La IA documental en las finanzas

Casi ningún otro sector se beneficia tanto de la inteligencia artificial como el financiero. Por lo tanto, la IA documental en las finanzas es un verdadero cambio de juego para los bancos y proveedores de servicios financieros que quieren mejorar la experiencia de sus clientes, optimizar los procesos y aliviar a los empleados.

La actividad bancaria diaria se caracteriza en gran medida por el tratamiento, la evaluación y el archivo de documentos. Empezando por la verificación de la identidad y la presentación de documentos de identidad hasta la tramitación de declaraciones de la renta, tasaciones, contratos de alquiler o notariales, todos los cuales contienen datos importantes y sensibles, muchos procesos en un banco se caracterizan por estas actividades

Datos digitales de los clientes mediante OCR rápido en los bancos

La IA documental en finanzas puede automatizar estas tareas y respaldar procesos cada vez más complejos. Los diversos campos de aplicación de la tecnología permiten un mayor conocimiento y una mejor comunicación con el cliente, el archivo y la evaluación inteligentes de documentos, y la tramitación automatizada de solicitudes de crédito y contratos. 

La selección inteligente de documentos extrae información estructurada de documentos no estructurados, que luego se sigue procesando automáticamente o se asigna a un procesador correspondiente. Los datos obtenidos también se almacenan de forma categorizada para poder incluirlos en posteriores casos empresariales.

¿Cómo funciona la IA documental en bancos y proveedores de servicios financieros?

  1. Se toma una foto o se escanean los documentos del cliente o se envían por correo electrónico.

  2. Las fotos y los PDF se cargan a través de la API (interfaz).

  3. El software de IA procesa los documentos.

  4. Los campos leídos se registran, comprueban y transfieren automáticamente y se integran en formato JSON.

Los bancos reconocen el potencial del OCR y la IA

Actualmente, muchos actores del sector han reconocido el potencial de la inteligencia artificial, el aprendizaje profundo y la automatización digital. En cambio, la situación real en muchas empresas suele ser aún muy rudimentaria. En 2020, por ejemplo, casi 50% de los encuestados en un Estudio de PwC afirmaron que veían la IA como una innovación importante para el sector. Sin embargo, sólo el 9% de los ejecutivos encuestados considera que su empresa está bien preparada para los próximos pasos de la digitalización.

La conclusión del estudio: "En pocos años, la inteligencia artificial cambiará masivamente la industria financiera". Los que se pierdan este cambio lo tendrán difícil para convencer a clientes y socios de sus servicios financieros y construir ellos mismos un modelo de negocio rentable. Las ventajas de la inteligencia artificial y la IA documental en las finanzas para la optimización de los procesos internos y la interacción con clientes y socios son demasiado grandes.

¿Cuáles son las ventajas de la IA documental en las finanzas?

La IA documental en finanzas y la captura automatizada de datos crean una variedad de ventajas para los bancos y los proveedores de servicios financieros que pueden significar pasos decisivos por delante de la competencia y posicionar a cada empresa para ser moderna y estar preparada para el futuro. Esto es necesario para satisfacer las crecientes expectativas de los clientes de procesos rápidos y digitales, así como de un recorrido del cliente positivo y satisfactorio. A nivel operativo, usted se beneficia de la optimización de los procesos digitales en varias áreas:

  • Contacto fácil y digital con un asesor bancario
  • Solicitud digital de servicios y créditos
  • Respuesta más rápida a pedidos y consultas
  • Más tiempo neto de mercado del consultor para temas más complejos
  • Los datos documentales permiten tomar decisiones empresariales automatizadas 
  • Los procesos automatizados aumentan la velocidad
  • Los datos de los clientes pueden leerse y utilizarse mejor

La categorización digital coherente de los documentos también elimina una enorme cantidad de burocracia y crea expedientes y archivos digitales. Gracias a la categorización inteligente, los documentos y la información se almacenan de forma descentralizada y digital para todas las personas autorizadas, lo que facilita su acceso. La categorización y las palabras clave facilitan la búsqueda de información, datos y documentos.

Además de la recopilación y el mantenimiento de los datos de los clientes en expedientes digitales, archivos y un sistema de gestión digital, la Inteligencia Artificial y la IA documental también se pueden utilizar para automatizar procesos repetitivos sencillos: solo es necesario liberarlos en el sentido del principio de control dual y solo los procesa con más detalle el empleado de mi banco en caso de ambigüedades y casos complejos.

Para ello, el reconocimiento de texto basado en IA puede combinarse con conjuntos de reglas individuales y específicas de cada banco, lo que hace que la solución sea aplicable y adaptable individualmente para cada banco y cada proveedor de servicios financieros. De este modo, los empleados se liberan enormemente del trabajo repetitivo y burocrático y pueden dedicarse por completo a asesorar sobre procesos complejos y prestar más atención al cliente.

