La feroz competencia y las elevadas expectativas de los clientes dificultan a las aseguradoras mantenerse en el mercado. Otro importante factor de éxito es la rapidez y precisión con que tramitan los siniestros. Y es que las aseguradoras solo pueden tomar decisiones bien fundadas y satisfacer a los clientes si analizan sus datos de forma inteligente y eficiente.
Por ello, cada vez más proveedores recurren a programas informáticos que les ayudan en la liquidación de siniestros. Los programas que utilizan Inteligencia Artificial Generativa están cobrando cada vez más protagonismo. Le mostraremos cómo las compañías de seguros pueden utilizar software con IA Generativa para simplificar significativamente la liquidación de sus siniestros y cómo pueden beneficiarse de ello.
Resumen de los hechos más importantes
- Entre los principales retos de la liquidación de siniestros figuran la gestión de documentos, la verificación de siniestros y la detección de fraudes.
- La inteligencia artificial generativa optimiza y automatiza todo el proceso de liquidación de siniestros.
- Con Konfuzio, las aseguradoras disponen de una aplicación de IA que hace más eficaz la tramitación de siniestros a todos los niveles. Deje que uno de nuestros expertos le asesore ahora sobre cómo puede utilizar Konfuzio para la liquidación de siniestros.
Retos de la liquidación de siniestros para las compañías de seguros
La tramitación de siniestros es un proceso largo, sobre todo desde el punto de vista administrativo, que consume mucho tiempo de los empleados debido a los numerosos pasos manuales. Suelen enfrentarse a estos retos:
Gestión integral de documentos
El gran número de documentos necesarios, como fotos, informes policiales, declaraciones de testigos y pólizas de seguros, requiere una gestión documental eficaz. Los empleados tienen que recopilarlos de diversos canales, como el correo electrónico y el correo postal, almacenarlos en el sistema, analizarlos y archivarlos. Esto requiere tiempo y recursos para garantizar que toda la información relevante se registra correctamente.
Inspección y evaluación de daños
Determinar la cuantía exacta de los daños suele requerir un análisis detallado de la información presentada. Aunque este proceso es siempre similar para cada liquidación de siniestros, los empleados tienen que examinar cada caso individualmente. Así se garantiza que la compañía de seguros evalúe todo el siniestro de forma objetiva y correcta.
Comunicación con los asegurados
La comunicación clara y oportuna con los asegurados sobre la marcha del proceso de liquidación de siniestros es crucial. Sin embargo, para comunicar el estado actual de la liquidación de un siniestro -por ejemplo, después de un accidente-, los empleados deben analizar primero numerosos documentos y luego volver a procesar los resultados de forma adecuada para el cliente.
Detección de fraudes
Las reclamaciones de seguros no siempre se producen de la forma en que las presenta el tomador del seguro. Para revisar específicamente un caso e identificar un posible fraude al seguro o la afirmación de reclamaciones no autorizadas, la compañía de seguros necesita técnicas avanzadas de análisis. Esto requiere tanto la aplicación de mecanismos adecuados de detección del fraude como la formación de los empleados para que los utilicen correctamente y reconozcan así los patrones sospechosos.
Retos de la liquidación de siniestros - ejemplo práctico
Para ilustrar el esfuerzo y los retos que supone la liquidación de siniestros, veamos un caso práctico. Veamos más de cerca la liquidación de siniestros tras un accidente. Supongamos que un asegurado tiene un seguro de automóvil que cubre los daños a su propio vehículo.
Paso 1: Informe de daños
El tomador del seguro tiene un accidente con su coche y comunica inmediatamente los daños a la compañía de seguros. Declara que el coche ha sufrido daños considerables en la carrocería. Envía fotos por correo electrónico, así como una copia del atestado policial y las declaraciones de los testigos por correo postal.
Paso 2: Inspección de daños
La compañía de seguros debe cotejar los documentos pertinentes que documentan los daños procedentes de los distintos canales y presentarlos a un perito de siniestros adecuado. Esta persona analiza manualmente toda la información para reconstruir el curso del accidente. Esto le cuesta mucho tiempo.
Etapa 3: Evaluación de los daños
El perito calcula los costes de reparación del vehículo siniestrado. Dependiendo del grado de detalle con que el empleado haya examinado el daño concreto, esta estimación puede ser inexacta y propensa a errores. Además, el empleado debe comprobar manualmente el contrato para ver si el tomador del seguro tiene una franquicia y cuál es su importe. La póliza del asegurado estipula que los costes de reparación menos la franquicia serán cubiertos por la compañía de seguros.
