud de crédito

Un cliente presenta una solicitud de préstamo en línea a través del sitio web del banco. El software de IA captura automáticamente los datos de la solicitud y crea un archivo digital para la misma.

Validación y verificación de datos

El software de IA comprueba que los datos enviados estén completos y sean plausibles. Por ejemplo, el software se asegura de que se rellenen todos los campos obligatorios y de que la información se ajuste a las directrices del banco.

Análisis y comparación de datos

El software para bancos realiza un análisis exhaustivo de la información del cliente. Comprueba automáticamente la solvencia del cliente con puntuaciones de crédito, compara los detalles de la solicitud con los datos existentes del cliente y evalúa su estabilidad financiera.

Evaluación del riesgo de crédito

A partir de los datos y análisis recopilados, el software bancario calcula el riesgo asociado a la concesión del préstamo. Tiene en cuenta factores como los ingresos del cliente, su historial crediticio y la carga de la deuda.

Recomendación automática de decisiones

El software de IA genera una recomendación de decisión automática para la solicitud de préstamo. Por ejemplo, si el cliente tiene una puntuación crediticia positiva y una situación financiera estable, el software emite una recomendación positiva para la concesión del préstamo.

Documentación para la toma de decisiones

El programa documenta la recomendación automática en el expediente digital de la solicitud de crédito. Indica claramente en qué se basa para hacer la recomendación y los factores que ha tenido en cuenta.

Selección y aprobación de empleados

La recomendación automatizada se envía a un empleado del banco que toma la decisión final. El empleado puede acceder a la información recopilada, al análisis y a la recomendación automatizada para realizar una aprobación o rechazo final.

Ventajas del proceso optimizado

El banco se beneficia así de una mayor rapidez en la concesión de préstamos:

Tiempo de procesamiento acelerado

Gracias al software bancario, el banco tramita las solicitudes de préstamo en menos tiempo porque la mayor parte del proceso está automatizada. De este modo, toma decisiones más rápidas para los clientes.

Decisiones coherentes

La recomendación automática de decisiones se basa en factores objetivos y análisis de datos. De este modo, el banco toma decisiones coherentes y justas.

Ahorrar recursos

Para procesar manualmente las solicitudes de préstamo, el banco tenía que emplear antes muchos recursos humanos. El software de IA reduce considerablemente la carga de trabajo y permite al personal centrarse en tareas más complejas.

Mayor fidelidad de los clientes

Como la entidad financiera toma decisiones de crédito más rápidamente, aumenta la satisfacción del cliente. Los clientes experimentan un proceso de solicitud de crédito fluido y eficiente.

Riesgo reducido

El software de IA realiza evaluaciones precisas del riesgo de crédito y minimiza así la probabilidad de riesgos de impago. Esto hace que el banco sea más competitivo.

PREGUNTAS FRECUENTES

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