Inteligencia artificial en bancos y proveedores de servicios financieros

La inteligencia artificial ofrece grandes oportunidades a los bancos. Mediante el uso de la IA, los bancos y las instituciones financieras reciben apoyo en diversas actividades y se benefician de una optimización de los procesos.

Datos e IA en los bancos

Las tecnologías de IA hacen que los procesos bancarios sean más rápidos, las transferencias de dinero más seguras y las operaciones de back-end más eficientes. Especialmente en ámbitos en los que el legislador ha impuesto un elevado número de requisitos legales a las instituciones, el uso de la IA merece la pena. La verificación de documentos e información en el negocio crediticio es un ejemplo destacado. Los clientes de crédito de hoy en día exigen un proceso lo más sencillo y comprensible posible. Además, debe tomarse rápidamente una decisión sobre su solicitud. La solicitud completa suele constar de muchas páginas de datos más o menos estructurados: datos personales, planos y detalles inmobiliarios o de construcción, contratos de obra y documentos de modernización; y esta vez en forma de carta, correo electrónico, fax o foto de móvil.

La IA despliega todo su potencial a la hora de buscar información en documentos extensos, con lo que las secciones relevantes del documento resultan visualmente fáciles de encontrar para un inspector humano. Lo mismo ocurre con el uso del principio de los cuatro ojos, que a menudo es necesario. El principio de doble control se considera un control cruzado fiable en los procesos de trabajo. La visualización inteligente con IA de los datos relevantes en un documento también ayuda a las personas a trabajar separadas espacialmente en un documento. Además de los dos controladores humanos, la IA también garantiza un control de contenidos cualificado y bien fundamentado e impide una "firma rápida" de la segunda persona incluso en las llamadas transacciones masivas.

Cómo ayuda la IA en los bancos a optimizar los procesos de expedición de permisos de circulación

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Desafío

A la hora de evaluar las solicitudes de crédito se suelen utilizar diversos documentos para comprobar la solvencia. En el caso de la financiación de un coche, ya se puede extraer mucha información del documento de matriculación del vehículo. Con frecuencia, los datos de los documentos y, por tanto, la información sobre la garantía depositada son introducidos manualmente por el asesor de clientes.

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¿Cómo ayuda Konfuzio?

Konfuzio comprueba que los documentos estén completos y que no hayan sido manipulados, extrae los datos necesarios y los pone a disposición para la tramitación posterior de la solicitud de crédito.

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Solución

No es necesario teclear manualmente para recoger los datos de los documentos del vehículo suministrados. De este modo, tanto la solicitud de crédito como la garantía exigida pueden comprobarse con mayor rapidez. Al cliente le convence una aprobación rápida con un control interno rentable.

Modelo de permiso de circulación

Extraer y automatizar las nóminas con IA en los bancos

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Desafío

Si el tipo de interés fijo del primer préstamo expira, los prestatarios necesitan financiación de seguimiento para la deuda restante. Es importante hacer una nueva oferta con antelación o llamar la atención sobre un préstamo a plazo para que el prestatario se decida por una financiación de seguimiento en la vivienda y no vuelva a concertarla con otro prestamista. Con la conclusión del seguimiento de la financiación, es necesario actualizar todos los documentos, como la prueba de patrimonio neto y las nóminas de los tres últimos meses.

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¿Cómo ayuda Konfuzio?

Konfuzio lee automáticamente los documentos actuales presentados. Por ejemplo, en el caso de nóminas con diferentes estructuras, se extraen campos como el importe del pago, el salario bruto, la clase fiscal y otros datos del empleado.

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Solución

El prestamista se compromete con los clientes mediante una tramitación rápida y recibe una imagen completa del cliente basada en datos.

Ejemplo de declaración de salarios
Documento AI Konfuzio

    Solicite ya el folleto sobre la IA en los bancos

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    Comprensión de los contratos externos con IA y aprovechamiento de los clientes existentes

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    Desafío

    El negocio de cartas de crédito de un banco apenas consiste en un procesamiento automático, ya que tanto el banco emisor de la carta de crédito como el banco corresponsal tienen que someter un gran número de documentos a una verificación individual. Por ejemplo, el certificado de seguro de la entrega acreditada de mercancías es necesario por adelantado para garantizar la ejecución del pago.

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    ¿Cómo ayuda Konfuzio?

    El Konfuzio lee automáticamente los datos necesarios, como la fecha de expedición, la especificación de la mercancía asegurada o la ruta de transporte. Esto permite comparar rápidamente otros documentos.