Ventajas estratégicas de la IA documental en las finanzas

  • Procesos más ágiles 
  • Decisiones más rápidas
  • Más rendimiento de los datos de los clientes
  • Más clientes satisfechos
  • Empleados más felices
  • Más rendimiento

¿Cuáles son los requisitos?

La integración de una IA documental en Finanzas se realiza a través de un robot o de una interfaz REST. De este modo, la IA puede integrarse en el sistema bancario central existente y combinarse con las soluciones de fintus, PowerAutomate o UiPath ampliarse y optimizarse.

¿Cómo se utiliza la API REST?

Una API REST ("Representational State Transfer - Application Programming Interface") permite el intercambio de información entre distintos sistemas. La API REST sigue el modelo Especificación OpenAPI - Versión 3.0.3 Estándar. De este modo, los bancos y los proveedores de servicios financieros pueden participar en las posibilidades de la digitalización y la inteligencia artificial sin mayores obstáculos.

¿Cuáles son los ejemplos de uso en los bancos?

El uso de la IA documental en las finanzas es posible de muchas maneras. Para hacerse una idea general de las posibles aplicaciones, he aquí algunos ejemplos de uso:

Creación de nuevos clientes y documentos KYC

Para el proceso de incorporación, el banco define los documentos necesarios que el cliente potencial debe presentar al inicio de la relación comercial. Estos documentos son leídos en voz alta y comprobados por Document AI. De este modo, los campos del formulario pueden rellenarse automáticamente y la información importante sobre el cliente puede archivarse directamente. La legitimación a través de un documento de identidad también puede realizarse mediante identificación digital sin empleados del banco.

Tratamiento inteligente de documentos y mantenimiento de datos

La información estructurada obtenida por la IA documental se almacena y categoriza en ficheros y archivos digitales para poder reutilizarla. La IA lee en voz alta la descripción de las transferencias bancarias, por ejemplo, y reconoce las obligaciones continuas. Puede tratarse de productos de seguros, contratos telefónicos, contratos de internet u otras órdenes permanentes. Sobre esta base, pueden prepararse ofertas específicas para los clientes.

Solicitud de crédito digital

Incluso los procesos más complejos, como una solicitud de crédito, pueden automatizarse con la ayuda de la IA documental en finanzas. Al igual que en la creación de un nuevo cliente, los documentos necesarios se definen de antemano y se evalúan mediante reglas claras. La IA de puede leer de forma inteligente nóminas, contratos notariales y otros documentos y así comprobar automáticamente la solvencia del solicitante a partir de multitud de factores. Así, la decisión de crédito se toma diariamente y se presenta al empleado del banco para que la revise. El préstamo también puede mantenerse digitalmente y los documentos pueden presentarse y solicitarse de forma sencilla y digital.

Las tecnologías de IA agilizan los procesos bancarios y los hacen más seguros y eficaces

Sobre todo en ámbitos en los que hay que aplicar y cumplir un gran número de requisitos legales, merece la pena recurrir a la inteligencia artificial y a la IA documental. La implementación digital y automatizada de una solicitud de crédito es probablemente el mejor ejemplo actual de cómo la IA documental en finanzas puede facilitar el día a día de bancos y proveedores de servicios financieros y mejorar la experiencia de sus clientes. Sólo quienes den estos pasos hacia la modernización y la optimización tendrán posibilidades a medio y largo plazo de mantenerse en un entorno competitivo y satisfacer las crecientes demandas de los clientes.

finted GmbH ofrece IA documental especializada en bancos y proveedores de servicios financieros.

Para aprovechar las ventajas de la IA documental en las finanzas, es necesario multado el contacto perfecto, porque la plataforma de IA de la empresa conjunta alemana es la única de la Unión Europea, Suiza y el Reino Unido que se ha desarrollado específicamente para bancos y proveedores de servicios financieros. Como empresa conjunta, finted GmbH combina el reconocimiento de texto Konfuzio basado en IA de Helm & Nagel GmbH con las normas y reglamentos específicos del sector bancario de fintus Suite. De este modo, finted aborda de forma específica y competente los requisitos de su sector y puede integrar así una solución altamente automatizada y profesionalmente adecuada.

Con la combinación de reconocimiento de texto basado en IA y reglas bancarias, finted hace algo más que teclear documentos. La solución valida la información mediante conocimientos expertos en forma de directrices, requisitos o cálculos. De este modo, los usuarios finales obtienen el máximo grado de automatización con datos de alta calidad gracias al aprendizaje continuo de IA y nuevas reglas.

Encontrará más información en finted.ai.

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