El análisis del balance, es decir, el examen de los estados financieros anuales, y los ratios financieros resultantes son cruciales para evaluar el riesgo de crédito. Sin embargo, este proceso suele conllevar largas fases de tramitación y largos tiempos de espera.
Una tendencia emergente en este ámbito es el uso de programas informáticos de divulgación financiera, especialmente para Bancos. Con una solución desarrollada por un socio que utiliza Konfuzio AI, entramos en una nueva era de la divulgación financiera, a veces denominada "EBIL" o "análisis de balances".
Este artículo ha sido traducido al alemán y se ha traducido automáticamente a otros idiomas. Nos complacerá recibir sus comentarios al final del artículo.
Difusión financiera, análisis de balances o EBIL: ¿qué es?
"¿Qué es el Financial Spreading?" - se preguntará. El diferencial financiero es el proceso de recopilación y análisis de datos financieros a partir de los estados financieros para calcular ratios financieros para la evaluación del riesgo crediticio. Es un proceso clave en la concesión de préstamos comerciales, pero puede llevar mucho tiempo y acarrear largos plazos de procesamiento y liquidación. El software de cálculo financiero puede ayudar a superar estos retos.
Este proceso está siendo revolucionado por una solución desarrollada por un socio que utiliza Konfuzio AI. Mediante la automatización de este proceso (Automated Financial Spreading), las entidades financieras pueden agilizar el proceso de difusión financiera, aumentar la eficiencia y mejorar la calidad de los datos.
Análisis del balance individual (EBIL): una mirada entre bastidores
Cuando un cliente nos envía su estado financiero anual o su cuenta de resultados (EÜR), estos documentos llegan al Departamento de Análisis de Balances.
Un paso esencial en este proceso es la conversión del balance, SuSa o EÜR en el sistema de valoración digital de la entidad. Muchos de ustedes probablemente conocen este sistema como "Análisis de Balance Individual" o simplemente "EBIL" si trabajan en una caja de ahorros.
EBIL es una herramienta indispensable para nosotros en la evaluación de balances y banca corporativa.
En el EBIL, las partidas individuales de los estados financieros se transfieren a cuentas específicas. El objetivo del análisis EBIL es corregir posibles maquillajes del balance, conocidos como "window dressing". Se trata de neutralizar los ingresos y gastos que no se corresponden con el ejercicio de referencia o con el objeto real de la empresa. De este modo, se presenta un resultado neto ajustado, que en el EBIL se denomina "resultado de explotación".
El EBIL permite evaluar balances y EÜR de forma eficaz y rápida.
Otra ventaja de la evaluación del EBIL es que permite evaluar rápidamente los balances y las EÜR presentados. El EBIL ofrece varios resúmenes de evaluación claros para el activo, el pasivo y las pérdidas y ganancias del balance y permite un análisis rápido de los ratios del balance con solo pulsar un botón.
Al mismo tiempo que se introducen los estados financieros individuales, los datos de los clientes pueden transferirse de forma anónima a un Lago de datos para crear un conjunto de datos de muchos sectores diferentes. Esto permite comparar los ratios del balance de un cliente con los de empresas similares.
Las evaluaciones repetidas nos permiten descubrir tendencias a lo largo de los años.
Esto permite ver de un vistazo cómo se compara una empresa con otras similares. Por ejemplo, si el rendimiento de las ventas del cliente evaluado es superior a la media del sector en el año del informe, es un signo positivo. Si la capitalización bursátil de empresas comparables es superior a la del cliente, hay que observarlo con atención.
El EBIL nos permite comprender mejor una empresa en el contexto de otras similares.
En general, la evaluación del EBIL le proporciona información valiosa y le facilita mucho el trabajo. Es una herramienta indispensable en nuestra caja de herramientas para la evaluación de balances y para apoyar el negocio de nuestros clientes corporativos.
Ventajas del software de difusión financiera para bancos desarrollado con Konfuzio AI
Este software de divulgación financiera ofrece una serie de ventajas:
FlexibilidadUtilice plantillas de estados financieros de divulgación ya preparadas o cree plantillas flexibles e individuales.
Diferenciales más rápidos: Financial Spreading Automation aumenta la eficacia y la precisión automatizando la introducción manual de datos.
Coherencia: Garantizar la coherencia, mejorar la calidad de los datos y minimizar los errores.
Además de estas ventajas, la solución ofrece la posibilidad de extraer automáticamente datos financieros de los documentos. Esto incluye compatibilidad con PDF, JPEG, PNG, TIFF, escaneados de baja resolución y tipos de documentos Excel en cualquier idioma de origen.
Software de análisis crediticio y diferenciales financieros
El software Financial Spreading va de la mano con el software Credit Analysis para ofrecerle una plataforma completa para el riesgo de crédito. Con estas herramientas de spreading, puede capturar datos financieros en una aplicación web intuitiva, personalizar los datos financieros notificados y añadir comentarios directamente a la cuadrícula de spreading.
El diferencial financiero, es decir, la diferencia entre los tipos de interés o los rendimientos de dos inversiones distintas, puede determinarse y analizarse fácilmente. Repartiendo el riesgo", es decir, distribuyendo los riesgos entre varias inversiones, puede asegurarse de que su cartera esté diversificada y sea resistente.
Desarrollado por un socio de Konfuzio, 3-29 Financial Statement Spreading es una solución integral que ayuda a las entidades financieras a agilizar su proceso de dispersión financiera y a gestionar el riesgo crediticio con mayor eficacia.
Obtenga más información sobre esta solución y sobre cómo puede ayudarle a "difundir" los estados financieros de forma eficaz.
Póngase en contacto con nosotros.