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    Solución

    Para que la tramitación del pago tenga lugar tras una comprobación exhaustiva de la conformidad de los documentos con la carta de crédito, no es necesaria la lectura manual de los datos. Al mismo tiempo, esto permite reconocer más rápidamente los documentos incompletos, realizar consultas y mejorar los procesos.

    Modelo de certificado de seguro de carga

    Automatice los extractos del registro de la propiedad, los contratos notariales y los contratos de alquiler

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    Desafío

    Una posibilidad de ofrecer mejores condiciones que otros prestamistas en el ámbito de la financiación de préstamos para contratos en vigor es la amortización de un préstamo antiguo mediante una reestructuración de la deuda. Sin embargo, la pregunta de si una reprogramación de la deuda merece la pena para el prestatario sólo puede responderse tras un examen minucioso de los contratos de préstamo. En el caso de los préstamos a plazos, por ejemplo, es necesario tener en cuenta las características del préstamo para determinar el importe regulado de los pagos compensatorios.

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    ¿Cómo ayuda Konfuzio?

    En los contratos antiguos de distintos formatos, Konfuzio reconoce las secciones pertinentes, como las cláusulas especiales y las condiciones de rescisión. Además, se pueden leer y procesar automáticamente otros datos, como el importe del préstamo y las modalidades de pago.

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    Solución

    Konfuzio sustituye por completo la búsqueda manual de contratos antiguos. Esto significa que el nuevo prestamista potencial puede ofrecer rápidamente un asesoramiento óptimo y crear una oferta adecuada para la reestructuración de la deuda. El prestatario se beneficia de mejores condiciones a la hora de pagar el antiguo préstamo y el nuevo prestamista de nuevos negocios basados en datos.

    Convertir los datos en valor real para el sector bancario a través de la IA

    Los usos de la Inteligencia Artificial en los bancos son amplios y ofrecen un potencial increíble. Konfuzio le ayuda a comprender y validar los datos de sus documentos. Vamos más allá de la automatización parcial de procesos y ofrecemos automatización de extremo a extremo. Así es como permitimos a nuestros clientes cambiar y adaptarse constantemente en la era digital.

    Aprovechar plenamente la ventaja competitiva que puede establecerse mediante la combinación de IA, datos y conocimientos humanos. Esto le permite crear valor añadido real a partir de sus datos mediante la creación de valor basada en datos.

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    Indexación automática de documentos de identidad con IA en los bancos

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    Desafío

    Debido a los cambios en la normativa, como la obligación de presentar copias de los documentos de identificación de conformidad con la Ley bancaria alemana (GWG), los datos existentes deben comprobarse periódicamente para asegurarse de que están actualizados. Los datos de los documentos ya archivados o para la creación de un nuevo cliente suelen comprobarse manualmente y archivarse en la base de datos correspondiente.

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    ¿Cómo ayuda Konfuzio?

    Los datos de los documentos de identidad existentes o nuevos se reconocen automáticamente a partir del documento escaneado. A continuación, pueden importarse y reutilizarse en un sistema que ya existe en la actualidad, sin necesidad de introducir datos manualmente.

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    La comprobación rápida de los datos de inventario debido a nuevas normativas es posible sin un esfuerzo adicional considerable. Ya no es necesario teclear y la búsqueda de documentos relevantes se reduce al mínimo.

    Modelo de documento de identidad

    La solución especial para bancos y proveedores de servicios financieros de la UE

    finted.aila FinTech con sede en Fráncfort es una IA única para bancos y proveedores de servicios financieros de conformidad con el apartado 1b del artículo 1 de la KWG. Con la combinación del reconocimiento de texto basado en IA y las normas y reglamentos bancarios, finted hace algo más que mecanografiar documentos. La solución valida la información mediante conocimientos expertos en forma de directrices, requisitos o cálculos. De este modo, los usuarios finales obtienen el máximo grado de automatización con datos de alta calidad gracias al aprendizaje continuo de IA y nuevas reglas.

    finted es la única plataforma de IA para datos de texto y documentos no estructurados desarrollada específicamente para bancos y proveedores de servicios financieros de la Unión Europea, incluidos Suiza y el Reino Unido. Como empresa conjunta, finted GmbH combina el reconocimiento de texto Konfuzio basado en IA de Helm & Nagel GmbH con los conjuntos de reglas bancarias de la plataforma fintus.

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