Paso 4: Determinación de la responsabilidad
El perito establece que el accidente fue causado por el comportamiento indebido de otro conductor. Por tanto, la responsabilidad recae en la persona que causó el accidente.
Paso 5: Pago de la indemnización
La compañía de seguros informa al tomador del seguro sobre la evaluación de los daños y la responsabilidad. Para ello, tiene que redactar manualmente la carta correspondiente, lo que le cuesta a la aseguradora recursos humanos adicionales. Reembolsa al asegurado los gastos de reparación menos la franquicia. Debe informar al departamento correspondiente para que gestione el pago manualmente. Al mismo tiempo, la compañía de seguros se pone en contacto con la compañía de seguros de responsabilidad civil de la persona responsable del accidente para reclamar los gastos incurridos. Este paso administrativo también requiere la intervención manual de un empleado.
¿Cómo ayuda GenAI a la liquidación de siniestros?
Una cosa está clara: cuando se trata de la liquidación de siniestros, las compañías de seguros se enfrentan al reto de evaluar los casos con eficacia y precisión. Sin embargo, como esto cuesta muchos recursos, cada vez son más los proveedores que recurren al uso de tecnologías modernas.
En el contexto de los seguros, la Inteligencia Artificial Generativa, o GenAI para abreviar, desempeña un papel clave.
La IA generativa es capaz de evaluar contenidos y crear otros nuevos de forma independiente.
Para ello suele utilizar modelos basados en el aprendizaje automático. Estos analizan los datos y aprenden a generar nuevos datos similares. Cómo ayuda la IA generativa a las aseguradoras en la liquidación de siniestros?
Gestión eficaz de documentos
A Software con Generative AI recopila automáticamente los documentos entrantes, como fotos, informes policiales y declaraciones de testigos, de diversos canales y los clasifica. De este modo, las compañías de seguros tienen todos los documentos a la vista. Esto facilita la organización y el archivo eficaz de los documentos.
Inspección y evaluación de daños simplificadas
IA generativa con algoritmos para aprendizaje automático ayudan a evaluar con mayor precisión los daños específicos a partir de datos y patrones históricos. Algoritmos de reconocimiento de imágenes ayudan a las compañías de seguros, por ejemplo, a analizar y evaluar automáticamente los daños visuales. Así, los empleados ya no tienen que examinar manualmente cada siniestro. En su lugar, simplemente comprueban el resultado presentado por la IA.
Comunicación automatizada con los asegurados
Las aseguradoras utilizan chatbots y sistemas de respuesta automática que se Procesamiento del lenguaje natural (PNL) puede responder a las preguntas más frecuentes y ofrecer a los asegurados información en tiempo real sobre el estado de la liquidación de sus siniestros. De este modo, los empleados solo tienen que ocuparse de la comunicación con el cliente en casos excepcionales.
Detección optimizada del fraude
Mediante el análisis de grandes cantidades de datos, los modelos generativos de IA identifican patrones de comportamiento fraudulento. Los algoritmos descubren irregularidades o actividades sospechosas para que las aseguradoras puedan reconocer los casos de fraude en una fase temprana. Así se evitan pagos de indemnizaciones injustificados y se refuerza la competitividad.
Pago automático de indemnizaciones
Una vez que las compañías de seguros han liquidado un siniestro y el asegurado tiene derecho a indemnización, Generative AI inicia automáticamente los pagos. Esto ahorra un paso más en el proceso de liquidación de siniestros.
¿Qué significa esto en la práctica?
Las herramientas de IA generativa automatizan las tareas rutinarias y los procesos manuales a lo largo de todo el proceso de liquidación de siniestros. En la práctica, las aseguradoras no solo ahorran mucho tiempo y recursos de personal, sino que también mejoran la precisión y la calidad de la liquidación de sus siniestros.
Aumente la eficacia de la liquidación de siniestros con Konfuzio
Con Konfuzio, las aseguradoras optimizan todo el proceso de tramitación de siniestros. El proveedor alemán de software ofrece una herramienta versátil para registrar, organizar y analizar automáticamente datos no estructurados, como los procedentes de partes de daños, informes policiales y declaraciones de testigos.
Para hacerlo posible, Konfuzio dispone de software con inteligencia artificialtecnologías como Reconocimiento óptico de caracteres (OCR)Procesamiento del lenguaje natural, Aprendizaje automático y Aprendizaje profundo incluye.
Konfuzio ha entrenado su software basado en visión por ordenador en más de 100.000 documentos para garantizar que la IA procesa y evalúa todo tipo de documentos de forma inteligente y eficaz.
Hable ahora con uno de nuestros expertos sobre cómo puede integrar Konfuzio en sus procesos de seguros y aumentar la eficacia de la liquidación de siniestros.
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