El compañero invisible en el carrito de la compra - Seguros integrados

En la escena de la innovación, un modelo disruptivo está cobrando cada vez más importancia: el modelo P2P, o "Purchase to Protection":

De la compra a la seguridad.

Dentro de mi equipo especializado, tuvimos la oportunidad de contribuir estratégicamente al desarrollo de este nuevo concepto con tecnologías digitales. En el siguiente post, me gustaría compartir algunas de nuestras ideas y experiencias innovadoras.

Innovación en el sector de los seguros a través del P2P

P2P pretende llevar la comodidad del cliente en el mundo digital a un nuevo nivel integrando perfectamente los servicios de seguros en el propio proceso de compra. Esta "integración garantizada" permite al cliente comprar un producto y, al mismo tiempo, recibir un seguro perfectamente alineado con ese producto. La transición es perfecta - "Seamless Security"- y da lugar a un doble beneficio: la compra de un producto y la garantía simultánea de una protección completa - "Purchase and Protect"-. Se podría decir que el cliente está cubierto desde el principio: "Cubierto por defecto".

¿Ahorra el P2P a la innovadora aseguradora el poder de intermediación?

Muy probablemente sí: si el seguro ya está incluido en un producto, es decir, se contrata directamente al comprar el producto, no suele ser necesario un poder del corredor. Esto sólo ocurre si se designa a un corredor de seguros para que actúe en nombre del cliente y celebre, modifique o rescinda contratos de seguros.

En el caso de una compra en la que el seguro ya está incluido, como ocurre con el método P2P ("Purchase to Protection"), por lo general usted acepta las condiciones que figuran en las condiciones de compra del producto o servicio. También es aquí donde se especifica la cobertura del seguro. Es importante que lea detenidamente estas condiciones para entender exactamente qué está cubierto y cuáles son sus obligaciones.

Este tipo de transacción simplifica el proceso de compra y asegura el producto inmediatamente. Sin embargo, tienes menos influencia individual sobre las condiciones exactas del seguro que si lo contrataras por separado tú mismo o recurrieras a un corredor. Al final del artículo explicamos cómo configurar ofertas P2P altamente individuales.

Las plataformas combinan las nuevas tecnologías y los productos de las aseguradoras

Este enfoque innovador supone una auténtica revolución en la forma tradicional de entender los seguros y un paso significativo hacia el futuro digital del sector asegurador en Alemania. Mediante el uso de plataformas y tecnologías digitales, los procesos se optimizan y se adaptan individualmente al cliente. El modelo tradicional, en el que los clientes tienen que buscar por separado una póliza de seguros adecuada después de adquirir un producto, se sustituye por este modelo P2P orientado al cliente.

Sólo una innovación de las innovaciones de todas las aseguradoras

Este nuevo método no solo favorece la comodidad del cliente, sino que también crea un importante valor añadido para las aseguradoras y otras empresas. Al integrar los seguros en el proceso de compra digital - "seguros integrados"-, estas empresas pueden ofrecer a sus clientes un servicio mejorado y mejorar así la experiencia general de compra. El resultado es una experiencia "InSync Insurance", en la que la cobertura y el consumo de seguros se armonizan en una plataforma digital común. Esto brinda a las empresas la oportunidad de profundizar en sus relaciones con los clientes y reforzar su posición en un mercado digital altamente competitivo.

Preocupación por la privacidad de los nuevos servicios

Por supuesto, la implantación del modelo P2P también plantea retos. La protección de datos y el cumplimiento de la normativa son algunos de los obstáculos que hay que superar. Y existe el riesgo de limitar la capacidad de elección del cliente, puesto que el seguro ya está incluido en la compra del producto. Pero estoy convencido de que estos retos pueden superarse con el equipo adecuado, una estrategia transparente y una atención constante a las necesidades del cliente.

Para concluir, me gustaría subrayar que el P2P no es sólo una estrategia, sino una mentalidad que tiene el potencial de cambiar fundamentalmente la forma en que pensamos y diseñamos los seguros. Es una forma de crear una experiencia "UniCover" en la que el producto y la protección se funden en una experiencia única y coherente.

El modelo P2P representa un futuro digital en el que los clientes no sólo compran productos, sino que también reciben la protección que necesitan al mismo tiempo. Es sinónimo de un mundo en el que el seguro no solo se percibe como un complemento necesario, sino como parte integrante de nuestra vida cotidiana. "One-Stop Security": un lugar donde la compra y la protección se unen. Este es el futuro digital al que aspiramos y al que el modelo P2P puede contribuir de forma significativa.

Un enfoque innovador para obtener más información gracias a la IA

En resumen, el modelo P2P es una estrategia de futuro que está redefiniendo la dinámica entre consumidores y compañías de seguros. Pero la aplicación de este modelo no se limita a la simple compra de productos. De hecho, el avance de la digitalización y la tecnología está abriendo nuevas oportunidades para integrar perfectamente la cobertura de seguros con servicios más complejos.

Un campo de aplicación especialmente interesante es el uso de Inteligencia artificial (IA) para apoyar estos procesos. Imaginemos una plataforma automatizada de IA capaz de analizar los datos de un Factura analizar y ofrecer la cobertura de seguro adecuada sin que el cliente tenga que actuar. Esto significa que los documentos, historiales de chat, imágenes y notas de voz no solo proporcionan la prueba de compra, sino que también constituyen la base para una cobertura de seguro individual y una tramitación más rápida de las reclamaciones.

Este enfoque automatizado puede aplicarse, por ejemplo, en ámbitos como los seguros de hogar, los seguros de automóvil o incluso los seguros de vida. El uso de IA personalizada en estos procesos aumenta significativamente no solo la eficiencia, sino también la comodidad del cliente y la comprensión de los riesgos asegurados.

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